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最近意外险调整和上新频繁，用一天时间，重新梳理了成人意外险产品，更新榜单。 看的产品不少，但榜单不超过5款，功能相似的产品就不放了，看多了眼花，价值不大。 榜单按职业分成两部分，一部分是1-4类职业，一部分是5-6类。 老规矩，不废话，直奔主题。 配置原则 简单回顾下成人意外险的配置原则：  首先，重视身故及伤残保额，尤其是意外伤残，可能导致被保人失去工作能力，给自己和家庭都带来很大影响。 注意，意外伤残是按等级等比例赔付的，所以保额越高越好。 其次，看医疗保障，最好不限社保目录范围，这样很多自费药或治疗项目都能报销，比如进口钢板、钢钉等。 除了报销范围外，免赔额、报销比例和住院津贴，也是医疗报销的关键点。 最后，根据个人工作性质，适当考虑交通意外、猝死等保障。 1-4类职业榜单 影响意外险价格的最大因素是被保人职业，每款意外险都有自己的职业类别表。 一般来讲，1-3类职业多指办公室内勤岗位，这类意外险的价格最低；4类职业多为户外工作者或风险系数较高的工人。 我们按50万和100万保额两档，分别对比：  50万档意外险推荐5款，价格区间在160元左右，身故、伤残保障相当，差别在意外医疗报销上。 按排名依次点评： 小蜜蜂超越版 上海人寿承保，经社保报销后的部分，扣去100元免赔额后100%报销，未经社保则按80%报销；有50元/天的住院津贴。 优势是医疗报销比例高，有住院津贴和交通意外保障；劣势是没有猝死保障。 大护法尊贵版 众惠互助承保，医疗报销规则和小蜜蜂很像，但没有住院津贴。 比小蜜蜂多了30万的猝死保障。 大保镖综合版 大地保险承保，医疗报销规则不如其它产品，只报销80%；优点是住院津贴高，也有猝死保障。 此外，小蜜蜂和小米综合都有高空坠落限制，大保镖没有，但大保镖都对第三方引起的医疗费用免责。 小米综合意外险 大地保险承保，亮点是医疗报销不限社保目录范围，自费药和项目可报，而且0免赔额、100%报销。 不足是医疗报销额度只有2万，很快就用没了，也没有住院津贴。 360全民保综合版 阳光财险承保，最最最大亮点：4类职业可以承保。 如果你是4类职业，不要犹豫，这是保障最全、性价比最高的了。 |
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