昨天傍晚,江苏无锡的一座高架桥发生了坍塌,事故造成 3 人死亡、2 人受伤… 那段刷屏的事故视频,让平日淡定的朋友也不禁感叹,不知道明天和意外,哪个会先来? 也有一些理性的朋友向我咨询:万一遇到这种情况,自己买的驾乘意外险和定期寿险能赔吗?有没有其他更好的保障? 今天深蓝君就和大家聊聊 交通意外保险,具体内容如下:
一、哪些保险能赔交通意外? 预防胜于治疗,如果你担心交通意外,首先就得遵守交通规则。不过有时候风险防不胜防,万一真的发生了事故,至少保险可以给到一些经济补偿。 深蓝君把可以保交通意外的保险汇总如下: 直接说结论: 对普通人来说,可以先买一份综合意外险,每年 300 块左右就能买到 100 万保额。 除了交通意外,还能保障日常其他风险,比如说被掉落的广告牌砸伤、被宠物咬伤等,建议每个人都要买一份。 对车主来说,一份车险也是必不可少的,保障也比较全面,但是 车险对人的保障是相对不足的: 像这次无锡事件,主要涉及到车险中的“车上人员责任险”,90% 的车险只有 1 万的保额,根本起不了什么作用。这就常常导致“车比人贵”的尴尬现象… 在《车险最全科普》中我有更加详细的分析,今天我们主要来看看各种意外险。 二、驾乘意外险靠谱吗,怎么选? 目前在市场上,有很多保险都叫“驾乘意外险”,但这是一种笼统的叫法。实际上,驾乘意外险一般分为 3 种:
通过全网地毯式搜索,我找到以下几款代表产品: 直接说结论:
还有一点需要强调,不建议大家买返还型的驾乘险。因为这种产品一般有几大硬伤:
现在大家赚钱都不容易,几十块就能解决的问题,没必要每年花一两千。 如果你想了解返还型保险的更多陷阱,可以参考《百万身价赔 10 万,这种意外险居然有人买?》。 三、想要更好的保障,怎么办? 虽然驾乘险能转移部分风险,但保障力度始终是不够的,比如只保人在车上发生的意外,其它情况就没法保。 如果你想要更全面的保障,建议关注以下几类保险: 1、综合意外险 相比于驾乘险,综合意外险的保障范围要更广,车外发生的意外也可以保,比如意外摔倒、不小心被烫伤等。 另外,综合意外险另一个特点就是杠杆高,两三百元就能买到 100 万的保额,如果不幸发生残疾,还可以按等级赔付,而不仅仅是全残。 比如缺失一条腿,为 5 级伤残,那么可以赔付保额的 60 %;缺失 8 颗牙齿,为 10 级伤残,赔保额的 10 %。 关于各年龄段的意外险产品,我在《全网性价比最高的意外险》中有详细整理,有需要的可以点击查看。 2、定期寿险 寿险是只有人死了,才能拿钱的保险,很多人不明白,死了再赔钱,有什么用? 其实可以想下,万一不幸身故,那么房贷车贷、父母赡养、孩子教育,这些大额支出都会由亲人来承担,家庭压力将会非常大。 定寿的意义在于:即便人不在了,家人还能维持正常的生活。 去年普吉岛发生沉船事故后(点击查看),泰国政府每人只赔了 20 万,这点钱对于一个家庭来说,只是杯水车薪… 我觉得自己的身价,应该由自己来决定,定寿是爱与责任的延续,任何一个有家庭责任的人都应该买一份。 不久前,我刚对全网定寿进行了详细对比,感兴趣可以点击《2019最新定寿测评》。 3、车险 无论是意外险还是定寿,都只能保障我们个人的风险,但万一开车撞到别人,这些保险是没法赔付的。 而车险就可以帮我们转移这种风险,建议大家重点关注 第三者责任险,我认为一线城市至少 150 万起步,二三线可以适当低一些。 如果你对车险不是很了解,每年交钱却不知道怎么用,强烈建议你阅读《车险最全科普》。 四、常见问题答疑 关于交通意外,我还搜集了大家常问的几个问题,在这里统一解答下: 1、我有意外险了,还要买驾乘险吗? 不少朋友已经买了意外险,纠结是否还要买驾乘险,其实可以从两方面考虑: 如果你的车平时只载家人,且全家都买了足额的综合意外险,那不买驾乘险也可以。 如果会搭乘同事、亲友等,建议买一份跟车的驾乘险,毕竟我们无法预知意外,买份保障既是对自己负责,也是对亲友负责。 2、意外险和座位险,能不能同时赔? 开车的朋友都知道,购买车险时可以附加车上人员责任险(俗称座位险)。如果同时买了意外险和座位险,理赔时有冲突吗? 其实我们只需记住一点:两种保险的医疗报销总额,不能超过实际医疗花费。 举个例子: 小 A 在一次交通事故中受伤,治疗共花了 15000 元,如果座位险报销了 1 万,那剩下的 5000 还可以通过意外险报销,但两款保险不能重复理赔。 如果发生意外身故、残疾,那就可以同时理赔两份保险。更多的理赔技巧,可以参考《买了多份保险,到底怎么赔?》。 五、写在最后 我们总觉得意外离自己很远,但意外真的来临时,连声招呼都不会打! 就像这次无锡高架桥坍塌,三台车子眼睁睁被压在桥下,原本幸福的家庭一眨眼变得支离破碎。 虽然在意外面前,生命往往很渺小,但我希望风险真正来临时,每个人都已经做好了充分的保障。 保险不是万能的,但至少是我们个人价值和责任的体现。 |
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