【原】PK好医保和e生保？泰康泰享年年百万医疗险上线，保证续保20年！

保证续保期限长，意味着不用太担心“今年能买，明年、后年还能不能有保障”。

而目前的产品，最长保证续保期限是20年，产品也仅平安e生保长期医疗险和人保好医保长期医疗·20年版两款（<<点击产品名字看详细测评）。

不过现在终于又有一款新产品加入竞争——泰康人寿上线了同样可以保证续保20年的【泰康泰享年年医疗保险】。

那么，泰享年年凭什么跟两位前辈同台PK呢？

一起来看看。

• 泰康泰享年年，保障怎么样？

• 和平安e生保、好医保长期医疗相比，谁更值得买？

• 奶爸总结

01

泰康泰享年年，保障怎么样？

泰享年年的基本信息和保障内容如下表：

（泰康泰享年年基本信息）

1、投保规则中规中矩

最高55岁可投保，等待期90天，除高危职业外都能买。

这都是长期保证续保的百万医疗险的常规操作。

可能有朋友会说，很多一年期的百万医疗险，等待期只有30天，它这90天的等待期太长了；

但毕竟它有个保证续保20年的“大招”在，这样的设置就不难理解了。

2、保障内容简洁明了

先说明一下：

泰享年年的基本保障责任，包括“非因特定疾病医疗”和“特定疾病医疗”保障。实际就是同类产品的“一般疾病医疗”和“重疾医疗”保障。

泰享年年的保障内容是比较简单的，基本保障包括非特定疾病住院医疗、特定疾病住院医疗和特定疾病住院津贴3项。

年度保额分别为200万、400万、1.8万，免赔额分别为1万、0免赔、0免赔；

同时，它约定了整个保证续保期间总限额为800万。

也就是说，如果在20年保证续保期间内，报销金额超过800万，则被保人不能再续保，合同终止。

800万保额也是目前百万医疗险保额的最高水平。

在增值服务方面，主要是以下几项：

住院前后门急诊：报销住院前7天和后30天相关医疗费用；

支持报销特殊门诊和门诊手术医疗费用；

提供诊前咨询和专家推荐、诊中专家门诊和专家病房、诊后全程专家康复等多项就医绿通服务。

产品赔付比例：

经社保结算后，可100%报销，但如果未经社保结算，报销60%。

这样看来，泰享年年除了长达20年的保证续保期限，其它保障似乎平平无奇。

但实际上，产品究竟好不好，还得跟同类产品去比较。

02

和平安e生保、好医保长期医疗相比，谁更值得买？

我们就以同样可以保证20年续保的平安e生保长期医疗险和人保好医保长期医疗· 20年版，来跟泰康泰享年年作对比，看看谁更值得买。

（3款长期医疗险对比分析）

（1）从续保条件来说：

三款产品在20年保证续保期限结束后，如果产品还未停售，都需要经过保险公司审核，才能确定是否可以重新投保。

（2）从投保年龄来看：

好医保长期医疗· 20年版最高接受60周岁中老年人投保，而另外两款最高只能55周岁。

好医保长期医疗对56~60周岁人群更为友好。

（3）从增值服务来看：

好医保长期医疗· 20年版的增值服务更丰富，比其它两款多了外购药、质子重离子服务。

而这两项服务一般是一年期百万医疗险的标配。

从理赔门槛来看，有两个指标值得特别关注：

• 一个是免赔额：

三款产品的一般医疗保障都有1万免赔额；

同时，在重疾医疗免赔额方面，平安e生保长期医疗和好医保长期医疗同样设置了1万元免赔；而泰康泰享年年是0免赔，更有优势。

千万不要小看了这项重疾医疗0免赔，像非常高发的轻度甲状腺癌，好医保长期医疗是放在一般医疗病种里面的，有1万的免赔额；

而泰康泰享年年将其纳入重疾（特定疾病）医疗保障，直接0免赔。

• 另一个是免责条款中的既往症定义：

三款产品关于既往症的定义分别为：

泰康泰享年年：

（泰康泰享年年既往症定义）

平安e生保长期医疗险：

（e生保长期医疗险既往症定义）

好医保长期医疗· 20年版：

（好医保长期医疗险既往症定义）

可以看出，平安e生保长期医疗和泰康泰享年年医疗保险两款产品的既往症定义基本一致，也是百万医疗险的常规定义；

即使过去身体有些小毛病，但只要治愈，正常承保了，以后因为同样的问题住院，还是可以赔付的。

而人保好医保长期医疗· 20年版既往症定义的第（4）条，就非常严苛了。

例如，投保前有过肺结节，即使治愈了，投保后又因为肺结节住院，这种情况下也属于免责范围，保险公司是可以拒赔的。

（4）从保费方面来看：

目前，三款产品中，不同年龄段，保费差别不是太明显，泰康泰享年年相比而言更便宜一些。

同时，它们都公布了费率表。其中，

人保好医保长期医疗（20年版）的费率公布到了63周岁

平安e生保长期医疗的费率公布到了57周岁

泰康泰享年年医疗保险的费率公布到了99周岁

虽然说，这类产品的费率都是可以调整的。

但显然，泰享年年的诚意更足。

在未公布费率的部分，前面两款产品的涨价可操作空间更大。

另外，泰康泰享年年还有一个特别的优势，就是它的医院范围更广。

除了三款产品都支持的二级及以上公立医院普通部，它还支持泰康自有医院。

目前支持的医院列表如下：

（泰康泰享年年自有医院列表）

之后会动态更新。

03

奶爸总结

能保证20年内都能续保的百万医疗险，目前就这三款，选择着实不多。

奶爸的建议是：

如果你年龄已经偏大，且身体小毛病比较多，可以优先选择这类长期保证续保的产品。

第一次投保成功后，起码20年内不用担心买不到百万医疗险。

以上三款产品，具体哪一款更适合自己，还是要多做功课，找专业人士帮忙分析，不要随随便便就自助投保，以免给后续的理赔留下隐患。

但除开以上两种情况，还是更建议买现在主流的百万医疗险（<<点击看最新榜单），选择更多，保障也更好。