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IRA/Roth/401k/403b SEP/DB/7702哪个好？ 选对税务计划，劲省几千刀！ 2021年的报税季又到啦！今年IRS最新宣布，2021年报税季从2月12日起开始处理报税，申报2020年联邦个人所得税以及缴税可以延迟到2021年5月17日截止。 大家预计会收到退税还是要补税呢？相信人人都希望能少交税，多拿退税，其实IRS（国税局）每年都有推出各种各样的税款减免（Tax Deductions）和税额抵免（Tax Credits），如果你能尽可能多的申请到符合自己情况的减税优惠，就能合法地、最大程度的为自己省税。  如果您像大多数人一样，已将大部分退休资产保存在401（k），IRA，RRSP 等延税工具中。如果税率上升，您真正会保留多少血汗钱呢？ 健康的税务规划应该是整体财务规划的一部分。作税务规划之前要先作整体的财务分析，要了解目前5年、10年和更长远的财务状况和税务状况，然后再制定合适的税务规划。  免税与延税是两个不同的概念。 免税是完全不需要缴税。延税最终还是需要缴税。多种IRA退休账户最大的区别就是税务结构。 Roth IRA退休账户提供免税资产增长功能因为所有的存款已经缴税并且所有的增长部分都可以免税，条件是不可以在59 ½周岁前提款及账户必须建立满5年。 至于传统IRA退休账户, 存款部分可以抵税并且提供资产增产延税功能。所以不仅可以抵税，存款可以在退休账户中无税务顾虑的增长，直到提款时才需要缴税。当退休后提款，提款税率会比工作时税率较低因为退休后的收入税率通常都比退休前的收入税率低很多。 
 Tax Deductions（税款减免）& Tax Credits（税额抵免） 
 有哪些常见的延税TAX DEFERRAL PLAN方案呢？
如何延税增值，增加免税退休收入？ 免收入税的死亡理赔金如何规划？ 配合不可更改的人寿保险信托，如何做好资产传承？ ...... 本周六，听听资深投资顾问教你如何提前做好税务规划！ 本次讲座，除了个人税务规划之外，我们还为大家准备了【新冠特别话题】：【新冠特别】政府发钱免还-资助(EDD/PPP/EIDL/纾困金/租金补贴等)如何拿？ 受COVID-19疫情影响，美国各行各业都受到了或大或小的经济打击，很多华人朋友从事的餐饮、旅游、娱乐等产业也是大受影响。 为了帮助美国个人或者企业应对疫情带来的经济影响，美国联邦政府通过了《冠状病毒援助，救济和经济安全法案》（Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security Act，简称“CARESAct”），此法案为美国企业提供了贷款和其他福利，扩大了失业保险，还直接向中等及低收入人群支付现金补助，并为医疗保健和其他优先事项提供了新的拨款。其中，该法案涵盖了4个主要的贷款计划。 其中针对小型企业的Paycheck Protection Program（薪资保护计划，简称“PPP”）和Economic Injury Disaster Loan（经济伤害灾难贷款，简称“EIDL”）可以帮助在疫情期间生意受到影响的小公司获得援助和经济补助。 此前我们也曾开办过一期讲座，更多背景知识请参考（点击蓝色字体即可跳转）： 疫情期间生意受损？2021小企业PPP贷款和其它利好融资计划快收好！ 薪资保护计划Paycheck Protection Program (PPP) PPP贷款重点内容： ● 申请人向美国小企业管理局（SBA）批准的银行直接申请； ● 部分贷款金额不需偿还； ● 金额为月平均工资成本的250%； ● 全部贷款额由SBA担保。 申请人资质及需要提供的证明： ●雇佣500人以下的企业为小企业，包括自雇人员（self-employed individuals）、独自经营者（sole proprietors）和非营利商业组织； ● 在2020年2月15日时处于运营状态，并且支付员工薪金及工资税； ● 需要证明由于当前经济状况的不确定性，企业需要一笔贷款来支持企业的运营； ● 贷款资金将用于维持工资或用于支付贷款，租约和水电费等   经济伤害灾难贷款EconomicInjury Disaster Loan (EIDL)  EIDL是SBA的一个已有贷款项目，最高贷款金额为200万美元。在已有的项目上，CARES Act还增加了一些贷款内容。EIDL申请人的资质与PPP类似，不会影响PPP申请。EIDL贷款可使用范围比PPP更广。 |
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