有朋友很疑惑，现在科技这么发达，各种移动支付和网络银行的发展提供了更多的便利，在未来农村信用社和邮储银行还有人存款吗？会不会被其他金融机构淘汰呢？ 这个问题虽然具有非常大的现实意义，但是从未来三个方面看，农村信用社和邮储银行仍然是不可替代的。 第一个方面，目前农村信用社和邮储银行是农村金融服务的主渠道，已经成为农村金融服务最不可或缺的金融机构 以前的银行金融服务分工是工商银行负责城市、农业银行负责农村，因此，农村金融服务主要由农业银行负责。后来，虽然我国银行体制的改革，农业银行进城、工商银行出国，农村信用社大量设立为广大农村提供了广泛的金融服务，再后来随着邮政储蓄银行的成立，农村金融服务体系就变成了农村信用社和邮政储蓄银行两足鼎立的局面。 目前全国农村信用社已经形成机构众多、服务多样的综合金融服务机构，特别是组建农村商业银行扎根本地、立足当地提供更优质的金融服务，目前已组建农村商业银行约303家、农村合作银行约210家，农村银行机构资产总额占全国农村合作金融机构的41.4%。另外，还有1424家农村信用社已经达到或基本达到农村商业银行组建条件，农村金融服务能力会越来越强。 以前的邮政业务主要集中在邮、汇、兑，2007年3月，在改革原邮政储蓄管理体制基础上，正式挂牌成立中国邮政储蓄银行，从而成为第六大国有商业银行。邮政储蓄银行定位于服务社区、服务中小企业、服务“三农”，截止2018年11月初邮储银行拥有近4万个营业网点，服务个人客户达5.65亿户。 因此，无论是农村信用社和邮政储蓄银行的服务定位还是遍布乡村的服务网络看，农村信用社和邮政储蓄银行都是无法替代的，对农村金融服务都是必要的。 第二个方面，农村信用社和邮储银行机构众多，对于农村大众来说，存款取款仍然是最便利的银行机构 农村信用社从无到有、从小到大、从弱到强，始终坚持了服务“三农”的定位；邮政储蓄银行的定位也是服务“三农“，作为乡村服务网络最广泛的两大金融机构，为广大的农村提供了最基础的金融服务，特别是存款、取款业务。 虽然目前人们使用现金的频率越来越低，但在广大的农村，存款和取款仍然是农村最基础的业务，而最便利的机构当然就是农村信用社和邮政储蓄银行。 虽然目前各种移动支付和网络银行的发展，人们有了更多的金融服务选择性，但是存款和取款这些基础的金融服务，人们仍然是以就近为主，绝大多数人不会为了存款和取款专门进县城找一家银行开户和存款、取款，既不方便，也没有必要。这就成为农村信用社和邮政储蓄银行的最大优势。 而且更重要的是，农村信用社、农村商业银行和邮政储蓄银行有针对性地广大的农村客户提供了更好的存款和取款服务方式，包括存款的利率相对较高，其他银行对农村人的存款并不具有吸引力和优势。 第三个方面，农村信用社和邮储银行已经成为农村金融服务中最不可或缺的综合金融服务体，从而将为广大农村提供最需要的金融服务 2021年中央一号文件再次强调：保持农村信用合作社等县域农村金融机构法人地位和数量总体稳定。同时明确提出，运用支农支小再贷款、再贴现等政策工具，实施最优惠的存款准备金率，加大对机构法人在县域、业务在县域的金融机构的支持力度，推动农村金融机构回归本源。 从具体的金融服务未来看，农村信用社将承担着支持市县构建域内共享的涉农信用信息数据库，用3年时间基本建成比较完善的新型农业经营主体信用体系；承担着农户小额信用贷款、保单质押贷款、农机具和大棚设施抵押贷款业务；承担着开发专属金融产品支持新型农业经营主体和农村新产业新业态业务；承担着对农业农村基础设施投融资的中长期信贷支持的责任。因此，已经成为农村金融服务的主渠道。 根据数据显示，截至2020年4月末，涉农贷款余额达到37.05万亿元，其中农业贷款余额4.18万亿，农村地区（县级及以下）贷款30.48万亿，农户贷款余额10.83万亿。2020年11月，我国农村金融机构总资产达到415920亿元，同比增长10.9%，占银行业的13.3%；总负债为384543亿元，同比增长11.4%，占银行业的13.5%。可见，农村金融服务不但有广泛的需求，农村信用社也有广泛的金融服务支持，所以，农村信用社和邮政储蓄银行在农村的金融服务是无法替代的。 从现状看，农村信用社和邮政储蓄银行承担着综合金融服务的责任，无论是存款、取款、信贷以及综合金融服务都是主渠道，即使在未来也是不可替代的。（麒鉴） |
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