之前曾哥写过一篇文章《暴跌后,聊聊我的资产配置》,大家对理财赚钱这件事还是比较感兴趣的。 今天它来了。 这个世界最大的不平等,就是财富认知不平等。掏心窝子和大家聊聊,希望能帮大家提高一点认知。 1. 差异化竞争,才能跑在前面 对于个人来说,财富获取有四个方式: 劳动收入,指人力资源,工资; 资产收入,指财产升值,包括房产; 负债收入,指金融,负责加杠杆; 权力收入,指政府垄断和暴力抢夺。 权力与我们普通人无关,个人只能通过前三种方式获得财富。而且赚小钱靠能力,赚大钱其实不是。 在过去几十年里,决定你是否赚大钱的逻辑,不是努力勤奋不是坚持,而是运气,对,就是运气。 70后一代人,最大的时代红利是买房早。 更年轻的一代,80后,赶上了移动互联网红利。大厂创业老员工,很多人股权套现拿了上千万。 再年轻的95后,遇上了比特币这种新资产…… 一波又一波的创富浪潮,不在乎你多努力,不在乎你有没有能力,关键是不掉队,选对方向。 更残酷的是,现在通货膨胀挺厉害。 换句话说,国家印的钱多了,成了一场钱的泡沫。房价在涨,物价在涨,就连可口可乐,前几天都宣布要提高饮料价格,钱放在手里会贬值,购买力下降。 你的工资一定涨不过物价,涨不过资产。 所以拥有资产,才能不被收割。 有钱人正是知道这一点,才会提前抢跑。要不然你看去年股市暴涨,真的是市场火热吗?其实并不是,是有钱人在抢夺资产而已,富的更富,穷的更穷了。 对有钱人而言,这可能是最好的时代。 对普通人而言,这或许是最坏的时代。 如果我们不试着参与,只能沦为这场财富收割游戏的韭菜,看着钱一天天变毛。这个认知,真的要有。 2. 不谈风险,是在耍流氓 曾哥真心觉得,资产一定要买。 但买资产不能出错。 这些年教训巨多,15年买股的、16年做风投的、17年买房的、18年买空气币的、19年买P2P的…… 买对了能躺赢,买错了泪两行。 超出自己认知范围的,一定不要碰,你也赚不到那个钱。智力,认知,金钱,这些都是正相关的。这就是巴菲特说的能力圈,没有金刚钻就别揽瓷器活。 而且投资这件事,性格决定小赢还是暴富。 不同的人,对风险的承受能力不同。 有的人风格激进,买的就是心跳,大起大落;有的人不能忍受亏钱,轻则睡不着觉,重则跳楼自杀。 像曾哥就是典型的稳健派。 稳健到几乎可以用「保守」来加以形容。 人人都想要高收益,问题是我们配吗?你有大笔本金吗?你是投资大佬吗?你的信息充分吗? 投资存在一个原则:不可能三角,安全性、流动性和收益性不可能同时满足,只能取其二。 我们要拥抱资产,同时也要站在更高的维度:赚钱是能力,理财是水平,风控才是金融的核心。 3. 普通人投资赚钱,要有规划 有人要继续问了:曾哥,你又说要拥有资产,又说要赚能力圈的钱,那普通人怎么投资才能赚钱? 这个问题,得分析你是什么样的人。 如果你喜欢刺激,又有承受高风险的那个能力,用闲钱买些暴涨暴跌型的股票、基金也可以。 如果你性格保守,又长期亏钱一次次被割韭菜,还是愿赌服输,买点风险低的安全资产吧。 如果你为的是未来有钱,生娃养娃、孩子教育、以后养老等,配置年金会好一点,终身锁定复利3.5%。稳如磐石,保本安全,一辈子都有固定的现金流。 …… 不知道你有没有get,我说的是一种目标规划。 博弈论有个词叫“backward induction”,就是从最后的目标和结果出发,一步步往前推,我们需要付出什么。你是新手,就一定要先弄清框架,摸清自己的能力边界和资产需求。不然,你不当韭菜谁当韭菜? 当你有了规划,就明白该投资什么。 流动性资产,主要是余额宝等现金管理类,用来维持日常家庭最基础生活的钱,随时可取出。 安全性资产,主要是硬需求,要保证本金安全,子女教育金、医疗金、养老金等,不能出意外。 收益性资产,股票、期货、衍生品等,会玩的可以尝试,拥抱高回报,不会的少玩,别砸太多钱。 |
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