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投保是一门学问，怎么用有限的预算买到最合适的保障，更是一门需要钻研的学问。 奶爸的“方案定制”服务，可为在车水马龙的生活大道上忙碌的你及家庭量身定制专属保障方案。 也希望我们的定制方案，为想要拥有保障的你，带来启发。 预算有限的她，想用1万元左右，给她的三口之家做一个完整的保障方案。张太太：30岁，全职主妇，暂时没有收入，计划等孩子上幼儿园后重返职场；家庭固定支出方面，每月需还房贷2000元，还需还15年；一家三口的衣食住行，大概需要3000元/月，逢年过节开销会更大。但房贷、日常开支、孩子的教育支出、医疗费、照顾双方父母等等，让夫妻俩感觉压力并不小。而两口子一旦有一人得了大病或者发生意外倒下，这个家庭根本无法承受。不过买保险是为了规避风险，保费绝对不能成为家庭的负担，
所以保费一般只占家庭收入的10%以内，也即是1万元左右。再次敲定保费预算后，我们就来看看如何帮张太太配置一家三口的保险方案。配置保险方案，我们可先确定险种、再是保额，最后是挑选产品。根据被保人在家庭中承担的责任，来判定他/她所需要的保障。身体状况良好，作为目前家庭唯一的经济支柱，张先生是这个保障方案的重点关注对象，所以他的保障一定要全，四大基础险种都有必要买：身体状况良好，且很快会重新开始工作，同样承担家庭经济责任。所以张太太的保障也马虎不得，同样建议把四大基础险种配齐：但其实在预算有限的情况下，主要通过家庭成员疾病或意外的风险大小，以及所承担的经济责任，来合理搭配保额。常见高发的重大疾病，平均治疗费用一般在10~50万之间：恶性肿瘤、心脑血管等疾病的治疗费用高昂，我们很容易理解。而像瘫痪、慢性肝功能衰竭、严重阿尔茨海默病等疾病，需要长期的治疗和护理，每年也要一笔不少的开支。所以针对能够保障重大疾病、给付型的重疾险，我们一般建议保额最少要30万，预算充足的，成人保额最好搭配到50万或以上。同样能够搭配解决重大疾病医疗费用的，还有报销型的百万医疗险。这类保险保额一般都在百万以上，所以我们挑选百万医疗险时倒不必太过在意保额。保障身故/全残的意外险和寿险，保额要买多少，我们可以分大人和小孩来讨论。对于家庭支柱来说，我们首先要考虑到他们的家庭负担。夫妻双方如果倒下一方，这些压力全部放在一个人身上。意外身故/伤残的保额不宜过高，所以给孩子买意外险，重点关注意外医疗保障即可。在明确险种和保额后，奶爸便结合1万元的预算和保障需求，挑选产品做方案。 （保障方案设计） 万一在家庭重大责任期倒下，这个保额可以在未来较长的时间内承担家庭各项开销。结合预算情况，定寿建议先保至60周岁，此时夫妻俩差不多退休，也无需承担家庭重担。除此之外，若是在假日期间遇交通意外身故，华贵大麦2021还能额外赔付。价格较低，首次投保后，还能让一家三口在未来6年内无需重新做健康告知，就能继续获得保障。同时超越保还有1万元的甲类及按甲类管理的乙类法定传染病危重型保险金，如今依然在流行的新冠肺炎，就是按甲类管理的乙类传染病，能够给到他们多一份保障。以张先生为例，虽然保额只有40万，但这款产品重疾60岁前有80%的额外赔付。也就是说，60岁前得了合同约定的大病，可以获赔72万。还有市场上独特的长期癌症额外保险金，给到夫妻两人更全面的保障。同时考虑到预算，奶爸将张先生的保额做高到45万，张太太的保额为30万：先保至70岁，不含身故责任，两人的保费加起来也只要7500元左右。少儿特疾和罕症赔付高，而且这项保障不限年龄，可以一直保到保单保障期结束。1万的意外医疗保额，无需免赔额，不限社保范围，无需社保结算就能100%报销，整套方案年交保费10288元，一家三口的保险都配齐了，预算也符合张太太的预期。我们同时也建议张太太，后续可以再增加一些预算，加保一份保终身的重疾险。不同的预算、不同的保障需求，能够搭配出很多的保险方案。投保方案没有标准答案，而是要从家庭收入、负债、个人的身体状况出发。如果你也想给自己或者家里人搭配合适的投保方案，可以加规划师微信私人定制。如果今天的文章对你有帮助，记得点个“在看”支持一下奶爸~
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