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买保险就是跟保险公司的一场博弈，要不我们赢了，要不保险公司赢了。 不过有一些保险，看上去风险会少很多，比如终身寿险、终身的储蓄型重疾险，因为“人终有一死，或…，或…”。 终身储蓄型重疾险不但保障疾病，也保证身故，最后家庭一定会得到一笔补偿，那么是否值得购买？又该怎么挑选？今天奶爸就跟大家一起聊聊储蓄型重疾险：
01 储蓄型重疾险有什么特点？ 储蓄型重疾险的说法，是对应消费型重疾险的，最大的区别就是有没有身故赔偿。 在重疾没有出险的情况下，不幸身故，储蓄型重疾险可以获得补偿，而消费型重疾险则没有。很多人常常接触平安福、国寿福、常青树等等都是储蓄型重疾险。有些小伙伴以为储蓄型重疾险只能线下找代理人购买，这当然不对！无论线上线下，都有非常多储蓄型重疾险产品。 这里要注意，重疾和身故，两个责任只赔付其中一个，保障有一定的缺失，如果预算比较充足，可以搭配购买一款定期寿险。 02 12款储蓄型重疾险横向对比 储蓄型重疾险产品非常多，奶爸有一个经典50多款产品对比图，这里就不全部放出来了，只挑12款比较热门的储蓄型重疾险做对比，其中有重疾单次赔付，也有重疾多次赔付的，按价格排序如下： 复星联合健康康乐一生2019重疾险 瑞泰人寿超级玛丽重疾险 信泰人寿完美人生 阳光人寿阳光i保重疾险 复星联合健康备哆分1号 弘康人寿哆啦A保 天安健康源2019增强版 中国太平福禄康瑞2018重疾险 华夏人寿常春藤多倍版 长生人寿长生福优加重疾险 中国人寿国寿福 平安人寿平安福2019 点击看大图 先说结论： 重疾单次赔付的产品，康乐一生2019最值得买，其次是超级玛丽： 康乐一生2019 康乐一生2019不仅仅是价格便宜，而且有3个优势： 1、投保前十年，重疾赔付购买保额的130%； 2、有中症保障，额外赔付50%保额； 3、轻症保障额高，额外赔付35%保额起，并递增到45%，不仅在对比产品中，在市场上也非常具有竞争力。 康乐一生2019是最近推出的产品，也是曾经“国民重疾险”康乐一生B款的升级版，这次的升级加量不加价，看来复星联合健康要把康乐一生重新送上性价比的王座。 瑞泰超级玛丽 瑞泰人寿超级玛丽主要特色有两个：1、保障选择非常灵活：轻症、高发癌症二次赔付、身故保障都可以自由选择；2、轻症赔付后，重疾保额增长30%。拥有类似功能的还有平安福2019，奶爸认为这个附加保障，超级玛丽的理赔条件更优，因为没有限制年龄，而且保额更高。 阳光i保重疾险 阳光人寿阳光i保重疾险虽然说价格并没有绝对优势，但是也有两个优点：1、有一定的品牌度和规模，二级分级机构36家，线下网点1800多个；2、部分疾病，可通过人工核保投保，如甲减、甲亢等。 至于平安福和国寿福，有大品牌加持，贵一点是正常的，但是目前价格比康乐一生2019要高50%以上，奶爸认为并不值得。 如果你偏好重疾多次赔付的功能，可以重点考虑信泰完美人生、天安健康源2019增强版，长生福优加。 信泰完美人生 信泰完美人生，目前是分组多次赔付重疾险中，性价比最高的。主要优势有： 1、重疾分组比较友好，分6组，癌症独立分组； 2、性价比高。不同性别，价格比单次赔付的康乐一生2019，高约2%-10%，而多了4次重疾赔付； 3、轻症赔付额较高，虽然没有中症，但是高发轻症覆盖全面，赔付45%保额，可以说是非常优秀的。 天安健康源2019增强版 天安健康源2019增强版是健康源2019的升级版，保障责任非常丰富。与完美人生重疾险相比，主要优势是： 1、投保前10年，首次确诊重疾额外赔付20%，56周岁前有效； 2、重疾赔付保额递增，第一次100%保额，第二次110%保额，最高150%保额； 3、轻症和中症赔付额分别是45%和60%，是市场中非常高的赔付额； 4、癌症三次赔付保障。但是这个二次保障要求比较严格：5年间隔，并上次癌症已经达到临床完全缓解。 天安健康源2019增强版癌症多次赔付条款 长生福优加 长生福优加是不分组多次赔付重疾险，价格比信泰完美人生高20-30%。如果预算非常充足，也可以考虑这款产。 除了重疾不分组外，长生福优加对高发疾病-脑中风后遗症赔付条款，对消费者非常友好，中度脑中风后遗症的赔付条件甚至比一些产品的轻症条款更宽松。 长生福优加脑中风后遗症轻症/中症赔付条款 常见轻度脑中风赔付条款 如果你比较在意高发轻症/中症，那么康乐一生2019、信泰完美人生、复星备哆分1号、天安健康源2019增强版、长生福优加，从保额和覆盖度来说都比较好。 相反的是平安福2019最差，常年在理赔前五的轻度脑中风、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入/微创冠状动脉搭桥手术均没有保障。 点击看大图 |
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