【原】儿童医疗保险如何选？三款特色产品测评

秋冬季节，是疾病高发的时段。前几天深蓝君自己就感冒了，去了医院才发现，医院妥妥的人满为患，尤其儿童门诊爆满，看着新手父母们穿梭在各个诊室之间，非常辛苦忙碌。

今天我们就为大家推荐几款还不错儿童医疗保险，希望能够帮到父母的同时，也能减轻一些医疗费用上的压力。

有必要买儿童商业医疗保险吗？

老实说儿童医疗保险之前深蓝君是不太推荐的，不仅由于额度较低，而且报销流程麻烦，我们购买保险是为了转移我们无法承受的风险，对于一些小的医疗费用还是可以承受的，所以之前建议是风险自留。

但是现在深蓝君的观点有些改变，主要基于如下2个原因：

• 用户刚需：儿童体弱多病，发生医疗费用的概率还是非常大的，还是有很多父母会关注这块的医疗费用报销的问题。

• 社保还不够完善：由于种种问题，有一些孩子还没有办理少儿医保，或者是在老家办理的少儿医保。另外就算有了国家统筹的少儿医保，不仅有很高的起付线，而且社保范围内也是只能报销一份，还是有一部分报销缺口。

基于上述原因，为孩子购买一份商业医疗保险也是必须的，相信一定有部分父母有这方面的需求，所以今天我们就着重来谈谈商业医疗保险。

如何挑选一款商业医疗保险？

少儿医疗保险也非常复杂，各家推出的产品无论保额、报销比例、报销限制都有很大的不同，所以就算是类似的产品，也没办法很直观的进行比较，这也给消费者的选择制造了很大的障碍。

看一下挑选儿童医疗保险的几个重点：

挑选重点1：看保障内容

首先我们要知道这款保险是保什么呢，目前市面上主要分为以下几类：

• 住院医疗：这绝对是关注的重点，也是儿童医疗保险的重要组成部分，注意是住院医疗，而不是意外住院医疗，有些厂商会把意外住院医疗单独拿出来混淆视听。

• 门诊医疗：目前市场上能报销门诊费用的产品非常少，今天我们推荐的产品就是涵盖门诊责任的，所以如果想门诊费用也能报销，那么一定要选有门诊医疗责任的。

• 其他保障：常见还会搭配意外保障、重疾保障、定寿保障等，深蓝君觉得这些都不是重点，建议选择时，不作为主要考虑因素，因为我们主要看是看的医疗保障，其他的属于锦上添花，有则好，没有也罢。

挑选重点2：看免赔额

一般的商业保险就会有一个免赔额，就是低于这个额度的是无法报销的，这个和社保的起付线是一个意思。肯定免赔额越低越好，最好没有。一定不要选择高免赔的产品，比如深蓝君在淘宝看到了这款，看着也是无语了。

挑选重点3：看报销比例

报销比例就是扣除免赔额后，按照一定的比例进行报销，一定是报销比例越高越好。另外也要看一下报销的要求，有没有需要先经过社保报销的要求，比如这款，虽然住院医疗的保额是3万，但是一定要先经过社保报销才行，如果未经社保报销，那不仅保额降低为1万，而且报销比例也变低了。

三款非常不错的儿童医疗保险

深蓝君为大家找到出来了3款非常有特点的儿童医疗保险，具体见如下图：

小雨伞少儿门诊护小保

这款保险最大的特色是：不仅有5000元住院报销额度，而且还有1000元的门诊报销额度，而且免赔额是0，意味着这款产品被用上的几率是非常大的。

对于日常的感冒发烧以及生病住院都是能够有一定的覆盖，如果你想找一款能够门诊都报销的产品，非这款莫属。如果宝贝还没有少儿医保，或者少儿医保不在本地，那么购买一款类似的保险就是非常好的选择。

经典版的价格是390元/年，查看详细测评+购买地址>>>>

泰康在线“住院宝”必备版

这款是泰康推出的住院宝系列：主要内容就是包含1万元住院医疗额度，只要扣除100元免赔额后，对于符合社保报销规定的，都会100%的进行报销。

这款产品吸引到深蓝君的地方是：责任简单、免赔额低、而且没有社保的孩子也是同样可以购买的，每年的价格仅为：249元。

如果你担心孩子的发生住院风险，那么这款产品是非常不错的选择，可以到中民保险网，搜索：泰康住院宝，就能找到这款产品。

这款保险有一个购买限制，就是0-9岁如果寿险+意外险累计保额大于20万，是不能投保的，大家可以看一下，如果小于等于20万，是没有问题的。

太平婴幼儿综合保障计划

这款产品深蓝君刚接触到时，被10万元住院报销额度所吸引，而且每年的价格也仅330元。这款产品只适合已经有社保的朋友，如果未经社保报销，因为这款采用的是阶梯式报销：

200-1000元：55%

1000-4000元：60%

4000—7000元：70%

7000-1万：80%

1万-3万：90%

3万以上：95%

但是合同上也明确写明：若被保险人先行社保报销，则剩余部分直接按照100%报销。所以如果没有社保的话，购买这款保险是不够划算的，但是有社保就非常不错了。10万元的住院医疗额度，是社保的有力补充，毕竟社保有起付线，而且还有很多自费报销部分。