各位，刚刚，3.4亿打工人的医保改了

作者：中产先生；转自：中产先生

嗯，这个和很多人都有关系。。

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4月7日，国家开会正式确定了建立健全职工基本医保门诊共济保障机制的措施。

这个改革其实去年就低调发过意见稿，只是没引发太多人的关注，为啥？因为改的内容可能会让人有些那啥。

具体医保改了哪些地方？我们先说好的地方。

1、将更多门诊费用纳入医保报销

将涉及众多患者的高血压、糖尿病等门诊慢特病纳入医保报销，逐步将多发病、常见病的普通门诊医疗费纳入统筹基金支付范围，支付比例从50%起步。

解读：

这一点是很有必要的，随着生活水平的提高以及老龄化社会的到来，高血压和糖尿病等慢性病患者的人数会越来越多，把慢性病纳入报销是非常必要的，我举双手赞成。

但是，钱从哪里来？这里卖个关子：统筹基金。

2、个人账户可以给家属用了

拓宽个人账户使用范围，允许家庭成员共济。

解读：

不需要解读了吧，就是父母看病如果没有医保或者医保钱花完了，可以用子女的医保继续刷，其实以前也有人这么做，在一些药店不那么较真的情况下，都会刷别人的医保买药，这次从法律上给定下来了，去医院也可以了。

这个还要卖个关子，钱从哪里来？个人账户。

3、加强医保基金监督管理

加强医保基金监督管理，完善稽核、内控等制度，严肃查处虚假住院、欺诈骗保等违法违规行为。

解读：

这算是亡羊补牢，因为之前有报道，个别地方民营医院会请没病的农民免费住院还发钱，然后套取医保，医保基金本来就不够用，这些人还来骗医保，自然要打击，不过这个不太重要。

好了，说完了这么多，下面是重头戏了。

我一直说，成熟的人考虑事情一定要有成本意识，做事情先要算账，要想清楚钱从哪里来。

下面这个改革才是最重要的。

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我看了看报道，在所有报道这次医疗改革的新闻重，标题都是用了个人账户可以给家属用这个改革，几乎没有媒体用下面这个做标题：

单位缴费不再计入个人账户而是纳入统筹

在职职工个人缴费仍计入本人个人账户，单位缴费全部计入统筹基金。退休人员个人账户由统筹基金按定额划入，划入额度逐步调整到统筹地区实施此项改革当年基本养老金平均水平的2%左右。

解读：

这里说一下统筹账户和个人账户的区别，上个世纪末，中国开始探索医保制度，实行的社会统筹与个人账户相结合的模式。

统账结合由企业和个人共同缴费，现在的平均费率为9%，大概是个人缴纳2%企业缴纳7%，其中职工个人2%加上企业缴纳的2%构成个人账户，剩下的企业缴纳的5%直接进入统筹账户归全部参保人使用。

在改革之前，这两部分钱都是归个人所有，现在单位缴纳的2%要被划入统筹了。

举个例子就明白了：

张三在餐厅工作，一个人收入2000，李四在互联网公司工作，一个月收入10000，他们的医保缴纳是不同的。

张三的医保费用：个人40元 企业40元=80元，另外企业要给张三交100元的统筹。

李四的医保费用：个人200 企业200=400元，另外企业要给李四交500元的统筹。

其中张三的个人账户80元，李四的个人账户是400元。

虽然张三和李四医保金不同，但是两人都年轻，平时也用不着。

但张三和李四父母年纪越来越大，身体毛病也越来越多，他们企业交的统筹的钱也快要不够用了。

怎么办呢？

国家给了一个方案，说把张三和李四的企业交的部分划到统筹里。

张三的医保费用：个人40元，另外企业要给张三交140元的统筹。

李四的医保费用：个人200，另外企业要给李四交700元的统筹。

张三少了40，李四少了200。

上面说了，统筹的钱可以干什么？

1、做医疗报销，年轻人健康，报销最多的还是老年人。

2、要用于扩大门诊慢性病报销，慢性病还是以老年人为主。

说白了，这次医疗改革的本质就是：

年轻人补贴老人，顺带着高收入补贴低收入。

而报道中说得最多的个人账户可以给家属用，但是个人账户可是少了一半啊，这个应该也报道一下。

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结语

所以，医保这笔帐到这里其实算的挺清楚了。

想深究什么个人财产就没意思了，因为专家说了，医保个人账户在中国根本就没有法律依据，换句话说个人账户那部分钱也不受法律保护？

毕竟随着老龄化社会来临，这个也是很无奈的事情，一方面老年人医保金不够，另一方面年轻人医保金闲置不用，拿过来用用嘛。

但是，即便是这样，这个做法还是有Bug的，为啥，现在的老年人可以拿年轻人的钱来补贴自己医保金不足，那么现在的年轻人老了，谁来补贴他们？

看看现在的出生率，这个办法肯定不可持续啊。

还是要想想别的办法，打工人不容易，不能一有问题就打个人主意。

好了，不多说了。

就这样。

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一课教你成为准经济学家

读懂“洛克文明底线”，可以避免成为“脑残”

“洛克文明底线”

每个现代人都应具备的常识

“读懂洛克文明底线，可以避免成为脑残。”这句话在网上经久不衰，是有其原因的。

洛克深谙人性。

 

于是，他提出了人的三个基本权利：

 

●生命、财产、自由。

 

政府存在的目的就是为了保障这三项基本权利，不得以任何名义加以侵犯。

生命神圣不可侵犯

 

洛克从不高扬人的道德，因为个体的道德千姿百态，群体的道德自有边界。

 

他只谈底线的道德，就是要尊重每一个人的生命。

 

人不能破坏自己的生命，也不是让其它人来残害自己的生命，否则就会出现战争状态。并且，无论是正义的战争还是非正义的战争，都没有理由灭绝失败者的生命。

 

生命是神圣的，是高贵的。它让人活得有意义，让社会富于色彩。每一个生命都如同花一样释放出自己独有的芳香。没有了每一个鲜活的个体生命，神圣就会被亵渎，社会就失去了活力，人类社会就失去了光泽。

 

 

私有财产神圣不可侵犯

 

人获得生命权利，还要使其延续下去，这是一个生存的过程。

 

人因生存而劳动，因劳动而生存。

 

劳动不但创造价值，而且劳动还必然使自然物品成为私有财产。私有财产神圣不可侵犯，因为它融合了认得劳动，因为它设置了人类道德的边界底线。

 

侵犯了人类的私有财产，就是破坏了人类的底线道德，使之处在失范和无序状态。哪里没有私有财产，哪里私有财产没有得到保障，哪里的道德就会塌陷。

 

而且，私有财产是人类正义之源也是正义本身。

 

人类在自然状态中通过劳动获得的财产充满了正义性，而契约社会建立的目的，就是为了维护正义，维护上帝的尊严，因此保障私有财产就是维护正义的基本标志之一。

 

破坏和侵占私有财产，就是以上帝为敌，就是向人类开战，就是使人与人之间进入战争状态。

自由神圣不可侵犯

 

人的终级目的不是生命本身，也不是财产本身，而是自由。自由让生命大放光彩，让财产展示人性的光辉。

 

没有了自由，生命只具有了工具性意义；没有了自由，财产就失去了精神之根。

 

但是，自由并非为所欲为。

  

自由就是在法律之内的自由，在法律之外无自由，“哪里没有法律，哪里就没有自由”。

 

如果说法律之外有自由，那也是特权者的自由，会给自由以毁灭性的打击。

 

自由是神圣不可侵犯的，就是以法律的名义、上帝的名义、以高尚的目的，也不能侵犯自由。

 

政府存在的三大目的

 

政府存在的目的就是保障生命、私有财产和自由。

 

洛克对政府提出的要求是低调的，要求政府执行规则、执行法律即可，当裁判员就别当运动员，当运动员就别当裁判员，一身兼二任既破坏了法律，也极大地伤害了自由。政府的目的也因此很快就变成政府自身的目的，变成以公权谋私权的工具。

 

凡是违背政府目的的政府，就是暴政政府。

 

暴政以恐惧为根本原则，以谎言为基本信条，以暴力为强大后盾，以权力滥用为主要表征，侵犯人的肉体与精神，使人成为工具。

 

洛克对暴政进行了简化，他衡量暴政与否只采取了一个唯一的标准。

 

在他看来，暴政就是政府超越法律，把政府置于法律之上。

  

如果政府守法，公民就会守法，政府与公民就都会安然无恙，同在一个蓝天下，过着和谐与快乐的生活。

 

政府守法，是社会和谐之源，稳定之源，繁荣之源。

 

洛克悟透了人性，他知道，在这个社会里，总有万般不如意，这种万般不如意总会激发人们离开地平线的理想。这种理想，看起来诱人，听起来伟大，真正要实施起来，远不是那么回事。在海市蜃楼的边上，就是人类的万丈深渊，进入海市蜃楼，就进入了地狱之门。

 

人性具有堕落的倾向，人性也有升华的本能。思想家的目的，就是要给人一条线，线的这头牵着人性的堕落，线的那头牵着人性的升华。这条线会让人脚踏实地实地，恪守人的生命、财产、自由的底线，一步一步行进。

 

洛克做到了，洛克也因此不朽。

 

一个好的社会应该是这样的，不让任何一个人陷入绝境，更不会逼任何一个人走入绝境。少一个走入绝境的人，社会就多一份安全。这虽然是常识，我们社会缺的恰恰是这常识。让每一个落入绝境的人看到希望，这个社会才有希望。

 

“洛克文明底线”：保护私产和限制权力，这是开启现代文明之门的两把钥匙，也已成为现代社会运行的基本原则。

然而，对洛克文明底线的挑战从未停歇。20世纪形形色色的极权主义，一次次让人类陷入恐惧和灾难之中。进入21世纪以后，全球化和超级技术的发展，让高福利、大政府，以及越来越脱离实际的“政治正确”愈演愈烈。“洛克文明底线”面临更加严峻的挑战。

一方面，“洛克文明底线”在很多前现代国家，还不是常识，而是“异端”；另一方面，全球化和信息化的今天，经济社会生态的复杂程度，远非洛克时代可比，因此亟需在洛克文明底线的基础上，寻找新的思想和洞见。