长期交费的保险,特别是重疾险,一般都有一个选项投保人豁免责任。投保人豁免责任是指投保人发生疾病或者身故,可以豁免保单后续的保费。例如A给B买一份重疾险,A是投保人,B是被保险人,如果A发生了合同规定的疾病或者身故了,后续保费便不用交了,B还可以继续享受保障。需要注意的是,如果是自己给自己买,一些比较友好的重疾险,本身就自带了被保人疾病豁免保费责任,不需要再额外附加投保人豁免。特别是父母给孩子买保险,大家总感觉有了投保人豁免才安心。如果父母发生不幸,可以保证孩子的保险还能继续生效。本文写到这里,并没有什么有价值的地方,无非就是说了一下投保人豁免的责任。接下来,京哥想让大家更深刻的理解一下投保人豁免责任,以便你能做出更理性的选择。投保人豁免责任的本质,其实是:投保人给自己买了一份含身故责任的重疾险。 保险金额:粗略估算,未来未缴纳的总保费之和的一半。ps:这里解释一下为什么一半,每当你多缴纳一期保费,未来可豁免的保费就会减少一期,我们粗略平均一下,保额便是一半。30岁女性,给0岁女宝宝买一份终身的妈咪保贝重疾险,30年缴费,如果不加投保人豁免,一年交费2540元,加投保人豁免一年2865.07元。这一豁免责任,相当于花费了325.07元,保障方案为:保险金额:29*2540/2=36830(第一期保费已经交纳,所以是29)这个保障方案划不划算,可以选择一款保30年,30年交费的重疾险,大致做一个对比即可。如果给被保人自己单独买一份重疾险,保额可以更高,也是一个很好的选择。因为不同产品的投保人豁免责任价格是不一样的,大家在买配置产品时,可以自行对比决策即可。整体来说,从实用性看,投保人豁免责任很好;但如果死磕性价比,大多数的投保人豁免责任溢价都比较严重。之所以溢价严重,其实是看中了投保人豁免责任不需要太多钱,溢价高一点我们也不会太在意的心理。如果大家有要不要带投保人豁免的困惑,建议根据上述方法,简单的进行测算即可。今天这篇小文章,算是京哥死磕性价比的另一个突破,以往我只会单纯的和大家分析重疾险,今天把如此小的投保人豁免责任也进行了分析。 不管怎么说,对得起“只推荐京哥看得上的保险”这个定位,我的初心就一直还在。
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