【原】少儿重疾险又有新选择，富德生命惠宝保：重疾赔5次！

 

目前新定义重疾险已经上线了不少产品，但少儿专属重疾险并不多。

 

除了复星联合妈咪保贝新生版（<<点此查看测评），还有没有其他好选择呢？

 

马上就有一款多次赔付型的少儿重疾新鲜出炉：

 

富德生命惠宝保，重疾最高能够赔付5次！

 

具体保障如何？价格贵不贵？跟着奶爸一睹为快。

 

• 惠宝保的保障优势与不足

• 和同类产品相比，惠宝保表现如何？

• 奶爸总结

 

01

惠宝保的保障优势与不足

 

惠宝保是一款市面上少见的多次赔付型少儿重疾险：

 

（富德生命惠宝保基本信息） 

 

最短保30年，也可以保至60/70/80岁，长期保障时间的选择较多。

 

但缴费期有个缺陷：最长只能20年交，别的产品一般都可以30年交。

 

短期保障价格并不贵，影响不大；选择长期保障时，惠宝保的杠杆率会稍微弱一些。

 

我们接下来看看它的保障优势：

 

1. 重疾和轻症赔付力度大

 

重疾险该有的重中轻症保障，惠宝保都有。

其中重疾分5组、赔5次，每次赔付100%的保额，且有额外赔付：

 

保单前10年或被保人满40周岁后的这段时间内罹患重疾，可额外赔50%保额，重疾单次最高赔付150%保额。

 

而且一般的多次赔付型产品，额外赔只赔1次，但只要满足额外赔条件，惠宝保最多能额外赔付5次！

 

（某多次赔付型重疾险额外赔责任说明）

 

也即是说，如果被保人一生真的罹患了5次重疾，则最高可以累计获得750%的保额。

 

当然啦，有额外赔的条件限制，也并不一定每次重疾都能够获得额外赔付。

 

不过在多次赔付的产品中来说，惠宝保的重疾赔付力度很大。

 

同时，它还可以另外附加二次重度恶性肿瘤保障，赔付100%保额，进一步加强重疾赔付力度。

 

恶性肿瘤是重疾里面最高发的，且复发、持续的概率不小，这点儿童也不例外：

第四届小儿肿瘤研究高峰论坛的数据说明，

 

儿童骨恶性肿瘤的5年生存率在80.5%，白血病在70.5%。

5年生存率越高，意味着需要长期治疗的可能越大，

 

治疗时间越长，所需的治疗费用也就越高。

 

附加上二次癌症保障，在癌症面前，能够给小孩更充足的保险金去治疗。

 

惠宝保轻症能不分组赔5次，而一般重疾险轻症只赔付3次。

 

整体来看，惠宝保的核心保障力度不错。

 

2. 特别保障少儿遗传和先天性疾病

 

在被保人25岁前，惠宝保保障20种少儿特定疾病和5种少儿特定遗传和先天疾病，

 

这25种少儿特疾、特定遗传和先天疾病名称及赔付比例情况如下：

 

（惠宝保少儿特疾保障情况）

 

20种特疾种类，与妈咪保贝相比有16种是重合的，同样覆盖了不少高发少儿重疾，诸如白血病、严重哮喘、重症手足口病等，额外给付120%保额；

 

而其他产品一般只赔付50%或100%，惠宝保保障更给力。

 

累计重疾和重疾特别关爱金的赔付比例，少儿特疾最高能够获得270%的保额，

 

也即是说，投保30万，最高能一次性获得81万的保险金。

 

众所周知，大部分重疾险并不保障遗传或先天性疾病：

 

（某重疾险免责条款）

 

但惠宝保却特别保障了5种少儿遗传先天性疾病，

 

虽然只额外赔付80%保额，没有妈咪保贝新生版的5种少儿罕症额外200%的赔付高，

 

但累计上重疾和重疾特别关爱金，最高也能获得230%的保额。

 

像肾髓质囊性病，与常染色体显性遗传有关，大多数在儿童和青年时期发病，

 

发病概率在1/5000~1/2000之间，也即是说最大概率在2000个人里就有1个患有此病。

 

线粒体脑肌病的儿童患病率在5/10万~15/10万；

 

肾上腺脑白质营养不良的发病率则较低，在0.5/10万~1/10万。

 

总体来说，五类遗传疾病的发病率不算特别高，

 

但家族中有遗传病史或筛查出基因携带的朋友，发病的可能却是比一般人高，

 

如果有遗传，可以考虑给宝宝投保惠宝保。

 

当然，它也有一些不足。

 

1、重疾分组不是特别合理

 

惠宝保重疾分为恶性肿瘤组、重大器官衰竭组、心肺疾病组、神经系统疾病组合其他综合疾病组。

 （惠宝保保险条款）

除了恶性肿瘤跟侵蚀性葡萄胎分在了一组，不算很合理，其它高发的心血管疾病、脑中风都是不同组别。

 

不过，侵蚀性葡萄胎一般发生于23~45岁处于生育年龄的女性身上；如果是男宝宝投保，也没影响。

 

如果选择长期保障，重疾多次赔付保障能够覆盖从幼年到重疾高发的中老年阶段，更为全面。

  

2、意外骨折保障不够实用

 

意外骨折保障可以自由选择是否附加。

 

赔付金额以基本保额的10%为基础，按合同所列的骨折类型对应的给付比例给付保险金，最低10%，最高50%。

 

例如买30万保额，骨折保险金最低3000元，最高1.5万元。

 

 （惠宝保保险条款）

 

小孩子活泼好动，意外骨折的风险高。

 

不过相比附加这项责任，不如给孩子单独买份意外险，保费很便宜，意外保障也全面很多。

惠宝保的价格会不会很高呢？我们马上来看看。

 

02

和同类产品相比，惠宝保表现如何？

 

奶爸选了目前比较适合给孩子买的重疾险：复星联合妈咪保贝新生版（<<点此查看测评）、昆仑健康保普惠多倍版（少儿版）（<<点此查看测评），来跟惠宝保做个比较。

 

 （3款少儿重疾险对比）

惠宝保的优势有：

 

1. 多次赔付间隔时间短

 

昆仑健康保普惠多倍版的重疾赔付间隔时间为1年，但惠宝保只需180天，

 

赔付间隔越短，赔付的周期就更短、概率更大。

 

2. 整体赔付力度更强

 

惠宝保重疾最高可以赔5次；健康保普惠多倍版只赔付2次；

 

而妈咪保贝新生版重疾原本只赔一次，想要增加赔付次数，需要另外附加重疾二次赔付和重度恶性肿瘤二次赔付。

 

惠宝保赔付次数更多。

 

从额外赔付来看，惠宝保在保单前10年和40岁以后都能额外赔；

 

健康保普惠多倍版只有在保单前15年有额外赔，前者的覆盖时间更长。

 

整体而言，惠宝保的赔付力度更强。

 

不过，妈咪保贝新生版的投保搭配更灵活，

 

无论是短期保障还是长期保障，可选的期限更多，

 

而且妈咪保贝少儿特疾保障不限年龄，能够给到被保人更长期的保障。

 

昆仑健康保普惠多倍版不仅额外赔还能不分组赔2次，

 

终身保障的话，并不捆绑身故责任，相对来说投保比较灵活。

 

价格方面，

 

如果选择短期保障，0岁宝宝，30万保额，保30年，20年交，

 

惠宝保的保费更低，例如给女宝宝投保，妈咪保贝新生版会贵90块左右。

 

如果选择长期保障，0岁宝宝，30万保额，保至70岁，20年交，

 

因为健康保普惠多倍版保至70岁，保额需要40万起，所以保费会比另外两款贵，

 

但其缴费期限可以延长，30年缴费的话，0岁男宝宝保费只需1956元，价格与惠宝保相差不算太远。

 

同时惠宝保能够多次赔付，保障力度更大，保费也会比妈咪保贝新生版高一点。

 

且惠宝保最长只能20年缴费，而妈咪保贝能够30年缴，年保费会更低。

 

奶爸的投保建议是：

 

• 短期保障：优先考虑妈咪保贝新生版

 

短期保障的话，多次赔付的意义不大，毕竟30岁以前多次患5次重疾的概率极低；

 

如果担心不止一次患重疾，妈咪保贝还可以附加重疾二次赔。

 

• 预算一般，想要长期保障：同样优先考虑妈咪保贝新生版

 

妈咪保贝新生版的最长缴费期限更长，价格更低。

 

且它的少儿特疾保障还不限时间，例如选择保至终身，少儿特疾保障也能保终身。

 

• 预算充足、注重特定遗传和先天疾病保障：惠宝保或昆仑健康保普惠多倍版

 

这两款产品的多次赔付是自带的，不用额外附加，且多次赔付要在保长期时才能发挥作用。

 

惠宝保的特定遗传和先天疾病保障，则是其它产品所不具备的。

 

03

奶爸总结

 

总的来说，富德生命惠宝保是一款独具特色的多次赔付型少儿重疾险，价格也不高。

 

如果对这款产品感兴趣，可以咨询一下文末的规划师，看看这款产品适不适合给自家宝宝买。

 

后续有更多优秀的少儿重疾险，奶爸也会第一时间带来测评，请多关注哦！

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