创纪录！德国某银行居然收取1％的负利息

德国已经有277家银行和储蓄机构对帐户中的余额收取罚金，而且收费越来越高。

在低利率时代，很多传统观念被颠覆了。几十年来，投资者对储蓄有浓厚的兴趣，因为安全还有利息。但是现在，银行反而要向顾客收费，而且负利率也越来越高：如PDS Bank Rhein-Ruhr 周二通知客户，他们帐户中的余额要被收取1.0％的罚款。这是德国迄今为止最高负利率。

已有277家金融机构收取负利息

本来德国收取的最高负利率为－0.5％，是以欧洲中央银行（ECB）的指导利率为基础的，因为欧洲央行也向其客户收取－0.5％的负利息。而在全德范围内，已经有277家银行对其私人客户征收负利率。

受到影响的不再只是富裕的个人和公司。因为虽然100家机构是从10万欧元余额起征，但是还有银行从5000欧元，25000欧元或50000欧元的余额就起征了，涉及的账户包括转账账户，储蓄帐户，或活期储蓄账户，超过免征额的余额都要收取0.5％的利息。另外，还有15家金融机构对活期储蓄账户收取额外的费用。

Verivox董事总经理Oliver Maier说：“目前，几乎每天都在金融机构引入负利率。趋势逆转尚未到来。” 在未来几周内，可能会有更多的银行和储蓄机构宣布并引入负利率。

银行将负利息归咎于欧洲央行

金融机构将收取负利息的责任归咎于欧洲中央银行（ECB）。因为欧洲央行的宽松货币政策旨在确保银行向其客户提供足够的贷款资金。没有被借出的钱都将受到负利息的惩罚。

德国银行协会发言人Thomas Schlueter表示：“负利率对银行也是个麻烦。” “自2014年以来，欧洲商业银行不得不向欧洲央行转帐340亿欧元，仅今年就可能还要增加130亿欧元。”而银行是否将这一负担转嫁给客户是一项商业决定。因为各自银行可以自行确定利率。

德国储蓄银行和转账协会（DSGV）的主席Helmut Schleweis认为，越来越多的储蓄银行正在将负利息转嫁给他们的客户头上。

初期只有新客户受到影响

消费者权益倡导者批评金融机构从客户头上收取账户费和托管费的事实，但是透支额的利率却保持不变。德国转账账户都可以透支，但是银行收取的透支利息很高，经常超过百分之十。北-威州消费者咨询中心的David Riechmann批评说：“欧洲央行的低利率政策事实没有真正到位。”

然而，消费者不受金融机构新利率政策的支配。最初，新引入的托管费仅适用于新客户。首先会为老客户提供宽限期。Riechmann说：“如果银行想向其现有客户收取负利息，则必须与受影响的客户分别达成协议。”

消费者倡导者说：“关于如何对此做出反应，没有一般性建议。” 但是，那些受影响的人可以首先与他们的金融机构交流，商定适当的免征额。也可以将资金投资于其他资产，例如股票基金。Riechmann建议说：“如果银行提供的条件不适合个人需要，则应考虑更换银行。”

另外，余额较大的消费者还可以将钱分配到不同银行的多个帐户中。如果可能的话，每家银行的户头不应该放超过10万欧元的资金，以防万一银行破产，还可以动保障基金保护这笔钱。

在家里藏钱不是一个好主意

一些银行甚至终止了不接受负利息的客户账户，如很多储蓄银行。专家表示：“在有客观原因的情况下，银行的确可以单方面终止其客户。“但是法院尚未裁定不接受负利率是否属于客观原因。

当然，把钱都囤在家里肯定是个坏主意，因为万一有人闯门，或发生火灾或水灾，连保险公司都不赔。

Verivox老板再次明确建议客户要更换帐户：“负利率不是自然法则。” 经常比较并更换户头的人仍可以找好到报价，而不会受到负利息的影响。注意，欧盟其他国家/地区的顶级银行，目前支付的隔夜利息为0.4％左右，而在德国的金融机构中，储户的最高收益为0.21％。

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