 这是「无险美好」的第45篇原创文章 作者: 秦丹丹 微信ID: Q_dana  重疾险，是大多数家长为孩子购买的人生中第一份保险，不仅是一份保障，更是父母对孩子深深的爱。 少儿重疾险产品琳琅满目，如何给孩子买到最好的？这篇文章为您推荐当下最值得买的3款少儿重疾险，以及投保时需要重点防范的一些坑。  网红爆款：妈咪保贝(新生版)重疾险  这款产品无论是在旧版重疾险时代，还是新版重疾险更新之后，都是少儿重疾险领域的王者。 首先在产品档次上，就是【重大疾病-不分组多次赔】的高档货。 其次在【少儿特定疾病】上，20种少儿特疾，包括少儿高发的白血病、严重心肌炎、重症手足口病等，直接赔2倍保额。  常规产品在少儿疾病的理赔上，一般要求孩子18岁或22岁/30岁之前才能赔，超过年龄段就不能赔了。 但妈咪保贝，对少儿特疾的保障，是终身的！无年龄限制。——这一点非常良心 而且妈咪保贝（新生版），还新增了【癌症多次赔】，癌症3年后复发/转移/持续/新发，都可以再赔一次保额。  当然，保障虽好，价格实惠才是真·性价比 妈咪保贝，保费测算： ☛ 0岁女宝，买50万保额保终身，20年交费，每年3285元保费。 真是便宜到没话说了！ 当然，保费之所以便宜，是因为【身故退保费】。如果没有理赔过重大疾病，身故时，退还已交保费。 常规产品是【身故赔保额】的。 那退保费的是不是不好？ 保监会2015年发布《父母为其未成年子女投保以死亡给付保险金条件人身保险有关问题的通知》规定： 1. 被保人不满10周岁的，身故赔偿金不得超过20万人民币； 2. 被保人已满10周岁，但未满18周岁的，身故赔偿金不得超过50万人民币。 也就是说，即使买了【身故赔保额】的重疾险，孩子如果在10岁前身故，最多也只赔20万元。18岁前身故，最多赔50万元。 所以，很多家长为了节省保费，就直接买【身故退保费】的产品了。当然，如果你的预算充足，赔保额的还是保障更充分一些。 妈咪保贝投保链接如下： 妈咪保贝仅支持智能核保，要么健康无异常，要么只有常见的小毛小病，才有资格购买。 如果有新生儿早产、住院、其他手术史等复杂情况，就只能考虑其他产品了。  大公司中最具性价比： 瑞泰乐享安康2021重疾险  瑞泰人寿这款产品，真是新版重疾险中的南波万。无论给成年人买，还是给小孩买，都是极具性价比的选择。 跟妈咪保贝一样，瑞泰乐享安康也是【重大疾病-不分组多次赔】的尖儿货。 比妈咪保贝好在： 1. 公司实力强 瑞泰人寿股东是国家能源集团，大央企控股，一般的民营企业比不了的。 2. 18岁前【少儿特定疾病】赔2.5倍保额 给孩子买50万保额，18岁前发生白血病在内的20种少儿高发疾病，直接赔125万。 怎一个实惠了得！ 乐享安康也包含【癌症多次赔】，中症赔60%保额（常规产品只赔50%），整体保障内容非常全面。 身故保障默认是【身故赔保额】的，虽然保费比妈咪保贝略高一点，但保障更充分了，综合性价比非常高。 乐享安康支持人工核保，而且核保非常宽松，各种体况的孩子，都可以尝试下这个产品。  医疗服务最佳： 中英臻享守护2021重疾险  中英人寿的重疾险产品，一直是重疾险界的独孤求败，几乎没有敌手。 因为它的条款细节处，确实做到了对客户最有利。比如：常规重疾险都有的“三同条款”，中英人寿没有。  “三同条款”可能会导致相关联的两种重疾，无法获得多次赔偿。比如发生白血病后，再做骨髓移植时，可能无法获赔，因为两种疾病有可能被认定为“同一疾病原因”。 细节之处见真章 另外在医疗服务上，中英人寿免费赠送SOS全球紧急救援服务、专家挂号、住院安排、专家手术、24小时免费在线问诊等非常实用的增值服务。 而且这些增值服务，不是喊喊口号而已，是实实在在能帮客户在紧急关头，解决大问题。 比如其他公司的所谓“住院安排”服务，仅限确诊重大疾病后，才能享受服务。而中英人寿，只要是疑似轻症、中症、重疾，均可享受医疗服务。 给年轻力壮的成年人买重疾险时，可能不会太在意医疗服务，毕竟不常跟医院打交道。 但给小孩买重疾险，医疗服务还是比较重要的，因为小孩体质弱，容易生病，经常要跑医院，或者咨询问诊什么的。 所以，在买少儿重疾险时，如果能附赠靠谱的医疗服务，那真是太可了！ 此外，中英人寿这家公司的实力也非常强，股东为中粮集团(大国企)+英国英华杰集团(英国最大的保险服务商，有超过300年的经营历史) 有大公司情结的，也可以放心。 价格方面，臻享守护这款产品是19年交费，相当于免交1年保费。 ☛ 0岁女宝，买50万保额保终身，每年保费7175元。 看似保费偏高，其实跟某邦、某安等同类大公司相比，价格算低的。 所以，如果你预算充足，想给孩子最好的选择，中英臻享守护非常值得。 臻享守护支持人工核保，特别是对少儿疾病核保比较宽松，方便各种体况投保。 以上三款少儿重疾险，都是当下最值得给孩子买的产品。可以根据自己的实际情况，选择合适的一款或多款。 另外，在给孩子买重疾险时，有一些常见的“坑”，一定要注意。 1. 孩子人生中的第一份重疾险，要买保终身的！ 很多家长认为，给孩子买保险，保个20/30年就够了，孩子长大后自己再买吧。 这样的想法很容易理解，但遗憾的是，重疾险对健康是有要求的。假如孩子在20岁前不幸罹患疾病，哪怕是轻微的健康异常，都有可能终身失去购买保险的资格。 所以，孩子人生中第一份兜底的重疾险，一定要保终身。定期重疾险可以作为保额的补充，但绝不能当“底裤”来穿。 2. 各种捆绑型的重疾险，最好别买！ 很多家长想给孩子买份重疾险，结果业务员推销的产品，既包含重疾险，又包含医疗险、意外险，甚至连孩子根本不需要买的定期寿险，都给捆绑上了 甚至有不少家长，明明是想给孩子买重疾险，结果被销售员连蒙带骗的，买了一份存钱的保险。 诸如此类的大坑，数不胜数。 所以，家长们在给孩子买重疾险时，一定要注意，只买重疾险就够了！其他的险种，都可以单买。单买既便宜，保障还好。捆绑的，十有八九是坑。 3. 健康问卷一定要认真核对，如实告知！ 健康问题不要只听业务员的一面之词，一定要自己认真阅读【健康告知】，如果有不符合健告的地方，必须如实告知。 每年大量的拒赔案件，都是因为未如实告知导致的。像新生儿常见的早产、黄疸、心脏卵圆孔未闭、脑部异常等，都是对投保重疾险有影响的，需要如实告知。 |
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