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《商业银行信用卡业务监督管理办法》，第70条规定。 简单来说。 信用卡逾期，无法一次结清欠款。 持卡人可以与发卡行平等协商，达成个性化分期还款协议。 减免利息和违约金等费用，本金分5年60期偿还。 以后每月按时还款，不会再催欠款，不会走诉讼流程。 银行是盈利金融机构，不会轻易同意。 想达成协议，有许多事项要注意。 首先记住“平等”二字，才有协商的底气，才是好的开始。 没有按时还款，觉得是持卡人理亏。 要明白一件事。 除了央行等特殊机构，商业银行规模再大，也只是一家企业。 有存款是银行客户，使用信用卡是客户，逾期了仍然是客户。 作为一家企业的客户，有事要跟企业沟通，再正常不过。 使用信用卡，按时还款，就是一直贡献利润。 作为一门生意，不会一本万利。 客户还款逾期，要有商量的余地。 都有困难的时候，各有各的身不由己。 普遍是确实无力偿还，并非想赖账。 尤其是逾期后，要一次还清全部欠款，谈何容易。 想要达到目的，知己知彼，站在银行的立场衡量。 欠款较少，逾期时间较长。 走诉讼流程很麻烦，花费人力物力。 持卡人确实困难，仍然追不回欠款。 形成呆账，持卡人就不会短期内处理。 同意持卡人分期偿还，每月都能有回款。 可以避免两败俱伤，造成更大的损失。 银行明白拆东墙补西墙，是怎么一回事。 资金链一旦断裂，欠款合计起来，就像一座大山。 一次结清欠款不现实，诉讼后还是无力偿还。 欠款金额较大，普遍是多家金融机构逾期。 持卡人全部还清，遥遥无期。 每月就那么点收入，张三不同意，就先还给李四。 还有迫于监管压力，既然有明文规定，不愿意也要合情合理。 明白个性化还款的逻辑，主动致电银行协商。 别提什么停息挂账，没有这项业务。 表达还款意愿，诉说目前的困难。 根据实际情况，要求银行酌情处理。 收入减去基本开支，说明每月的偿还能力。 这里要注意，有多个债权方。 其他欠款也要处理，要给自己留有余地。 银行不同意很正常，也要坚持协商，不断提高谈判能力。 就算暂时失去收入来源，分60期还是偿还不起。 仍要主动致电客服，诉说困难，说明目前的情况。 负债那些事，亲友难以启齿。 银行客服说话比较和气，可以作为倾诉的对象。 尤其是一家银行信用卡，欠本金5万以上。 不能长期失联，避免问题放大。 其中一种情况，逾期时间超过一个月。 致电催欠款，就有可能是委外第三方。 明确询问对方身份，要求正面回答，不能含糊其辞。 银行的客服致电要接，诉说困难。 不要浪费时间，跟第三方纠缠，减少对工作和生活的影响。 但是，在不忙的时候。 设置全部通话自动录音，接听一下第三方电话。 一旦存在违规行为，致电发卡行反馈情况，要求停止第三方催欠款。 然后把实际情况告诉客服，收入减去开支，说明每月的还款能力。 由于确实困难，而且第三方有违规行为，要求减免费用。 客服说没有这项业务，把第70条规定念出来，声称保留向监管部门投诉的权利。 还没有发生逾期，或者逾期没有超过3个月。 不是不能协商，只是相对困难。 经历过催收那些事，征信出了问题。 才会从侧面，反映出确实困难。 逾期时间越长，相对越好协商。 发卡行同意协商，会要求提供一些资料。 各大银行的要求不一样，配合尽量提供。 其中一家达成协议，主动把协议情况告诉其他银行。 多少有帮助，没有坏处。 事已至此，再苦再难也要坚强。 其中一家走完流程，该承担的已经承担。 多家也就那样，把心放宽。 以上是解决卡债的其中一个方向，还有很多细节要注意和处理。 逾期客户众多，银行阻拦很正常。 达成个性化还款是较好结果，不同意就坚持协商。 |
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