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提起买保险，经常听到保险营销员说，保障都是写进合同条款里的，你放心！ 很多人听到这句话，也并没有很放心，因为保险合同吧，就……挺难看懂的。  保险合同搞不懂，以后理赔可能存在隐患啊…… 别慌，今天咱们就撸起袖子，把保险合同给拆解明白了。（深呼吸 保险合同，总结起来就4个要素： 人、钱、时间、责任  第一个就是“人”： 保险人、投保人、被保险人、受益人 ▲保险人：就是保险公司。 ▲投保人：就是这份保险交钱的人，是保单所有者，投保人后期是可以更改的（需要被保险人同意）。 ▲被保险人：保障对象，这份保险是给谁买的。 ▲受益人：领取保险金的人。 受益人可以是法定，也可以是指定，还可以指定分配方式，比如是均分还是按照意愿比例分配。 比如，妈妈（投保人）给爸爸（被保险人）买了一份XX公司（保险人）的寿险产品，受益人是儿子。  第二部分，钱： 交多少钱，出险后赔多少钱？ ▲保险费：投保人每次要交多少钱，可分趸交（一次性交完）和期交（分期交完）。 ▲保险金额：出险后，保险公司要赔偿多少钱？ ▲现金价值：就是保单所具有的价值，咱们只要记住：现金价值就是犹豫期后退保能拿到的钱。 ▲免赔额：就是保险公司在这个数额之下的费用不赔偿。 比如某款百万医疗险免赔额1万元，意思就是合同内约定的情况下，花费的医药费经过社保报销之后，剩余部分超过1万元的才能报销。  第三部分：时间 保险合同里必须关注的几个“期”。 ▲生效日：就是哪天开始享有保障，以保险合同标明的生效日期为准。 ▲保障期：就是这份保障保多久。 ▲缴费周期：在“交费方式”里可见，交费年数，交费次数等。 ▲犹豫期：购买保险后，一般有10或15日（自然日）的犹豫期，这段时间不想买了，要退保，可以拿回所交的保费。 ▲等待期（观察期）：购买健康类保险、寿险后，有30日/90日/180日（自然日）观察期。观察期内发生保险事故，保险公司不承担保险责任。为了防止带病投保。 ▲宽限期：从第二次交保费开始，有60日（自然日）天为宽限期，这期间交费不计息且仍享有保障。（针对分期支付保费的情况）如果忘了交费先别慌，只要在这60天交上，保障是不受影响的。 ▲保单中止期：过了60天宽限期还没交费，则进入合同中止期。中止期间，合同将失去保障作用。 ▲保单复效期：保单复效期为2年。补交保费、滞纳金及相关费用后，保单“起死回生”。如果2年之内还未补交保费、申请复效，保单就要与你说“再见”啦！  第四部分，责任 也就是这份合同保什么，不保什么，这部分是最难懂的。 ▲保险类型：产品名称和保险种类。是买的寿险还是意外险，医疗险还是重疾险。 ▲保险责任：就是这份保险合同保障内容，以及被保险人获得赔偿和给付金的依据和范围。比如买的重疾险，保障的就是合同约定的疾病，不是这些疾病或者状态，是不赔的。 ▲责任免除：也就是除外责任，这种情况下，保险公司不承担责任。比如出交通事故了，车损险可以赔，但是由于是酒驾，那保险公司就不会赔偿。 ▲保险释义：释义是对保险合同中提到的名词进行进一步解释，又像是更详尽的“隐性责任和隐性免除责任”，尤其重疾险、意外险合同的释义，一定要仔细阅读哦！！！！！！ 下图就是合同“释义”部分对恶性肿瘤的进一步解释，下方“下列疾病不在保障范围内”，就是说，如果患这6种疾病将不作为重大疾病进行赔付。 话说回来，这四步可以让大家基本了解保险合同内容，但是有些条款真的是艰涩难懂。 在之前的调查采访中，不少消费者都呼吁保险公司提供的更专业的条款解读服务，毕竟看得懂才能买啊。 专业严谨与明白易懂之间有没有平衡点呢？您有哪些建议或者看懂保险合同的“小窍门”，欢迎留言区支招~ |
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