【原】小心购买房产的隐性成本

当人们梦想拥有自己的房屋时，会发现隐性成本和计划外支出会迅速累积成一笔大数目。所以应该在计划开始时就进行成本计算。

购买房地产的额外费用

为了计算购买房屋或公寓的实际成本，准买家应详细列出所有可能发生的费用。Mc Makler首席营收官Matthias Klauser解释说。购置房产时产生的额外费用取决于原始房价，总体而言，买家应预计要额外收取5％到12％的附加费。

购买物业时产生的额外一次性费用以外，以后还会有持续产生的费用。这笔费用又可以分为两类：

• 市政当局收取的费用：包括房产税，废物处理费，有些地方还要交下水道的费用。
  

• 每月额外费用：您必须支付电费，燃气费，水费，互联网和电话费，电视费，家财险和住宅保险以及维护和修理费用。部分成本取决于所涉物业的规模和能源需求。

用可用资本进行核算

进行计划时，潜在买家应首先确定其每月房贷的还款额。通常建议留出一些余地，以便能够应对额外的财务负担。房地产专家Klauser说：“根据经验，许多银行建议不要将每月还款额设置为高于净收入的40％。但是，这只是一个平均值，根据个人情况，可以高于或低于该平均值。”

当前，购房者在申请贷款时会从欧洲央行的低利率政策中受益。准买家应注意，贷款所产生的成本不仅限于利率，还包括银行手续费，佣金和贷款承诺费等。

另一个决定性因素是首付。建议首付至少达到购买成本的20％到30％，这样才能申请到条件比较好的贷款。

零首付购房

如果完全没有首付，则被视为零首付购房。这种房贷的利息溢价会比较高。Klauser说：“零首付完全依靠资本融资购房的先决条件是非常好的Schufa值以及高而稳固的收入。”弊端是利息非常高，甚至会高达两到三倍。还清贷款自然需要更长的时间。

不同类型的房贷融资

那些打算在贷款的帮助下为自己购房融资的人可以从多种不同的模型中进行选择。

• 每月分期付款较低：希望每月支付较低金额的准买家，通常必须在较长的时间内才能还清贷款，反之亦然。
  

• 使总的购房成本尽可能低：为了使总成本尽可能低，应该提高每月还款额度。在这里还可以选择特殊还款权，这样就能尽快还完房贷，从而节约成本。

McMakler的Matthias Klauser解释说：“最好是和财务顾问详细讨论哪种融资方案最合适。在房地产融资方面，专业人士的建议至关重要。”

• 资金补贴 ：如果您想在德国建造或购买自己的房屋，则有多种可用的资金补贴，例如住宅Riester或来自联邦州的贴现贷款。
  

注意：如果家里有孩子，在2021年3月底建房或购房的家庭还可以向KfW-Bank申请建房儿童金。前提是申请时，家庭中至少有一个没满18岁的孩子，而且对家庭收入有一定的要求。但是除了特别富裕的家庭，绝大部分有孩家庭还是能满足收入的前提条件的。

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