【原】医疗费用再贵都不怕，教你轻松解决！

先看几张图，看看医疗费用，医保报销，商业保险的关系。

那么，了解一下商业保险的以下几个概念：

门诊报销：

    能报销普通门诊的医疗险有很多，主要集中在高端医疗保险和中端医疗保险领域，普通医疗保险都是没有普通门诊医疗责任的，最多只是住院门诊责任。

这种保险一般价格都不低，据了解最低费用也有每年2000元以上，适合于抵抗力较弱频繁门诊的客户。

    （保险这个东西，发生的次数越多，它可能赔的钱越多，当然价格就贵啦。门诊发生概率>住院概率>重疾概率）

住院津贴：

    目前商业医疗保险主要有住院津贴型和费用报销型,前者保险公司以每天固定金额,对被保险人住院治疗期间损失进行补偿,此类产品不与社保或其它类别的商业医疗保险重复,是上佳选择。 买费用报销型险种需慎重,它可报销住院医疗费用,但报销范围不同产品有不同规定。部分合同约定,实际医疗费用须在社保报销范围内才能报销。若已从社保或其他社会福利机构取得赔偿,保险公司仅给付剩余部分。社保不能报销的(进口药、特效药、特护病房等),商业保险同样不能报销。其作用仅在于对社保报销后,需按比例自负的部分进行赔偿（10%左右哦）。目前也有保险公司推出了不受医保范围限制的费用报销型医疗险,只要是实际发生的合理费用,都可按比例或在一定免赔额后（注意，最好的是100%赔付，且免赔额为0）,得到保险公司赔偿。 商业医疗保险选购方法及注意事项 那么,大家在选择商业医疗险的时候,应该注意以下几种情况。
    第一,大家在购买的时候一定要充分地考虑自己的个人情况,这一点是最重要的。商业医疗保险种类是多种多样的,有综合类的、住院类的、手术类的、专门针对女性医疗的以及重大病症的保险,能够充分满足各类消费者的需求。而且,不同的保险其赔偿方法也不相同,有的是定额赔偿,有的则是报销一部分的费用。
    第二点,就是购买保险时可以进行不同保险的组合。因为各人的身体状况和家庭状况以及消费状况都是各不相同的,不同的组合也会有不同的侧重点。大家在购买商业医疗险的时候,可以咨询一些保险代理人,他们都会为客户提供一份适合其而且全面、性价比较高的保险种类组合。
    另外,在购买人寿保险的时候,大家要仔细阅读保单上各个条款的要求和特点。尤其是保险生效的日期、生效的条件和情况、被保险人自身的情况等等。很多医疗保险的保单都会有一个观望期,如果是在观望期期间发生事故,那么这不是在保险范围之内的,保险公司不会承担任何责任,因此客户也就不会获得任何方面的赔偿,这一点大家一定要注意。 商业医疗险适应了很多保险客户们的需求,为大家的各类问题提供了很好的保障,既能够缓解大家因治疗而产生的经济压力,也为大家解决了后顾之忧。通过以上的介绍,相信大家已经对如何选择适合的商业医疗保险心里有了数。 社保和商业医疗保险的组合,是你健康生活最好的保障。它们可能并不能帮你致富,所以你不要期望它们改变你的生活,但它们最大的意义,正是阻止不好的东西来改变你的生活。

再补充说一个概念：

保险按照理赔的条件，目前市场上有报销型和给付型的。
　　报销型的主要是根据具体发票金额予以报销，不管买多少家的保险，最终以发票金额为限。常见的产品如意外医疗、住院补偿医疗，社会医疗，城镇医疗和农村合作医疗。
　　给付型的主要是根据合同约定，一旦符合要求，就定额给付，不管办多少家的(前提是通过保险公司核保，已经承保的)。常见的如：寿险，意外身故/残疾烧烫伤，重大疾病，津贴性的住院、手术等。

健康险：

    健康险一般包括疾病保险、住院医疗保险和收入保障保险，而重疾险就是疾病保险大类中最常见的一种，所以重疾险是包括在健康险类别中的。人的一生中有72.18%的概率会患重大疾病，而重大疾病保险可以为您提供重疾保障，让您免除重疾担忧。

重疾险是疾病确诊符合重疾险理赔条件后就给予理赔的保险，不管投保人是否医治都会给予理赔；而医疗险是对医治过程中发生费用问题给予的补偿。如果没有医治并发生费用，医疗险也无法理赔。

重疾险：

        健康险是健康保险的简称,是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险。健康险的种类包括医疗保险、疾病保险、收入保障保险、长期护理保险四种,其中疾病保险中涵括了重大疾病保险即重疾险。重疾险即重大疾病险,是指由保险公司经办的以特定重大疾病,如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象,当被保人患有上述疾病时,由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。
    根据保费是否返还来划分,可分为消费型重大疾病保险和返还型重大疾病保险。健康险中投保需注意的重点条款：1.比例给付条款。2.赔额条款。3.等待期条款。4.给付限额条款。5.体检条款。6.受益人条款。7.免赔条款。选择购买一份重疾险往往可以让本来绝望的人们重新看见希望的曙光。但是并非所有人都可以购买健康险,因此,购买健康险时,应注意选择一个适合的保险专业人士为您做规划。

端木持易告诉你，重疾险市面上很多产品，有保80种重疾的，或者100种，或者160种等等，据说一般前六中占所有重疾发生概率的比例约为90%，其他的概率很小，纯粹装样子的。

端木持易告诉你，购买保险有必要，但是一定要看清楚条款，认真阅读。特别是告知条款，免责条款要认真把握。否则即便你买了，到时候也不会得到赔偿的。

    意外险：意外伤害保险（Accident Injury Insurance ）是以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。意外伤害保险属于定额给付性保险，当保险责任构成时，保险人按保险合同中约定的保险金额给付死亡保险金或残疾保险金。

   端木持易告诉你： 疾病算不算是意外？不算。意外是指外来的,无法控制和预料的风险。不过这里有个例外,就是在你在公车上因为意外情况导致的突发的心脏病是算的。所以，要看你的病是不是意外引起的。这里面可以做文章啊！我能说的就这么多！

    最后，总结一下，【医保】（单位缴纳）+【重疾+意外】（个人购买商业险），差不多了吧，再贵的医疗费用，你都不用担心了。

    至于养老，理财问题，保险也可以祝你一臂之力。咱们下次再聊！