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奶爸今天要给大家介绍一款多次赔付型重疾险——三峡福倍倍保。 它还有另外一个名字：超级玛丽多倍版Max。 不过这可不是大家最熟悉的那个信泰超级玛丽系列的产品， 而是由三峡人寿承保，保障比较全面、且投保灵活的另一款重疾险。 那么它的保障具体包括哪些？适合哪些人群购买呢？ 一起来看看吧：
01 三峡福倍倍保基本信息 奶爸把三峡福倍倍保的基本信息整理成如下表格： （三峡福倍倍保基本信息） 1、投保规则 （1）投保年龄：28天-55周岁。这个投保年龄范围中规中矩，和市面上大多数重疾险的投保年龄范围都差不多。 （2）保障期限：之前还有保障至70岁/80岁的版本，现在只剩下保至终身的版本了。 这个保障期限选择比较单一，不过奶爸认为这可能是主流重疾险的一大趋势。 毕竟晚年时发生重疾的概率更大，但定期重疾险无法很好地保障到70岁后发生的重疾。 （3）缴费期限：缴费期限的选择就比较灵活了，有几种方案可以选。 并且可选的最长缴费期会随着年龄变化。越年轻，最长缴费期限越长，越能发挥杠杆作用，分摊缴费压力。 （4）等待期：90天。这个等待期算是比较短的，好些重疾险产品的等待期有180天，是它的两倍。对被保人来说，这无疑更有利。 （5）基础保额：三峡福倍倍保的最高保额只有40万，并且这个最高保额会随着年龄的增长不断减少。 相对其他产品来说，保额有一些限制。 2、基本保障 （1）重疾保障 重疾保障覆盖了120种重疾。从数量上来说，比多数重疾险产品都要多，保障范围更广。 这120种疾病被分成了6组，最高能赔付6次，赔付间隔180天。 （2）中症保障 中症保障包括20种轻症，赔付2次不分组，每次赔付60%基本保额，无间隔期。 （3）轻症保障 轻症保障包括50种轻症，赔付3次不分组，每次赔付45%基本保额，同样没有间隔期。 3、其他保障 这一块比较灵活，可以按需选择是否保障身故，是否附加投保人豁免，是否附加恶性肿瘤和特定心血管二次赔付。 02 三峡福倍倍保有哪些优缺点？ 没有一款完美的产品，三峡福倍倍保优势很明显，也不可避免地有些不足。 优点： 1、疾病的赔付比例高 如果在60岁前首次确诊重疾，可以额外赔付50%基本保额。这个规定的年龄范围在60岁前，大大提高了对家庭重大责任期的保障力度。 （60岁前首次重疾额外赔付） 同时比起其他只额外赔付20%，甚至不会额外赔付的产品来说，三峡福倍倍保的重疾赔付力度还是蛮不错的。 三峡福倍倍保的中症、轻症最高分别赔付60%、45%的基本保额。对比起其他重疾险来说，这个赔付比例算是非常优秀了。 2、保障灵活 三峡福倍倍保有含身故保障与不含身故保障两个版本。 现在大部分多次赔付型重疾险都要捆绑身故责任，单次赔付型重疾险也在往这个趋势发展。 相应地，保费也会被拉高许多。 而三峡福倍倍保可以自由选择，非常灵活。 选了附加身故保障后，如果被保人在18岁前身故，则赔保费；18岁后身故赔保额。 三峡福倍倍保本身就包含被保人豁免，无论是确诊轻症、中症还是重疾，都可以豁免后续保费。同时也可以附加投保人豁免。 （投保人与被保人豁免示意图） 它还有两项可选责任，分别是恶性肿瘤和特定心血管二次赔付。 在首次确诊恶性肿瘤3年后，出现复发、持续、转移、新发的情况，那么可以获得120%基本保额的恶性肿瘤二次赔付。 在首次确诊急性心肌梗塞，或进行冠状动脉搭桥术，1年后再次确诊同一种特定疾病，就可以获得120%基本保额的特定心血管疾病二次赔付。 （可选责任示意图） 对于那些关注恶性肿瘤和特定心脑血管的人群，三峡福倍倍保的可选责任能给你双重保障。 3、部分疾病核保宽松 重疾险对被保人的健康告知的要求还是蛮严格的，而三峡福倍倍保对于部分疾病的核保比较宽松。 即使拥有脂肪肝或乙肝大小三阳，符合情况的话也可以加费承保。 以脂肪肝为例，同样是肝功能（ALT/AST/GGT）检测值在正常参考值高值的1.5-3倍以内，三峡福倍倍保可以加费承保： （三峡福倍倍保对脂肪肝的核保情况） 而不少重疾险产品却要走人工核保的流程，可能面临被拒保的风险。 如果进行人工核保被拒保，将会留下被拒保的记录，给今后购买其他保险带来一定影响。 三峡福倍倍保的不足之处在于： 1、恶性肿瘤没有单独分组 （三峡福倍倍保恶性肿瘤分组情况） 多次赔付重疾险怎样分组才更好，奶爸之前写过相关文章，小伙伴们可以去回顾一下。 在三峡福倍倍保的合同里，恶性肿瘤与侵蚀性葡萄胎被分到了一组。 侵蚀性葡萄胎是一种女性疾病，所以对于男性来说可以约等于恶性肿瘤单独分组了。 对于女性来说，它与恶性肿瘤分在一组，一定程度上拉低了获赔概率。 好在这种疾病并不高发，治愈率也比较高。 2、对于特定年龄有最高保额和最长缴费期限制 奶爸在保费测算时发现，三峡福倍倍保对特定年龄有最高保额和最长缴费期限制。 40岁及以下投保，最高保额为40万，最长缴费期为30年。 41岁-50岁投保，最高保额只能选择25万，其中41-45岁人群最长可以选择20年缴费期，46-50岁最长可以选择15年缴费期； 51岁以上，最高保额只能选择5万，最长缴费期只能选择10年。 （51岁男性只能选择5万保额、10年缴费期） 这对年龄较大的投保者来说不太友好。 当然如果你想买的保额恰好也在这个范围内，就没什么影响。 所以奶爸也有反复提醒过大家，对于重疾险，趁年轻时越早买越好，买终身比买定期好。 年轻时购买重疾险，因为身体条件不错，所以基本上都能正常投保，保费又低。 等到年龄大了再想着购买重疾险做保障，要么要加费承保，甚至被拒保；要么就是要面对高额保费，或者像三峡福倍倍保一样，没办法选到保障更高的版本。 03 三峡福倍倍保与其他重疾险对比 奶爸选取了另外3款同样是多次赔付的重疾险，与三峡福倍倍保进行对比。 （三峡福倍倍保与其他同类重疾险对比） 在产品形态，和投保年龄、最长缴费期等基本信息上，这4款产品基本一样，没有太大差别。 在重疾赔付额度上，守卫者3号在保单前15年配150%保额，第二次重疾赔120%。125种重疾保障范围非常广，而且不分组赔2次，非常少见。 完美人生守护典藏版和如意人生守护典藏版的重疾赔付额度都是从100%依次递增到200%，还可选重疾额外赔付。 不过奶爸认为，人的一生中，得5、6次重疾的概率并不高，所以大家还是尽量关注前几次的重疾赔付比例就好。 在可选责任上，各款产品也各有特色。 守卫者3号可以选择少儿特疾保障、恶性肿瘤治疗津贴和新冠肺炎保障； 完美人生守护典藏版可以选择重大疾病额外赔付保险金、多次特定疾病保险金，可附加两全保险； 三峡福倍倍保则可以选择恶性肿瘤与特定心血管疾病二次赔付，并且分别是赔付120%的保额； 如意人生守护典藏版可以选择重疾额外保险金、早期癌症多次赔、恶性肿瘤多次赔付、附加两全险、附加满期保险金。 所以说，这几款产品的重疾赔付比例和可选责任都不太相同，各有特色，大家按需选择即可。 04 奶爸总结 每款重疾险都有各自的特点，在选择时我们只需明确自己的需求： 是追求性价比？还是看重恶性肿瘤多次赔？还是看重特定的几种疾病保障？又或者是想买保障尽可能全面的产品？ 明确了自身需求后，就能很容易地做出选择了。 在这个过程中，如果你拿不定主意，或者对保险条款有什么疑惑，欢迎扫描文末二维码，向规划师咨询。 如果今天的内容对你有帮助，欢迎点个“在看”，奶爸会继续为你带来更多产品测评。 |
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