 别人只说保险的优点，答案君把优点+缺点统统告诉你。 第 1 则 ---答案保--- 上篇文章《如何挑选一款合适的重疾险？》介绍了购买重疾险从哪些方面考虑及单次重疾险产品，这篇接着写一下多次赔付重疾险产品。 多次赔付重疾险产品，是把重大疾病分成ABCD等多个组，每组的疾病数量不等，而且每组只能赔付一次， 比如A组中有恶性肿瘤等10种重大疾病，只要这10种中有一种疾病确诊并理赔，那么以后A组中所有的疾病以后都不能再理赔了；其它组的疾病可以正常理赔。 目前市场上的多次赔付产品，99%都会将重疾分组，只有少数产品不分组，一种重疾可以多次理赔，但是保费会也比较高。 第 2 则 ---答案保--- 如果挑选多次赔付重疾险？ 多次赔付重疾险的保障内容与单次赔付重疾险基本上一样，最大的区别就在说重疾可以多次赔付。 上面提到了多次赔付重疾险中99%的产品都会将重疾分组，而且每组只能赔付一次，那么挑选多次赔付重疾险的关键，就在于疾病分组。 在所有重疾中，有6种重疾是必须要关注的：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症、重大器官移植术、终末期肾病。 有6种重疾占所占重疾理赔率90%以上，其中恶性肿瘤一项疾病就占70%左右。 所以6种高发重疾的分组情况，直接影响以后获得多次理赔机会的大小。 最理想的分组方式：不分组>6种疾病各不同组>恶性肿瘤单独一组。 至于其它的关注点，与挑选单次重疾险一样，这里就不重复说了。 第 3 则 ---答案保--- 下面看看哪种不同类型的多次赔付重疾险：  点击放大查看 这5款产品，最大的不同在于：重疾赔付比例和分组情况，也就最应该关注的点。 至于特色保障，除了癌症二次赔付之外，其余各有各的特点，答案君认为比较次要的，这里就不重点说了。 对于高发的6种重疾分组情况：  守卫者3号为不分组的多次赔付产品，是我们提到的最理想的方式； 福倍倍保、百年超倍保、倍倍加这三款产品，恶性肿瘤为单独一组，其中倍倍加把6种重疾分为5组，三款产品中分的都好的一款产品。 如意人生（英雄版）的恶性肿瘤与女性罕见病侵蚀性葡萄胎分在一起了，对于男性来说，相当于恶性肿瘤单独分组；而女性会有一定的发病概率。 高发的中、轻症保障: 几款产品保的也都很全面，除了如意人生（英雄版）中少一个中度脑中风后遗症之外，其它的高发疾病都在保障范围之内。  第 4 则 ---答案保--- 这几款产品都适合哪些人？ 想购买不分组的产品：守卫者3号，这款产品重疾赔付不分组，也就是最理想的分组方式， 前15年可以额外赔付保额的50%，也就是可以150%的保额；一共可以赔付2次重疾保障。 缺点在说两次重疾赔付的间隔期为1年，比较长。而且中症、轻症的赔付比较与其它产品比略低一些。 对于价格敏感的人：可以选择百年超倍保，价格虽然不是最低，不过是性价比最高的产品，而且重疾保障额外赔付前10年为50%，重疾分组也比较合理。 比较关注心血管疾病：可以选择福倍倍保、百年超倍保，这款产品可以附加心血管二次赔付保障；福倍倍保的价格比较高，原因在于重疾赔付中60岁之前可以多赔50%，这点保障要比百年超倍保好很多。 至于倍倍加、如意人生（英雄版），这两款产品重疾赔付与其它产品不同，其它产品都是很注重重疾前期赔付比例，而这两款对前期赔付比较低，而后期赔付较高； 答案君其次不建议大家考虑这两款产品， 倍倍加在前两年重疾只赔医疗费用，这与百万医疗险功能重叠，但保费要比百万医疗险高10倍左右； 如意人生（英雄版）是首次重疾赔付最少，只赔付基本保额，然后逐次递增，第6次赔付最高，这个明显就很鸡肋，甚至连鸡肋都算不上，根本就是没用，一生患5次甚至6次重疾，还能全都达到理赔要求，估计比中彩票500万头奖还难，基本上是一个不可能完成的“任务”。 啰嗦一句 对于单次与多次赔付重疾险，答案君认为优先考虑单次重疾险，再附加上癌症二次赔付，基本上可以抵御90%以上的风险； 多次赔付重疾险相当于单次重疾险的升级版，属于锦上添花的作用，如果预算充足，可以考虑多次重疾险，不用太在意后几次的理赔保额，只要前两次保障比较好，再加上中轻症保障，就可以抵御重疾的风险了。 |
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