第 534 篇产品测评 毫不夸张地说,接下来的一段时间,你一定要看紧自己的钱包,否则一不留神钱可能就没了。 现在各家公司都在力推开门红新品,朋友圈、地铁站到处都有相关宣传: 这类产品买到就是赚到?今天我们来分析下太平洋开门红新品—— 鑫享事诚。 这是开门红系列的第二篇,第一篇是《一图读懂年金险》。 后续还会测评平安、新华等公司的开门红产品,主要内容如下:
年金险,持续“下蛋”的母鸡 很多人对年金险并不是很了解,简单来说,可以把它理解成一只持续下蛋的母鸡。 你花了几年的时间把鸡养大,然后从某天开始,它就会源源不断地下蛋。下的蛋可以自己吃,也可以给孩子或父母吃。 举个简单的例子: 23 岁的小张,买了一份鑫享事诚年金险,总保费 30 万,在五年后就开始返钱,连续返 3 年。
假如小张在 28 - 30 岁间,准备结婚或者创业,就可以用返的钱来应急。 也有销售员称为婚嫁金、创业金,其实本质都是年金返的钱,只是根据不同的用途,换了个说法而已。 如果返的钱暂时不用,也可以放在里面自动增值,以后根据自己需要随时提取。 相比于其他理财产品,年金险有两大特点:
总的来说,年金险更适合于有理财需求,有笔闲钱想稳定增值的朋友。 下面我们来详细看看,太平洋的鑫享事诚年金险到底怎么样。 鑫享事诚,是怎么赚钱的? 这部分会重点介绍年金险的资金增值过程,如果你已经了解过,或觉得太复杂,可以直接看 第四段 的实际收益对比。 鑫享事诚有两个账户:年金账户 + 万能账户。
我们以小张为例,看下鑫享事诚如何增值?我们简单分成 3 步来看: 步骤 ①:交钱
返的钱自动进入万能账户二次增值,万能账户有一个保底收益,每家公司都不一样,但最高不超过 3%。 鑫享事诚有 3 种万能账户,保底利率在 2% - 2.5%,只能算一般。具体如下: 可以看到,只有传世管家保底利率为 2.5%,其余都为 2%。 表格最右边的最新结算利率虽然高很多,但未必能持续。 建议大家 重点关注保底收益,越高越好,毕竟这是确定能拿到手的。 步骤 ③:追加投入或取钱 如果你有闲钱想放进万能账户,或者想取钱,要注意以下两点:
了解完资金增值的过程,下面我们一起来看看,鑫享事诚的实际收益高不高? 鑫享事诚,收益高达5%? 如果单看万能账户最新的结算利率,收益在 4.6% - 5% 确实还不错,但只看万能账户还是很片面的。 ① 鑫享事诚,真实收益并不高 真实收益要结合 年金账户 + 万能账户 一起看,以小张为例: 她每年交 10 万,一共交 3 年,搭配不同万能账户时,真实收益如下: ( 23 岁女性,共投入 30 万) 直接说结论: 建议大家 重点关注保底收益(橙色部分),这是 100% 能拿到手的,不过增值 50 年收益也就 2.4%,表现一般。 右边两列收益看起来更高,50 年后能到 4.6%,但这都是假设的,未来能不能拿到,谁都说不准。 ② 想达到高收益,有可能吗? 年金险的收益来源于:年金账户和万能账户,其中年金账户收益是固定的,万能账户收益会有变动。 因此,想达到高收益,关键要看 万能账户的收益率。 鑫享事诚可以搭配 3 个万能账户,它们的历史收益情况如下: 从近两年看,鑫享事诚万能账户的收益率在 5% 左右,还算稳定。 不过要提醒大家,整体收益有下降的趋势:
因此,建议大家 挑选保底收益高的产品, 毕竟这个是确定能拿到的收益。 太平洋鑫享事诚的 3 个万能账户里,保底最高只有 2.5%,目前市场上还有不少保底 3% 的产品,第四段 会给大家介绍。 鑫享事诚,值得买吗? 为了让大家更好地了解,我们挑选了市面上一些保底 3% 的产品,一起对比。 ( 23 岁女性,共投入 30 万) 直接说结论:
我们建议大家 优先选择保底收益 3% 的产品,比如钻多多、悦未来(点击查看),毕竟这是确定能拿到的。 常见疑问解答 最近很多公司都在力推开门红年金险,我们整理了一些常见问题。 ① 年金险,适合哪些人买? 年金险胜在稳妥,如果你准备买,下面这些你要知道:
因此,我们建议:对于有理财需求,希望资金稳健增值的朋友,可以适当考虑年金险。 每个人的需求不同,选的产品也会有所差别,大家可以从两个方面来考虑:
总之,在你需要用钱时,年金险恰好能给到你,而且给的钱足够帮你解决难题就好。 写在最后 年金险本质是一种理财工具。用现在的钱,提前做好将来的规划。 和其它理财产品相比,年金险最大的特点是足够稳定、安全,适合作为长远的规划。 打算买年金险的朋友,一定要明确自己的需求,再做决定,千万不要跟风购买。 |
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