有这么一类保险,它包含了所有的保障——医疗、意外、重疾、身故等等,只要你想得到的,它都能保。 它就是保险“全家桶”,一张保单恨不得把所有的能保的都写上去,深得保险小白的心。 不过这类保险看起来大而全,实则有很大的坑等着你。 今天奶爸就带你全面剖析保险“全家桶”里面蕴含的猫腻。 01 什么是保险“全家桶” 说起“全家桶”,大家第一时间想到的,肯定是肯德基的全家桶。 而全家桶,其实一个人都可能吃不饱,还有人因为不够一家人吃而把肯德基告上法庭,那Ta为什么可以叫做全家桶呢? 鸡:我全家真的都在桶里面了...... 当然,这只是网上的一个梗罢了,这里不再展开,我们还是来谈谈保险的“全家桶”。 保险“全家桶”跟肯德基的全家桶相似的地方就是,只要你愿意,保险公司会把保险的“全家”——医疗险、重疾险、意外险、寿险等都放在一张保单里。 保险“全家桶”是以主险+附加险构成的,主险是必须投保的,附加险是可以选择性进行投保的。 现在市面上有很多这样的产品,不乏一些大公司的主打产品**福。 (产品保障示例) **福的实质是以寿险为主险,附加了重大疾病保险、意外险、医疗险的一款终身寿险。 说是附加的,其实统统都是要额外算进保费里面的。 02 “全家桶”与单品保险组合对比 这类产品值得买吗? 奶爸精心挑选了一个方案与**福进行对比: (产品明细) 方案A就是上文提到的**福终身寿险,方案B选择了保障与方案A保障基本相同的产品。 方案B选择了可以保障终身并且附加了身故保障的国富嘉和保、意外险选择了亚太超人,医疗险上选择尊享e生2019跟安联住院保。 我们来看一下在价格以及保障方面,这两种方案的表现如何: (两种方案保障对比) 表中的两个方案的保费,都是以30岁男性为例测算的。 下面我们来看一下不同保障,这两种方案表现如何: 重疾与身故保障对比: 方案B的国富嘉和保除了110种重疾以外,50周岁前还可以额外赔付50%,是比方案A要全面的。 方案B还附加了癌症二次赔付,可以赔付2次;方案A可以赔付3次,略胜一筹。 不过方案A的**福的癌症间隔期是5年,而且嘉和保的间隔期是3年,更短的间隔期也就更容易获得赔付,综合来说,奶爸还是更倾向于方案B。 身故保障两个方案的保障额度都是50万,而且是共享保额的。 也就是说如果重疾出险后,就没有身故保障了。 想要赔2次的话,可以选择终身消费型重疾险搭配寿险。 无论是从疾病保障的范围,赔付次数以及保障的额度上,方案B基本都是优于方案A的。 并且方案B在疾病保障比方案A表现要好的情况下,价格上也是比方案A便宜了接近一半的。 |
|