中国保险行业发展至今,销售人员专业素质一直是需要提高的痛点。 老百姓对保险的误解,有很大一部分原因是销售人员不专业。 本文这则重疾险拒赔案例,就是代理人销售误导,导致出险时保险公司拒绝赔付。 重疾险拒赔案例
2017年12月, 董女士被查出甲状腺疾病,医生建议手术,并需要根据病理报告判定是良性还是恶性。 不幸的是,手术结果出来还真不是很好。 于是董女士联系业务员告知此事,华夏保险公司也派出理赔专员办理相关理赔手续。 但理赔过程并不顺利,直到2018年1月12日,华夏保险公司以“投保前患有甲状腺结节,投保时未如实告知”为由,拒绝赔付。 重疾险拒赔案例分析 通过视频可以知道,华夏保险公司给出的拒赔理由是: 投保前患有甲状腺结节,此事也已得到董女士确认,按照《保险法》第十六条:
由此看来,保险公司依法解除合同,退还全额保费并无任何问题。 但,真就这么简单? 原来,在董女士购买保险前,已经将自己患有甲状腺结节、乳腺结节等问题如实告知给业务员。
再后续的沟通中,业务员也多次强调不要如实告知,以及如实告知的危害。 作为普通人,董女士无法辨别是否需要如实告知,因此按照业务员所说,并未如实填写健康告知问卷。 看到这,大家应该明白案情关键所在:保险业务员涉嫌销售误导。 所以问题来了,保险业务员因涉嫌销售误导,导致消费者利益受到损害,责任应该如何划分? 根据《保险法》第一百三十一条:
很明显,案件中华夏保险业务员已经违反《保险法》相关规定。 简单理解,业务员在办理保险业务过程中,保险公司需为其行为承担责任,包括违规行为。 所以个人认为,董女士已经将自身健康情况如实告知保险代理人,可视为已向保险公司履行如实告知义务,保险公司应该正常赔付保险金。 代理人因为涉嫌销售误导,导致此次拒赔案件发生,除代理人外,保险公司自身管理也存在一定问题。 如需追究责任,也应该正常赔付后,保险公司与代理人之间的责任划分。 一点想法 此重疾险拒赔案件最后,保险公司工作人员还需向上层领导请示,并未给出具体答复。 但有一说一,中国保险业的进步,需要大家共同努力,只有每个从业者变得更加专业,消费者才会对保险市场更有信心。 |
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