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现在大家的保险意识都增强了，会主动或被动购买各种保险为自己的人身意外做好保障。 保险行业有一句玩笑话：每年交那么多钱，其实就换回几张纸。保险的本质就是我们和保险公司签订的合同，说白了就是花钱买的几页纸。这几张纸的内容关乎所有，但你认真看过合同条款吗？ 很多人花一笔钱买了保险，觉得保险合同晦涩难懂，为了省事儿，对之不管不顾。很多人只是知道自己有保险，但具体保什么完全不清楚。 大部分的理赔纠纷就是这样产生的，没看清条款，不懂具体保障内容......如果你自己都不了解你所买的保险，那被拒赔时是不是也要反省一下呢？ “买保险就是做买卖，你竟然不看合同就和别人签字？，就不怕到时候出事你得不到理想的赔偿？”这是一次同学会上，一个好久不联系，在外地定居多年的同学聊天时说的。 “你知道你买的保险有哪些情况不给理赔吗？出事了理赔找谁吗？是可以全赔还是赔部分，是住院时赔还是出院后赔？理赔的流程是什么吗？” 保险合同条款结合了金融、医学、法律的专业语言，是非常严谨的。对合同所有的疑问，都可以通过条款来找到答案。合同很重要，你只有认真看了，读懂了，出事时才不会气急败坏——保险公司不会骗你，都是由于自己粗心惹的祸。 不过，作为普通的消费者想读懂上万字的条款，是非常困难的，而且实际意义也不大，建议大家可以重点关于五个方面： 一份保险合同最重要的是： 1、保险责任：就是哪些事情发生了，保险公司赔偿的。 2、责任免除/除外责任：什么情况下出了险不赔。保险公司不承担的责任。 3、豁免：一定条件（如投/被保险人患轻症或中症或重疾或身故）下，保费不用再交，保障还有效。 保单里的关键人： 1、被保险人：保单保障的人。比如妈妈给孩子买了一份保险，孩子就是被保险人。 2、投保人：交保费的人。比如妈妈给孩子买了一份保险，妈妈就是投保人。一般拥有保单最大权益。 3、受益人：保险金领取人。一般讲的是身故受益人，被保险人身故，可以拿到理赔钱的人。建议指定受益人！在理财险里还会有“生存金受益人”，活着的时候可以领钱的人。一般是投保人或被保险人。 4、保险人：保险公司。 保单里的钱： 1、保额/保险金额：出事了可以赔多少钱。 2、保单贷款金额：以保单的现金价值做为担保进行贷款的额度。 3、身故保险金：死亡的情况下保险公司赔的钱。 4、现金价值：保险要退的话可以拿回多少钱，100%刚性兑付。 5、免赔额：多少钱以上才开始赔。一般医疗险会有免赔额。 6、生存金：约定的时间仍活着的情况下保险公司给的钱。一般出现在理财保险。 7、满期金：保险合同到期后能领到的钱。一般出现在两全保险。 保单里的时间： 1、缴费期：缴费的时间。1年、5年、20年、30年等都有。 2、犹豫期：签收合同后可以无损失退保费的时间。通常是10天或者15天或者20天。 3、宽限期：到缴费时间没缴费，可宽限一段时间（一般是60天），保障同样有效。 4、中止期：暂时没有保障了，但是在规定时间（通常是2年）内补上保费，保障还可以恢复。超过60天还不交保费的话，会进入中止期，保险公司不再履行保障责任。在2年中止期间内提出复效书面申请，可使保单继续生效。 5、生效时间：投保日不等于生效日。合同从这一天开始有效，进入等待期。以后每年这个时候扣保费。 6、保险期间：保障有效的时间。比如保20年、保到60岁、保终身（自己选择）。 7、诉讼时效：合同有效的情况下，被保人出了事，必须在指定的时间内索赔，不然保险公司可以不赔，这个时间就是诉讼时效。人寿保险诉讼时效5年。人寿保险以外的保险如财产险、健康保险、意外险等等诉讼时效2年。（具体看合同） 8、等待期/观察期：过了这段时间才赔付。比如买了一份终身重疾险等待期90天，第80天如确诊癌症不赔。 保单里的风险名词: 1、身故：死亡。 2、全残：最高级别的伤残，合同通常都有写。 3、意外伤害：因意外导致的伤害，通常指伤残、全残或身故。 4、意外医疗：发生意外事件而产生的医疗费用，比如门诊、住院费。 5、住院医疗：住院所产生的医疗费用。包括疾病和意外。 6、重大疾病：由保险行业协会和中华医师协会共同定义，将25种常见的重大疾病来作为重疾险的一般标准， 其中包括恶性肿瘤在内的6种是重疾险必须要保的。 7、轻症/中症：就是够不上重疾，但又比感冒发烧要严重很多的。是重疾的早期和轻度情况。
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