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主题：明亚伙伴李俊协助理赔案实录 转存时间：2019.8.04 明亚保险经纪人/ 陈国平 Ps. 免费提供保险咨询、保单检查， 依需提供保障方案设计，投保、保全、理赔服务 前言： 本案为客户委托明亚伙伴李俊老师【协助理赔】的案子，希望通过对案子理赔过程的复盘，给大家一些提示：（1）投保前务必做好健康告知；（2）发生出险事故请第一时间联系经纪人，以获得专业协助； 保险业务中，无论投保前、还是保障中，及过程就医与后期理赔，都是一个严谨的过程。其中一个重要的身份就是你的代理人或经纪人。能不能买对、赔好，不仅考验着TA的职业操守、良知，还考验着TA是否专业、经验是否丰富、工作是否认真。完成投保仅仅是服务的开始。希望每一个朋友都能清清楚楚的买对，顺顺利利的赔好。 王月（化名）是一个3个孩子的妈妈，作为一个在幼前教育从业者，她的生活本是平静的几无涟漪。40余年的波澜不惊的日子，在今年3月份突然被打破了。 她被诊断为甲状腺乳头状癌，要尽快手术。听闻消息，她和丈夫抱头痛哭，怎么都想不通，自己怎么就得了癌症，万一有个什么意外，三个孩子和薪水并不高的丈夫今后怎么办？ 可该面对还是要面对，好在经过和病友、大夫的沟通后，他们了解到甲状腺癌预后情况非常好，是“不死的癌症”，五年生存率很高。不幸中的万幸，她安顿好家庭，调整下心态，就在省肿瘤医院做完了切除手术，手术情况良好。 虽然，生活比较拮据，但好在一年前她给自己买了一份x安的重疾险x盛，保额不高只有10万，另附加小额医疗险。出院、递交资料、理赔。一个多星期后，理赔决定下达。因存在既往病史，重疾险拒赔，医疗险对甲状腺疾病除外，且重疾险、医疗险保费不予豁免。  “我都得了癌症了，为啥不赔，怪不得大家说保险都是骗人的！”对于保险，她本来的计划是等理赔款下来，要给老公再加点保额，也要给孩子们买上。没想到，一盆凉水从头浇到尾。 维权之路 6月5日，王月联系到了我，帮助协助其进行理赔维权。 深入沟通后，我得知x安拒赔理由是投保前存在疾病病史，未如实告知。 理赔核查，第一步就是医院的出院病历，在病历主诉部分，王月曾对医生提及2018年9月在郑州另一家医院进行过甲状腺门诊检查。 2018年9月，这时不仅已经投保了，而且还已经过了等待期，理论上不应成为拒赔理由。 于是，我建议王月先去做门诊检查的医院调取所有的电子门诊病历，知己知彼，好想对策。 第二天，她就把上一家医院的门诊病历查到并截图给我，具体如下。  分析：主诉描述中显示，“甲状腺不适已三年？” 看到这个描述，我基本已有把握。甲状腺不适已三年，附加问号，也只能说明可能存在甲状腺相关症状，远不是一个确诊的结论。X安以此拒赔显然是站不住脚的。 第二天，王月在我的指导下开始维权之路。 分步维权 STEP1：联系x安代理人，让其转达到其分公司领导及核赔部，不会接受这个拒赔决定，如果他们处理不当，会上诉到上级监管单位（银保监会）。 正式投诉前，是务必先知会到保险公司的。鉴于很多代理人并不专业，所以要嘱咐他（或她）转达到上级领导处，让他们足够重视。 看他们的态度，再决定下一步行动。 STEP2：两日后，x安仍旧无动于衷。开始向银保监会投诉此情况（银保监会电话不太容易打进去，一定要坚持不懈的打），随后，银保监会了解缘由，受理此投诉。 STEP3：3日左右，x安核赔部开始跟进此投诉，问了一些是否之前有症状的问题。并索要当事人近三年单位体检记录。 从这个操作可以看出，单位体检记录会是保险公司核查的重要一环，那些说体检报告不用告知的非专业人士可以洗洗睡了。 STEP4：当事人递交单位体检记录，但其中检查项并未有甲状腺检查，x安表示这样的报告没有意义，继续拖。。。。。 STEP5：悄无声息过了将近两周，x安一直表示会尽快给结果，但都是这周推下周，下周推下下周，当事人越来越捉急。 STEP6：终于在整个事件差不多一个月的时候，7月5日，x安给出了意见，通融赔付50%保额，所有合同终止。我其实是建议客户再坚持一下，拿到所有的赔款，但她表示过程实在煎熬，50%的保额拿到就可以了。 至此，这则由“甲状腺不适已3年？”的拒赔案例落下帷幕。 END |
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