【原】新规重疾 | 哆啦A保2.0：乙肝大三阳患者最佳选择！

最近这段时间，各大保险公司为抢占重疾险市场，都在积极上新。

 

弘康人寿再度启用他们家的老牌IP：

将原来的哆啦A保重疾险升级为2.0版本。

 

此前的旧版哆啦A保重疾险曾经是非常吸睛的网红产品，保障扎实，保费也不贵。

 

但随着重疾险产品的逐步完善，其被人吐槽的地方也越来越多，比如恶性肿瘤没有单独在一组、轻症分组赔付、区域限售等。

 

升级后的哆啦A保2.0版则对前身的优点和槽点都做了不少优化；

且具备当前已经上线的同类产品都难以企及的优势：

大三阳患者也有机会投保，大大提升了市场竞争力。

 

接下来就跟着奶爸来看看它的具体情况吧：

 

• 哆啦A保（2.0版）有哪些亮点

• 乙肝大三阳满足条件可加费承保

• 奶爸总结

 

01

哆啦A保2.0版有哪些亮点

 

哆啦A保此次升级后，还是可圈可点的，先一起看看它的基本信息。

 

 （哆啦A保2.0版基本信息）

投保年龄最高为55周岁，等待期180天，保终身。

 

只有“保终身”一个选择不够灵活，不过这也是重疾险的一大趋势。

 

最高缴费年限为30年，能够有效减轻投保人的经济压力。

 

身故责任为必选项，如果被保人身故，18岁前赔保费，18岁后赔保额与现金价值较大者。

 

120种重疾分5组，最多赔4次；55种轻症分4组，最多赔付2次。

 

可选责任包括恶性肿瘤二次赔、两全险以及投保人豁免。

 

恶性肿瘤二次赔可以比较有效弥补恶性肿瘤分组赔付的缺陷，让保障更全面。

 

但两全险没有特殊需要的话，一般不建议购买。

 

除此之外，有一个不足——它没有中症保障，不太适合想要全面保障的朋友。

 

这款产品有两个值得一提的亮点。

 

1、重疾多次赔付，轻症包含原位癌

 

120种重疾，分5组，最高可赔付4次。

 

分组赔付的重疾险，我们需要重点关注它对高发疾病、尤其是恶性肿瘤的分组是否合理。

（高发重疾分组情况）

可以看到，哆啦A保2.0版将恶性肿瘤单独从高发疾病中拿出来分为一组，而且同组只有一个女性罕见病侵蚀性葡萄胎。

 

侵蚀性葡萄胎是女性疾病，属于肿瘤的一种，对男性没有影响。

 

而其本身的发病率只有1.3%，治愈率能达到90%以上，所以对女性朋友来说影响也不是太大。

 

另外5种高发重疾也比较均衡地分布在了其余四组。

 

而在轻症方面，55种轻症疾病分4组赔付2次，每次赔付30%基本保额，且有180天间隔期。

 

大部分重疾险的轻症都是不分组赔付，且没有间隔期。

 

因此这款产品的轻症保障表现非常普通。

 

我们再来看看它对高发轻症的分组及覆盖情况：

 

 （哆啦A保2.0高发轻症分组情况）

可以看到，11种高发轻症它都有覆盖。

 

同时，这里奶爸要说一下原位癌，它不属于传统高发轻症范围。

 

新定义出台后，保险公司可以自己决定是否将原位癌纳入保障范围。

 

而哆啦A保（2.0版）将其放在了轻症范围里，进一步提升了保障，值得点赞。

 

2、可选恶性肿瘤二次赔，后续保障更有利

 

恶性肿瘤是我国居民发病率最高的疾病，其复发率和转移率也同样较高。

 

所以恶性肿瘤二次赔付尤为重要，有利于对后续风险的保障，奶爸也经常跟大家说买重疾险尽量选择有二次赔付的产品。

恶性肿瘤二次赔付可选，间隔期为5年，有点久。

 

但无论是时间短还是长，恶性肿瘤都有复发的可能。

 

所以它依然是一份稳定的保障。

 

在给付重疾保险金后，无论是恶性肿瘤的新发、复发还是转移或持续，都可以获赔100%基本保额。

 

02

乙肝大三阳满足条件即可加费承保

 

在基本保障方面，哆啦A保重疾险2.0版的优势并不明显，吸引力不足。

 

为什么奶爸还要把这种产品介绍给大家呢？

 

这是因为，相较于同类型产品，它有一个非常独特的优势，支持乙肝大三阳患者加费承保。

 

相对乙肝小三阳来说，乙肝大三阳要严重许多，容易导致乙肝病发且不容易治愈，所以一般都会直接拒保。

 

旧定义重疾险中，能够加费承保的产品也是凤毛麟角。

而哆啦A保2.0版作为新定义产品，可以说是起了带头作用，给了乙肝大三阳患者带病投保的机会，只需满足以下条件就可加费承保：

 

1）目前无治疗或停止治疗时间超过1年。

 

2）同时满足：

 

• 近期6个月存在肝脏彩超、乙肝五项、肝功能、乙肝病毒基因（HBV-DNA）、甲胎蛋白（AFP）检查；

• 肝脏彩超、肝功、甲胎蛋白正常、肝脏硬度＜7、HBV-DNA正常、未感染其他肝炎病毒；

• 无其他疾病。

同时哆啦A保（2.0版）可以直接显示加保费用，而不是像有些重疾险那样需要投保后才显示，这一点很值得称赞。

 

毕竟重疾险本身价格不低，能够提前知道加费承保的价格，也能及时调整预算。

 

03

奶爸总结

 

哆啦A保重疾险2.0版或许依然有很多不足，与“完美”的距离相去胜远。

但对于身患乙肝大三阳而难以投保重疾险、或想要多次重疾赔付的朋友来说，是一个很不错的选择。

 

随着时间的推移，新重疾险产品会越来越多。

但有一个原则不能变，那就是：

“买重疾险，不一定要最贵或者最好的，但一定要选择最适合自己的”。

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