融资租赁包含了出租人、承租人、供应商三方的利益,以及租赁对象的所有权、使用权管理,所以我们必需拥有一套完整的、流程化的管理体系来确保业务的顺利进行。藉由流程化的管理,让项目的各个步骤清晰化、明朗化、规范化,使承做租赁业务的各个环节相互约束、互为补给。流程管理依序分为客户营销管理、业务申请管理、业务受理管理、拨款管理及贷后管理等五大项。 一、客户营销管理 从项目的营销阶段开始即纳入管理流程中来,不仅有利于营销团队间资讯共享、项目分析,而且对于管理者而言,更能有效地管理客户经理的绩效。 融贸通联合国内众多国企,央企,实力民企整合全国贸易金融产业链,提供上市公司商票融资,供应链撮合,供应链融资!我们全流程管控供应链资产交易平台愿和金融圈朋友一起合作发展。融资,资金方加盟,专业VIP金融群申请,请联系 HENRY 微信kmart2011 1、有效地对各种承租人信息进行管理 了解承租人基本情况、基本需求,承租人的基本承做意向,承租人需要提供的必要资料。这是很重要的一个环节,客户经理可借由对承租人基本情况、经营情况等等的了解,为客户编制财务报表、生成调查报告,对客户信用、承做条件进行评估;也可以根据承租人的历史信息、所在行业情况, 作为新项目的评估依据。 2、全程记录客户经理营销情况、访谈重点 了解客户经理的营销策略,作为团队营销讨论的项目的基础。 二、业务申请管理 客户经理营销项目后,需报由部门主管及营销团队进行项目预审,以确定由客户经理营销的项目是否可行、并进行风险评估。 1、承做条件可行性评估 营销团队需围绕着该项目的融资金额、授信期数、租金摊还方式、保证金、延滞、违约机率等种种进行评估。 2、承租人风险评估 对该承租人曾经往来项目的信用情况、承租人所提供的相关担保抵押的评估;针对承租人提供的财务报表或客户经理通过调查生成的财务报表、调查报告等,依据评分评级项对承租人进行风险评估。 3、租赁对象的评估、分析及管理 租赁对象的折旧,租赁对象的税、费管理,存放监管, 租赁对象的二手市场分析, 租赁对象的集中性风险分析。 4、供应商管理 对供应商进行信用调查,及供应商是否担保的管理。 5、收益、风险评估 总体分析项目的收益率、抗风险能力及可行性。 三、业务受理管理 项目由营销团队提案、经业务部门受理立项、确认为正式项目后,还需对项目进行进一步的审查、审批,以规避操作风险(Operation Risk)。 1、多级审批 经受理的项目还需主管复核;复核通过后,再按公司的核决权限进行多级审批。 2、合同管理 经过最后一级审批通过后,才能生产正式合同(租赁合同与购买租赁物件合同)。 3、文审管理 对于承租人提供的资料还需进行文审及文审复核, 以保证承租人所提供资料真实性、有效性,规避操作风险,通过了文审复核才能进入拨贷管理。 四、拨款管理 为确保对租赁物件的采购,需从承租人处获得委托付款确认书,并将租赁物件采购款项拨给供应商。 1、拨款管理 为确保租赁物件采购款项准确地拨给供应商进行采购,需进行拨款及拨款复核。 2、待拨款提醒 及时地提醒财务部门有哪些款项需要拨放,以提高工作效率。 3、账务管理 每笔交易发生时,应实时且正确的随交易自动产生相应的会计账务。 五、贷后管理 贷后管理又分为正常交易管理、异常交易管理及交易监管。这些都是贷后非常重要、不可或缺的部分。 1、租金缴付的监管及提醒 记录、统计租金缴付情况,并适时地给出提醒,以免疏忽而造成延滞情况。 2、异常状况的记录 针对承租人缴付租金的情况给出五级或七级分类,以作为对该承租人后续租赁项目信用进行评估参考。 3、所有权转移 租赁期满后,可根据合同约定,或由承租人以象征性的购买价格从出租人处购得租赁对象的所有权;或由出租人继续保有租赁对象的所有权。 |
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