小雨伞阿波罗重疾险1号怎么样？有什么优缺点？适合哪些人？

相信对于很多人来说，性价比是买保险时一个非常重要的考量标准。而最近小雨伞联合昆仑健康保险公司推出的独家定制多次赔付重疾系列——阿波罗重疾险1号，主打单次重疾价格，多次重疾保障。真的那么高的性价比吗？今天我就带大家来扒一扒这款重疾新品——小雨伞阿波罗重疾险1号。

小雨伞阿波罗重疾险1号是驴是马，拉出来溜溜就知道了。话不多说，直接开始。

在分析小雨伞阿波罗重疾险1号之前，先给大家讲一讲重疾赔付次数的小知识。

通常来说，重疾险按照重疾赔付次数可以分成单次赔付和多次赔付两种，而这里的赔付次数是针对重疾来说的。

单次赔的重疾险：理赔过一次重疾之后，重疾的保障责任就结束了。相当于用相对便宜的价格，把首次重疾的保障做高，代表产品有——小雨伞超级玛丽系列。

多次赔的重疾险：重疾理赔过后，还能继续赔，但保费也会相应地增加。这类产品主要解决的是得了一次重疾无法再买保险的问题，它可以让被保人获得持续的重疾保障，代表产品就是今天的主角——小雨伞阿波罗重疾险1号。

一、小雨伞阿波罗重疾险1号产品责任分析

1. 重疾三次不分组，保额递增

阿波罗重疾险1号保障100种疾病，不分组赔3次，具体赔付情况如下：

首次重疾：60周岁前赔160%基本保额，60岁后赔100%基本保额

第2次重疾：不分组，120%基本保额

第3次重疾：不分组，130%基本保额

市面上多次赔付的重疾险多有设置分组，保险公司按照一定的标准将疾病“分门别类”，一般为4-6组。患某种重疾赔付后，再次患上同组重疾，则不再赔付。

但阿波罗重疾险1号保障100种疾病，不分组赔3次，除了已理赔疾病外，再患其他疾病仍能获得赔付，很大程度提高了获赔的概率。

2. 轻、中症高赔付，市面少有

阿波罗重疾险1号保障25种中症和50种轻症，同时通过不分组多次赔偿、60岁前额外赔的方式，提升了对中/轻的保障力度。

以60万保额为例：

中症赔偿最高可赔150%保额，90万

l 第一次中症保险金60%，36万

l 第二次中症60%保额，36万

l 60岁前第一次确诊中症额外赔30%保额，18万

轻症赔偿最高可赔105%保额，63万

l 第一次轻症保险金30%，18万

l 第二次轻症保险金30%保额，18万

l 第三次轻症保险金30%保额，18万

l 60岁前第一次确诊轻症额外赔15%保额，9万

可以看出，无论是中症，还是轻症，阿波罗重疾险1号的赔付额度都非常之高，这在多次赔付重疾险市场上是非常少有的。充足的保额才能真正起到弥补生病期间经济收入损失的作用，才能让治疗、康复、生活的方方面面得到保障。

3.25种特定疾病保障，适合青少年群体

阿波罗1号主险中包含了一项特定疾病保险金，白血病、严重川崎病、重症手足口病在内的25种少儿高发重疾，在30岁前确诊其中一种特疾，可在重大疾病保险金的赔付基础上，再额外获得100%的疾病保额。

举个例子，买60万保额，30岁前确诊白血病，可获得

100%基本保额的重疾保险金——60万

60%基本保额的60岁前额外赔——36万

100%基本保额的特疾额外赔——60万

累计260%疾病保额，156万的保险赔偿金。

4. 可选责任质量高，实用性强

阿波罗重疾险1号的可选责任我这里重点介绍两项——恶性肿瘤-重度医疗津贴和特定心脑血管疾病保险金。

先说恶性肿瘤-重度医疗津贴。

大家要知道，在我国，恶性肿瘤已成为中国居民首要的死亡原因，死亡占居民全部死因的23.91％，而恶性肿瘤的理赔率非常之高，华夏保险、华泰人寿、平安人寿2020理赔年报显示，恶性肿瘤理赔占重疾理赔的比例分别为67%、59.8%、75.3%。

另一方面，随着医疗技术发展，中国癌症5年生存率逐步得到改善，癌症的持续治疗愈发重要。不幸确诊癌症之后，如何提升患者的带病生存的时间，后续的持续治疗成为关键；

恶性肿瘤-重度医疗津贴就是针对恶性肿瘤-重度的持续质量而设计的一项责任， 确诊1年后，如果仍在治疗，那么可以赔付40%基本保额，每年可以给付1次，最多给付3次，也就是累计可得120%基本保额的津贴。

而特定心脑血管疾病保险金则可看作定心脑血管疾病二次赔。

平安人寿2020年理赔年报数据显示，从重大疾病赔付原因上看，恶性肿瘤高居首位，而紧随其后的是心脑血管疾病。

阿波罗重疾1号特定心脑血管疾病保险金保障了5种高发的心脑血管疾病：较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、心脏瓣膜手术、主动脉手术。

有2种赔付方式：三次重疾均为除特定心脑血管疾病外的重疾，间隔期180日后，确诊特定心脑血管疾病，可获得120%保额；前三次重疾其中一次确诊初次发生特定心脑血管疾病，间隔期365日后，再次发生同种疾病，可获得120%保额。

二、小雨伞阿波罗重疾险1号保费测算

从上文的产品责任分析来看，小雨伞阿波罗1号确实有点东西。那价格方面是否真如官方所说——单次重疾价格，多次重疾保障呢？

为了验证这个点，我找了市面上非常热门的几款成人重疾险，有单次赔付的、也有多次赔付的，全都拉出来进行保费测算，一起来看结果如何？

与福特加多次赔付重疾险相比：阿波罗重疾险1号便宜了2000元左右，但赔付次数和额外赔不如福特加，不过还是要提醒一下：阿波罗重疾险1号不分组，而福特加分6组。

与健康保普惠版比较：30岁，交30年，30万保额为例，阿波罗重疾险1号贵1000元出头，但重疾多赔1次，且在特定时间额，重疾、中症状、轻症均有额外赔，更能保障黄金时期得病风险。

与达尔文5号荣耀版比较：以30岁女性，交30年，30万保额为例，阿波罗1号仅多225元，即可获得第2、3次不分组的重疾保障，且特定疾病额外赔较靶向药津贴可得性更高。

再来看看小雨伞阿波罗1号和当前的少儿重疾人气王——妈咪宝贝新生版的对比。

可以看出，阿波罗重疾险1号比妈咪宝贝新生杯稍贵五、六百元，但多出了额外赔、重疾赔付次数额度和癌症保障。

在额外赔上，小雨伞阿波罗1号保至终身有60岁前重疾、中症、轻症的额外赔；

在重疾的赔付次数和保额上，两款产品都不分组，但阿波罗赔付的次数和保额更多；

在癌症的保障上，两款产品都能够有累计120%的保额，但阿波罗重疾险1号的癌症津贴相较妈咪宝贝新生版的癌症二次赔，可得性更高。

三、小雨伞阿波罗重疾险1号投保建议

从上述产品责任分析和保费测算对比上看，应该不难得出结论——小雨伞阿波罗重疾险1号是一款非常适合年轻人和孩子投保的重疾险。

首先，价格上确实有优势，真正做到单次重疾价格，多次重疾保障；

其次，特定疾病涵盖多种少年时期高发的重疾，对年轻群体更为友好。