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如果不了解养老保险政策，真的会产生很大的误区。比如，这位网友认为，自己缴养老保险，按20%比例缴纳，只有8%进入个人账户，剩余的划入统筹账户。凭什么个人交的钱要进入统筹账户？个人账户养老金计发月数60岁是139个月，需要11年多才能领回本。然后才领统筹部分的钱。全部领完需要20年的时间，而且万一遇上延迟退休，到死都领不回自己缴纳的钱。这样的想法，误解实在是太大了！ 养老保险的缴费。说实话，灵活就业人员的缴费比例已经受到国家优惠政策照顾了。 参加城镇职工基本养老保险有两种参保方式，一种是以企业职工的名义缴费，另一种才是灵活就业人员参保。企业职工是个人和用人单位共同承担社会保险费。职工本人承担个人缴费基数的8%，用人单位承担单位缴费基数的16%，过去的时候单位缴费比例甚至高达20%。灵活就业人员缴费比例才20%，已经比现在职工的缴费比例低了4个百分点，每月至少能省100多元养老保险费。  养老保险的缴费虽然有个人账户记账，但这种账户并不是真的有钱。所有的钱都会形成社保基金，由国家统筹支配，这样更有利于提升养老保险基金的可持续性。而且2016年开始养老保险，个人账户记账利率由国家统一公布，当年高达8.31%。近年来一直在6%~8%以上，而且是复利率计算，我们个人投资理财是很难达到这样收益率的。 养老保险的回本。到达法定退休年龄后，养老保险的待遇：基本养老金主要分为基础养老金和个人账户养老金两部分。 个人账户养老金，等于退休时个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。60岁退休是139个月。 按照《社会保险法》的规定，养老保险个人账户余额如果去试试没有领取完毕，可以继承。这一部分待遇，根本不用考虑何时能够领回本金。 退休后的养老金待遇并不仅仅是个人账户养老金，基础养老金也是从退休开始发放。不能说是领完了个人账户养老金，再领基础养老金。  基础养老金的回本时间并不确定，但是最长时间是限定的。基础养老金，由于跟退休上年度社会平均工资相挂钩，因此是不停增长的，几乎不会出现社会平均工资越来越低的情况。如何回本时间呢？按照60%基数缴费12个月，可以领取0.8%的退休上年度社会平均工资。多数灵活就业人员都是按最低缴费基数缴费的。 假设社会平均工资是5000元，60%基数实际缴纳的钱数是每月600元，进入个人账户240元、统筹账户360元，进入统筹账户一年是4320元。如果社会平均工资不变，基础养老金每月领取40元。因此，统筹账户部分最长回本时间就是108个月，也就是说9年。  简单计算的回本时间并不是11年加9年等于20年，而是11年和9年的平均值，差不多10年。 年轻人现在不参加社保，从投资角度讲是非常吃亏的。现在缴纳4320元进入个人账户，未来退休可以领取0.8%的上年度社会平均工资。可是当未来社平工资达到2万元每月的时候，这部分基础养老金待遇可以领取160元每月，回本时间只有27个月。 其实，退休以后老人的养老金还会年年增长，回本时间只会越来越短。另外，老人去世以后，家庭的继承人还有丧葬费、抚恤金等待遇。像山东省退休老人2020年去世，光丧葬费、抚恤金就高达68870元。 养老保险是供养到参保人去世为止的一种保障，真的非常划算。只要有条件，一定要参加职工养老保险。 |
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