双十一刚刚过去,除了销售额再创新高,听说今年还推出了不少新的玩法。 中国是一个魔幻的国度,很多人为淘宝凑单拿优惠费尽了心思,可是在大额理财这件事上却大大咧咧,没考虑清楚就随便乱投,最终花钱买了教训。 今天深蓝君和大家谈两起胡乱理财引发的惨案,看看从中能吸取什么教训。具体内容如下:
去银行办业务的时候,相信不少人都被推销过理财产品。如果你去存定期,业务员告诉你有一款新产品收益比定期高,你会不会考虑? 深蓝君知道,很多人出于对银行的信任,连产品都没看过就签名了。回到家后,理财合同往抽屉里一丢就没再管过…… 下面这两个案例,希望大家认真看看: 案件 1:为退 500 万理财,他站上了天台
这是银保监会公布的真实案例,最终该银行被责令停止代理保险业务 1 年、罚款 30 万,保险公司罚款 60 万,相关负责人罚款 3-5 万。 案件 2:840 万存款变保单,到底为何?
得知这个消息后,B 女士立即联系当时销售产品的业务员,没想到号码已经停机,人也从银行离职了。而新来的银行经理和保险公司却互相推诿,对这件事的处理一拖再拖。 幸好在媒体的介入和报道下,保险公司迫于舆论压力,才最终同意了退款。 以上两起都是典型的“存款变保单”案例,这也一直是银行投诉的重灾区。 平心而论,这些案例 并不能说明银行就是不靠谱的,其他渠道也同样存在销售误导的情况(点击了解),但由于银行保险涉及的金额一般会非常大,所以才会引起了社会各界的广泛关注。 目前我国社会处于一个剧烈变化的时代,银行的业务也变得越来越复杂。 除了办理传统的存款贷款业务,银行作为一个 综合金融平台,还会代理销售基金、保险、信托等其他金融产品。
那么,作为普通消费者又该如何应对呢?在这里,深蓝君提几点建议: 1、理财不能只看收益 在大家的传统观念中,银行就是安全靠谱的代名词。就算有急事把定期存款取出来,顶多就损失一点利息,本金是完全不会亏损的。 可是现在的理财产品五花八门,如果你不想碰壁,一定要提前了解以下 3 个概念:
在《我有 20 万存款,应该如何理财?》中,深蓝君已经详细分析过,这 三者是不可兼得的。以理财保险为例,虽然安全性非常高,但是为了获得稳定的长期收益,必须要牺牲流动性。
另外,理财险的收益一般会分为两部分,一部分是确定收益,另一部分是不确定的。
所以我们千万不要以为,计划书上面的数据就是我们最终拿到的收益。 如果你还不知道怎么计算理财收益率,强烈建议你阅读《不懂计算 IRR,几十万保费白交了》。 2、重疾险要做好健康告知 近年来,随着银行和保险公司的深入合作,原来只销售理财型保险的银行,也开始涉足健康险了,例如深蓝君之前就测评过工商银行代销的 御立方五号。 但是由于保险公司的培训力度不足,很多银行员工对重疾险产品并不够熟悉,而对于投保、保全、理赔等环节就更是知之甚少。
在《一文掌握「健康告知」的全部技巧》中,深蓝君已经反复强调过:在投保时,如实告知自己的健康情况是顺利理赔的前提。 但保险行业仍然长期流传着各种似是而非的说法,例如:“不用告知,过两年就能赔”、“只要没住过院,健康告知可以全填否”等等。 深蓝君不是说,银行的业务员会故意忽悠大家不做健康告知,而是很可能他们自己也不懂,保险公司的营销支持也不一定能做到位,所以我们自己要多留个心眼。 3、谨慎购买返还型意外险 去银行排队办业务是一件非常痛苦的事情,所以深蓝君平时会尽量通过 APP 办理。
在《能返保费的意外险,真的值得买吗?》一文中深蓝君详细分析过,这类号称“存钱送百万身价”的产品,普遍存在着 保额过低、不保伤残、收益很低 这 3 方面不足,建议大家谨慎购买。 保险是一个长期的规划,很多时候甚至是保终身的,可是不少人买完保险后连合同都没有翻过,过了一段时间连自己买了什么都不记得。 深蓝君建议你,买完保险还要做好以下几点: 1、保险合同要查看 业务员出于快速销售目的,有可能会隐瞒产品的重要细节。如果你在投保时没看清楚就签名了,在收到合同后一定要在 犹豫期内 看看有没有“货不对板”情况。
保险合同会详细告诉我们:
以后的 理财收益和保障理赔都是以合同为准,而不是销售人员的口头承诺。所以千万别为了省事儿,就随便把保险合同束之高阁。 如果你觉得保险合同晦涩难懂,怎么看都看不懂,强烈建议看看《「保险条款」到底怎么看?专家通常只看这 4 点!》这篇文章。 2、双录回访需重视 由于销售误导的投诉太多,现在去银行买保险都是需要“双录”的,也就是说对整个销售过程进行录音录像,这样就为以后查明真相提供了证据。 而且对于一年期以上的产品,保险公司都会进行电话回访。这些回访都会进行录音,主要目的就是 确认我们是否清楚自己购买了什么保险,以及看看销售人员是否存在误导行为。
3、保单管理要做好 大部分银行保险都是 5 年以上的,有的人平时就有丢三落四的习惯,在保险到期的时候连保单都找不到了,给自己增添了不必要的麻烦。 另一方面,由于保险公司无法跟踪所有客户的情况。万一在保障期间出险了,如果家人不知道保单的存在,没有主动向保险公司报案,那就很可能无法理赔,导致保险白买了。 |
|
来自: 昵称67184560 > 《待分类》