年底了,大家都有钱了,今天我们谈谈理财。我们很多粉丝大部分是已经结婚生子的朋友,这个阶段有了一些积蓄,并且家庭责任比较重,才会考虑保险配置的问题。这里面有很多人也有购买理财保险的冲动,冲动的原因深蓝君划分为如下几类:
今天深蓝君就想和大家聊聊,保险理财真的合适吗?除了理财险,我们是否还有其他更好的低风险理财手段? 理财型保险,我们以市场上最流行的年金险为例,在为什么要买理财保险的这篇文章里,我们已经详细的介绍过理财型保险的好处,主要目的概括下来就是2点:
这和年金险安全、保本、稳健的产品特点是分不开的,不过我们也没办法忽视理财型保险的不足: 不足1:投资周期过长 目前大家能接触到的年金险投资周期都太长了,计划书上漂亮的数字一般需要几十年或者一辈子才能实现,而且前期需要比较大额(一般至少几十万)的投入才比较有意义。如果本金比较少,或者投资年限少,深蓝君是不建议购买年金险的。
不足2:收益不高 之前我们提过不要过度关注演示收益,因为作为动辄几十年的长期投资来讲,没有写入合同的收益都是数字游戏。万能账户是年金险最重要的部分,目前市场上做的最好的产品万能账户的保底收益为3.5%,而大多数年金险还没有达到这个水平,而且很多还是分红险的产品,分红是不确定的。综合来看,按照目前国内实际5%的通胀水平,长期来看年金险能跑赢通胀就非常难得了。 所以综合下来,深蓝君觉得年金险最适合的人群有如下的特点:
综上所述,年金险是不适合我们大部分人的。那么问题来了,有没有什么收益比较好,同时也能有强制储蓄的作用,而且相对安全的投资渠道呢? 基金不是什么新鲜的话题,早在08年国内就流行过购买基金,需要特别指出的是:指数基金定投是非常好的一种适合小白的投资方式。
什么是指基金定投? 基金定投是定期定额投资基金的简称,比如每月5号发工资。那么可以每月6日拿出一定比例的工资来购买一款指数基金,大家可以理解成和银行的零存整取差不多。 指数基金定投有哪些优势? 对于普通人来讲基金定投是比较好的理财手段,如果你想成为理财达人,深蓝君建议一定要学习的。同年金险相比,最大的优势就是灵活,不必一次性拿出大额的资金,而且中途急需用钱也可以快速变现。指数基金定投集储蓄、保值、升值、流动性于一体,非常适合我们工薪阶级,对于长远的教育支出或者退休养老支出都是值得推荐的选择。 优势1:原理简单,容易学习 深蓝君曾经也是A股的资深韭菜,炒股的时候也亏过一些钱,从我身边的例子来看,普通人业余炒股亏损的概率大于95%。 但是通过指数基金定投,如果严格执行纪律,100%可以获得收益。特别适合0金融知识的投资者,我们不需要选择买什么股票,不用关心什么时候买,不用关心什么时候卖,只要坚持数年内持续定投,便可以纯小白的机械方式,化风险于无形,获得稳定是收益。 优势2:强制储蓄,开源节流。 基金定投可以做到每月自动扣款,能强制让我们留下一笔钱来做理财,同样能达到类似年金险强制储蓄的作用,所以基金定投最适合的就是用作养老金、子女教育金等长远支出金。 优势3:方便灵活,快速调整 前文我们介绍过,年金险需要一次性拿出较多资金,通过几十年才能获得稳定收益。但是基金定投最大的优势就是灵活,而且无需我们一次性投入太多资金,如果中途我们需要买房或者其他更好的投资方式,我们可以根据盈亏情况方便的退出,避免了购买保险退保的损失。 下图是雪球某大V分享的定投经验,我们可以看下: 哪怕你是资深的小白,如果大家能够坚持定投纪律,在5-10年的时间内,保守估计至少获得50%-100%的收益,深蓝君对此还是非常乐观的。 随着几年前余额宝的普及,越来越多人开始关注投资理财,关于基金定投相信大家一定有很多的疑问和困惑,这里深蓝君通过一篇文章是很难讲解清楚的。建议大家如果有兴趣,可以自行搜索一下,知乎上也有很多基金定投的详细攻略。 年底如果手头富裕,深蓝君支持大家购买一些保障类的保险,我们公众号菜单有很多产品测评,大家可以看一下。对于理财类的保险,建议大家不要盲目购买,避免由于自己的冲动,后续发现并不合适,退保发生较大的经济损失。 今天这篇文章是农历新年前的最后一篇,春节的时候我们会暂停几天,真的要特别感谢大家一年来的支持,让我感受到深蓝保的意义和坚持下去的理由。新的一年里,有一点我是非常确定的,如果你愿意和深蓝君一起携手走下去,人人都可以成为身边的保险专家。 精彩,值得期待! |
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