【原】复星联合合家欢百万医疗险，一张保单保全家，有既往病史也能买！

百万医疗险经济实用，杠杆率高，是十步很推荐的一类保险产品。

但百万医疗险的投保条件比较严格，尤其是老年人或者有既往病史的朋友，经常会在投保时被拒之门外。

今天要给大家介绍的这款合家欢百万医疗险跟大多数产品不一样。

它可以说是既往症人群的福音，高血压、肝炎病毒携带、甲状腺结节、乳腺增生都能标准体承保。

而且它是全家共保型的团体险，承保年龄超宽松，一家老小都能买。

01

基本信息

先来看一下它的保障内容：

·1-4类职业可以投保。

·合家欢是一款家庭团体险，可以全家购买， 有一个主被保人和其他连带被保人。

·主要被保人的年龄限制为18-50周岁，其他被保人年龄限制很宽泛，0-75岁都可以投保。

·投保人为个人，可同时为本人及配偶、子女、父母投保。

全单被保人不可少于3人，不可多于6人，且同一保单下65周岁以上不可超过2人。

02

保障内容

·合家欢主要有一般医疗和重疾医疗两大类保障责任。

报销范围包括住院、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊、质子重离子医疗、癌症院外购药等。

·每年的报销上限全家共享200万元，一般医疗和重疾医疗共用这200万的报销上限。

·免赔额也是全家共享1万元，降低了理赔的门槛。

不过，如果是超过65岁的被保人，免赔额要额外增加1万元，投保时需注意。

·合家欢的医疗报销不限社保范围，经社保结算后按100%比例报销，有社保但未经结算的，只能按60%进行报销。

·除了基本保障之外，合家欢还有住院垫付、重疾绿通、质子重离子医疗协助安排、在线问诊等实用的增值服务。

03

产品优缺点

优点：

1、特定既往症标体承保

在以往我们的认知中，百万医疗险对既往症的定义是非常严格的。

有了既往症一是很难买百万医疗险，二是即使能买，也不能报销既往症相关的医疗费用。

而合家欢的优势就在于，它对很多既往症要求都非常宽松，既能保也能赔。

比如合家欢可以承保0-3级的甲状腺结节。

现在各大保险公司都收紧了对甲状腺结节的核保条件，1-2级能标体承保的都比较少，而合家欢可以承保0-3级，可见它有多宽松。

举个例子：

小王和小李都有甲状腺结节3级，在投保百万医疗险时，小王选择了合家欢，而小李选择了好医保长期医疗险，这款产品对3级的甲状腺结节是除外承保的。

几年后，两人的甲状腺结节相继转化为甲状腺癌需要手术，由于好医保对甲状腺结节相关疾病都是除外承保的，所以小李的手术费用只能自己承担；而小王买的合家欢是正常承保的，手术费用可以报销。

除了甲状腺结节之外，乙肝病毒携带、2级高血压、高血脂、轻度脂肪肝，这些比较常见的疾病，合家欢都可以标体承保，将来产生的相关医疗费用也都能报销。

其他还有很多既往症也能标体承保，在这就不过多赘述了，想了解的朋友可以在后台咨询顾问shibu099。

2、投保年龄宽松

连带被保人的投保年龄最高可达75周岁。

目前市面上的百万医疗险对老年人卡的都比较严，70岁以上的老人能投保的百万医疗险很少。

而合家欢同时兼顾了投保年龄宽松和既往症宽松两项优势，给家里有老人的家庭提供了一个非常好的选择。

3、保障全面

合家欢的保障非常全面，不仅能报销一般医疗和特定重大疾病，还有目前比较热门的肿瘤院外购药和质子重离子医疗。

增值服务也比较多，像住院垫付、重疾绿通都是比较实用的。

4、共享免赔额

百万医疗险一般都会有1万元的免赔额，当你全年的医疗费用累计超过这个金额才能报销。

对普通人来说，小来小去的毛病想达到免赔额不太容易。

合家欢也有1万的免赔额，但它的免赔额是全家共享的，投保的家庭成员一起累计超过一万元就能报销了。

比如小王生病住院产生的医疗费用超过了1万元，已经达到了免赔额的要求。

那么后续他的妻子、父母和孩子再产生医疗费用就可以0免赔直接报销了。

缺点：

1、重疾有免赔额

多数百万医疗险对重大疾病都是0免赔额的，而合家欢重疾医疗和一般医疗的免赔额是共用的。

不过重疾有免赔额这个缺点影响不大，毕竟这1万的免赔额是全家共用的，理赔门槛已经降低很多了，而且1万块钱对普通家庭来说也能负担得起。

2、全家共享报销额度

合家欢有200万的保额，这200万是全家共用的。

假设你有6个人投保，那么平均下来每人报销上限只有30多万，和其他百万医疗险相比会低很多。

3、肿瘤院外药种类较少

虽说合家欢能报销肿瘤院外购药，但涵盖的药品种类比较少，只有医保目录内14种和目录外7种，相比于尊享e生2021的83种，保障力度稍显不足。

04

总结

总的来说合家欢是一款普适性很强的产品。

不仅投保年龄宽松，对既往症要求也非常宽松，像这种既往症能买能赔的产品，目前市场上不多。

而且合家欢保障很全面，还能全家共享免赔额，降低了理赔门槛。

如果你家里有年纪大的老人，或者有以上既往症，可以考虑购买合家欢，以后一旦因为这些既往症产生医疗费用都是可以赔的。

如果你身体比较健康，还是建议购买超越保2020或者尊享e生2021，价格相对会便宜一些，报销上限更高，肿瘤院外药报销范围也更广。

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