这不,和谐健康最近推出了一款全新的产品:福满一生重疾险。 福满一生凭借着“新定义产品”的标签,受到了市场的广泛关注。 那么,这款新定义重疾险的表现怎么样呢?值不值得入手? 跟奶爸一起来看看~
01 和谐健康福满一生亮点分析 (基本内容) 可以看到,福满一生的保障内容沿袭了旧定义重疾险产品的主流形态,有以下主要亮点: 1. 投保年龄广,基本保障扎实,不强制捆绑身故责任 福满一生的最高投保年龄为65周岁。 而一般重疾险的最高投保年龄为50岁或55岁,相比而言,福满一生的投保门槛更低。 如果想要为65岁以内的父母配置重疾险,这款产品值得重点考虑。 同时,该产品为单次赔付型重疾险,涵盖123种重疾,赔付1次。 25种中症赔付2次,每次赔付60%基本保额。 50种轻症赔付3次,每次赔付30%基本保额 相较于老产品来说,福满一生的中症赔付比例能达到60%,跟旧定义重疾险第一梯队产品的水平相当。 但是,轻症的赔付比例只有30%,比旧产品稍显逊色。 不过,重疾新定义规定三种由重疾降至轻症的疾病赔付比例不超过30%,也是可以理解的。 整体来看,该产品基础保障较为扎实,且不强制捆绑身故责任,被保人可依需选择。 2. 保留重疾额外赔付责任,赔付比例高 福满一生作为新定义产品,它保留了大部分重疾险的“重疾额外赔付”责任: 61周岁前首次确诊合同约定的重疾,额外赔付70%基本保额。 假设投保50万保额的福满一生,首次罹患合同约定的重疾,可获赔170%基本保额,即85万元。 也就是说,该项重疾额外赔付责任达到了较高的赔付水平,可享额外赔付的年龄范围也比较广。 充分满足我们在退休前家庭重大责任期的重疾保障需求; 而如果60岁前健健康康,在疾病高发的老年阶段,也能拥有一份保终身的重疾险。 3. 原位癌有保障,高发轻/中症覆盖广 福满一生涵盖25种中症和50种轻症,相较于旧定义产品来说,该产品的表现无功无过。 但是,重疾新规明确规定:新定义产品由保险公司决定是否提供“原位癌”保障。 在这点上,福满一生的表现非常友好:轻症中包含原位癌保障。 (条款内容) 同时,常见的高发轻、中症疾病也有覆盖,疾病的种类齐全。 (常见高发轻症种类) 值得一提的是,被列为高发轻症疾病中的肾脏切除、慢性肾功能障碍、心脏瓣膜介入手术等,福满一生将其按照中症标准进行赔付。 如此一来,提高了赔付比例,在相同的情况下,拿到的理赔金也更高了。 4. 可选责任丰富,保障全面 福满一生可自由附加恶性肿瘤-重度和特定心脑血管疾病的二次赔付,提高了特定高发疾病的赔付次数,保障进一步提高。 其中,恶性肿瘤-重度赔付120%保额,赔付要求如下:
而特定心脑血管疾病赔付比例同样是120%保额,赔付要求如下:
另外,福满一生所覆盖的特定心脑血管疾病多达11种,保障范围更加全面。 特别是男性朋友或是重视心脑血管疾病保障的朋友,可以重点考虑。 (11种特定心脑血管疾病) 02 和同类产品的表现如何? 看完基本保障内容,我们拿这款产品和市面上新出的重疾险产品对比,看一下福满一生的性价比如何: (新定义重疾险产品对比分析) 这三款产品的共同点是重疾额外赔付比例高,单次赔付分别高达170%、180%、180%。 只不过瑞华新瑞保的重疾额外赔可以自由选择是否附加; 同时,三款产品的额外赔付时间长短略有不同,相比而言粤港澳大湾区重疾险的额外赔时间略短。 三款产品的投保建议如下:
福满一生在重疾、中/轻症保障内容全面的基础上,单次最高赔付比例也达到了170%的高水平。 另外,将部分高发轻症提升到中症进行赔付,赔付比例进一步提高。 同时,在重疾新规将“原位癌”列为可选责任的今天,福满一生仍将其归到轻症责任,更显保司诚意。 而它的保费相较于其余两款产品来说也要更低。 无论是小孩、大人,还是老人买,都比较适合。
粤港澳大湾区重疾险B款的一大亮点,是针对大湾区的特定高发疾病进行了特别保障,加入了广东最高发的鼻咽癌,疾病保障的地区针对性非常强。 不过在轻中症疾病的种类中,该产品的表现较为逊色: 仅保18种中症及36种轻症,疾病种类的保障范围较小。 另外,横琴粤港澳大湾区重疾险B款捆绑身故责任,保费相对来说比较贵,对预算要求也高一些。
瑞华新瑞保也是属于单次赔付型重疾险,而且如果不选择轻症责任,就是一款纯重疾保障产品。 如果附加重疾额外赔付责任,首次罹患合同约定的重疾,可额外赔付80%基本保额,额外赔付比例是三款产品中最高的。 假设投保50万保额的新瑞保,首次罹患合同约定的重疾,共可赔付90万元。 如果想把保障做得更全一点,可以选择附加轻症保障。 同时,这款产品和福满一生一样,投保年龄进一步放宽至65岁,年龄偏大的朋友投保重疾险,又多了一个选择。 不过新瑞保缺乏中症保障,还强制捆绑身故责任,如果买这款产品,同样需要更多保费预算。 综合来看,三款产品的侧重点均有不同。 其中,和谐福满一生是最符合当前重疾险的常规形态的,当然,它依然还是一款新旧定义重疾险的过渡型产品。 而从保费来看,以最基础的50万保额,30年缴费,保障终身,无附加责任为例: 30岁男性投保福满一生保费为6695元,而30岁女性保费为6210元。 这个价格对比于旧产品来说略有上涨,但在保障内容方面略有调整,也无可厚非。 03 奶爸总结 和谐健康福满一生作为重疾新定义的产品,算是接下了旧产品的“接力棒”。 在重疾新规正式全面实施、新定义产品仍属于探索阶段的时候,福满一生起到了非常不错的带头作用。 如果是没有赶上旧产品末班车的朋友,目前可以重点考虑这款产品,毕竟保险产品还是早买早保障~ |
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