最近一位粉丝提起,他舅舅在打麻将的时候,突发 急性心肌梗塞 去世了。一个大活人说没就没,让人唏嘘不已。 类似的悲剧很多人都听过,大到演艺明星,小到街坊邻里,急性心梗就像一颗不定时炸弹,潜伏在我们身边。 为什么急性心梗如此凶险?如果担心这种病,保险要怎么买?今天,深蓝君就和大家说清楚这些问题。主要内容如下:
所有人都知道癌症很可怕,但事实上 心脑血管病 才是人类健康的第一杀手。 在国家公布的 2017 年城市居民主要死因 中,心脑血管病排名第一,占比达到 43 %,远超癌症的 26%。 最典型的心脑血管病有两种:脑中风、急性心肌梗塞。 关于 脑中风,深蓝君在之前文章中详细分析过了,下面我们一起来看看急性心梗。 1、急性心梗,到底是什么? 我们知道,心脏是人体的发动机,负责把血液输送到全身器官,而心脏本身也需要血液供应。 简单来说,急性心梗就是:
急性心梗的 猝死 风险非常高,全球每年有 1700 万人死于心脑血管病,其中 50% 以上死于急性心梗。 2、急性心梗,要注意这些! 急性心梗,听起来是突然发病,但其实大多数患者都会经历一个较长的疾病发展过程: 高血脂 —> 冠状动脉粥样硬化 —> 冠心病 —> 急性心肌梗塞 —> 心脏衰竭 深蓝君也咨询了多位心脏内科医生,总结出急性心梗的发病原因:
预防永远胜于治疗,如果你担心患上急性心梗,首先就要养成健康的生活习惯,并且定期到医院进行体检。 正因为急性心梗具有高发病率、高死亡率的特点,很多人在购买重疾险时都会特别关注这方面的保障。 那么,想买到心梗保障更好的产品,具体要怎么挑选呢? 1、与心梗有关的病种,主要有哪些? 在重疾险中,与心梗有关的重疾、中症、轻症,主要包含以下 6 种: 看过一文读懂重疾险的朋友都知道, 急性心肌梗塞 和 冠状动脉搭桥术 都属于国家法定 25 种重疾,各家保险公司的理赔条件是一模一样的。 因此,我们在挑选重疾险时,不需要对比这两个病种。 但另一方面,不典型急性心肌梗塞、 冠状动脉介入术、微创冠状动脉搭桥术 这 3 种都是轻症,是没有国家统一标准的,各家公司都有一些差异:
想要买到适合自己的产品,大家可以重点关注前面 3 点,第 4 点属于锦上添花的性质,无需太过纠结。 另外,一些新推出的产品还会保障 中度急性心肌梗塞,提供更加全面的保障,例如 复星备哆分1号。 2、市场热销产品,心梗保障测评 通过全网地毯式搜索,深蓝君对比了数十款产品的 心梗轻症、中症保障。限于篇幅,这里仅测评 7 款代表性产品:
话不多说,先上对比图: 点击查看大图 直接说结论:
需要特别提醒的是,以上对比主要针对心梗这类疾病。我们不能因为某款产品的心梗保障好,就说这款产品是最好的。 现实中往往会出现这样的情况:A 产品的心梗保障好,B 产品的脑中风保障好,C 产品的肾脏保障好,每款产品都有自己的优缺点。 除此之外,挑选重疾险是一个系统工程。我们还要考虑其他问题,例如:整体性价比、多次赔付等。 因此,以上结论仅供参考,大家需要理性看待这个问题,具体还是要根据自己的需求来定。 对于没上过医学院的人,想弄清楚各种疾病定义,几乎是一件不可能的事情。深蓝君 咨询了多位心内科医生,最终为大家整理出如下攻略。 1、不典型心梗,哪种更宽松? 目前,市面上有两种不典型心梗的疾病条款,理赔要求是不一样的。 到底哪种更宽松?对比结论是:理赔条款 1 相对更友好一些。 在现实中,有些患者的心电图是没有明显异常的,这肯定不符合理赔条款 2。 但如果满足其他条件,例如有急性胸痛、肌钙蛋白升高,那就可以通过条款 1 理赔。康惠保旗舰版和常青树多倍版,都属于这种条款。 另外,复星备哆分 1 号还保障 中度急性心肌梗塞,相对于不典型心梗,理赔条件要严格一些,但是赔付比例提高到 50%。 2、冠脉介入术,要如何挑选? 冠状动脉介入术是治疗急性心梗的常用方式。深蓝君看过一些理赔纠纷,都与这种手术有关。 A 先生因冠心病住院,医生说他可以做 冠状动脉介入术(微创植入心脏支架),也可以剖开胸膛做 冠状动脉搭桥术。 介入术创伤小、恢复快,而搭桥术非常痛苦,恢复也很慢,正常人都会选择介入术。 结果 ,A 先生在理赔时才发现,他的重疾险只保搭桥术,而不保介入术… 以上案例并非虚构,去年就有类似的拒赔案在网上闹得沸沸扬扬。建议大家在购买重疾险时,尽量 选择保障冠状动脉介入术的产品。 进一步来说,即便两款产品都保障介入术,理赔也可能是不一样的。实际上,介入术包含了 4 种手术类型:
有些产品是 4 种手术都保障,但也有些产品会缺少 斑块切除术。 毋容置疑,4 种都保的产品更容易获得理赔,比如友邦全佑惠选和备哆分1号,都是这种类型。 3、微创冠脉搭桥术,哪种理赔好? 这种治疗方式主要针对病情比较严重,或者实施介入手术失败的患者。 传统的冠状动脉搭桥术,需要在胸前开十几厘米的刀口,而微创搭桥术在肋骨间开个小切口就行了,大大减轻了患者的痛苦。 但微创搭桥术也有一些缺点,它对医生团队的技术要求很高,对患者的身体也有一定要求,适用面相对没那么广。 说到具体的理赔条件,很多产品都有两条要求:
也有一些产品只要求第一项,理赔门槛相对会低一些,例如弘康哆啦A保、友邦全佑惠选。 综上所述,深蓝君从实用的角度给大家一些建议: 在挑选心梗保障时,最好包含不典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入术。而微创冠状动脉搭桥术、中度急性心肌梗塞,有的话是锦上添花,没有也不用太在意。 总之,疾病的对比非常复杂。如果你有充分的时间,也有研究的兴趣,是可以去深入对比的。 但对于普通消费者,个人建议不要过分纠结。很可能你对比一轮之后发现,各款产品都有自己的宽松病种,结果越看越糊涂。 其他 高发轻症 的挑选,深蓝君在重疾险的轻症,应该如何挑选?也有过专门的介绍,有兴趣可以进一步了解。 重疾险保障的都是重大疾病,这些病对生活和工作有严重的影响。其中,与急性心梗有关的病种主要有两个:
这两种疾病都属于国家法定 25 种重疾,发病率非常高。根据多家保险公司的 理赔数据显示,急性心肌梗塞是除癌症之外的第二大高发重疾。 那么,以上两种重疾又该怎么理赔呢? 直接说结论:
可能有些朋友会觉得,重疾险理赔实在太严格了,简直就是“保死不保生”。 特别是冠状动脉搭桥术,想想要在胸前开一个 15-20 cm的刀口,就让人不寒而栗。 其实,重疾险本来就是保重大疾病的,保费都是根据发病率来计算的。如果普通疾病就能拿到几十万理赔,那我们交的保费得翻好多倍。 所以说,重疾险理赔难这个问题,也需要我们客观看待。 建议 1:配置全面的保障 无论重疾还是轻症,理赔心梗都需要满足一定要求,达不到就不能赔。 因此站在务实的角度,深蓝君建议大家搭配百万医疗险: 只要住院自费超过 1 万元,百万医疗险就可以理赔,ICU 费用也是可以报销的。 另一方面,急性心梗很容易导致猝死。对于“上有老下有小”的人,这种风险不得不防。 如果买了 定期寿险,至少可以保证家人十年以上的生活开销,不至于发生“家破人亡”的惨剧。 深蓝君总是不厌其烦地向大家推荐定期寿险,因为这是我最喜爱的险种,建议有家庭责任的人都要买一份。 建议 2:得了心梗,保险可以这样买 一旦确诊急性心梗,基本上就很难买到医疗险、重疾险和定期寿险,但也不是没有保险可以选择。
癌症是理赔率最高的重疾,能把癌症保起来也是非常值得考虑的。 另外,意外的风险并不比疾病低。而且 意外险 对健康没什么要求,只要能正常工作和生活的人,都是可以投保的。 最近我在网上看到,一位二胎妈妈因为熬夜抢母婴用品优惠券,结果诱发心源性休克猝死… 在这个快节奏的社会,不论是男性还是女性,都无可避免会面临很多生活压力。 但千万不要认为,年轻就可以透支自己的健康,很多心脑血管疾病早就盯上年轻人了。 希望大家明白,身体才是革命的本钱。只有身体健康,我们才能追求更多的东西,比如事业、梦想、爱情... |
|
来自: 昵称67184560 > 《待分类》