到底买新重疾,还是买旧重疾?相信不少人都有这种疑问。从目前的新定义重疾险来看,性价比都很一般,我们建议还没买的朋友,优先考虑老版重疾险。最近,据说是最后一款旧定义的重疾险——如意甘霖 上线了,由信泰人寿承保。不仅可以保到 70 岁,而且能多赔 70% 的保额。这款产品真的值得买吗?有没有什么坑?今天深蓝保实验室来给大家分析一下,主要内容如下:如意甘霖重疾险,保障好不好? 高发病种测评分析,有坑吗? 热销重疾险对比,到底怎么选? 在新旧重疾交替之际,此时上线的如意甘霖,很可能是最后一款旧定义重疾,它的保障如何呢?如意甘霖最大的亮点是:重疾额外赔付高,60 岁前多赔 70%。举个例子,30 岁的小王买了 50 万保额,万一他在 60 岁前不幸患癌症,一共能赔 85 万。 轻、中症保障好:轻症赔 50% 的保额,中症赔 65%,这个比例非常高了,而且原位癌还能多赔 1 次。 保障灵活:可以保到 70 岁、终身,身故保障还能灵活选择。 可附加癌症 3 次赔:对于人类杀手 “癌症” ,最多能赔 3 次,我们会在 第五部分 详细分析这个保障。 总的来说,这款产品特别适合 追求保障全面 的朋友考虑。重疾险都是按疾病定义理赔,因此定义的严格程度要重点关注。如果你不想看定义分析,可以直接跳到 第三部分 看性价比分析。目前高发重疾定义大家都一样,我们重点研究没有标准的轻症、中症。中度脑中风后遗症 不典型心肌梗塞 单侧肺脏切除 人工耳蜗植入 重度头部外伤 轻症是重疾的早期阶段,我们建议重点关注比较高发的病种。在对比了数百款产品,并和专业的核赔老师反复沟通后,我们把高发疾病分为 5 个维度:可以看到,高发轻症如意甘霖都有覆盖,保障比较全面。不过,有个别病种的疾病定义较严格,以不典型急性心梗为例:必须同时满足以上两项才能赔,而宽松的产品,满足其他情况也能赔(点击了解)。中度脑中风后遗症也是类似的情况,一定要肌力 ≤ 3 级才能赔,宽松的产品,无法达到日常六项生活中的 1 - 2 项,也有机会赔。对于高发轻症,只要覆盖了大多数高发病种,我们觉得就是不错的。毕竟没有一款产品能够面面俱到。我们根据过往经验,并结合保险公司的理赔数据,筛选出较高发的 20 种中症:行业内对轻症、中症都没有统一的标准,所以各家保险公司的轻、中症几乎都是混在一起的。家族中有人得过慢性肝病,可以重点看肝部疾病;家里有人患老年痴呆,可以重点关注阿尔茨海默症、帕金森氏症。现在新定义重疾已经出来了,为了大家能直观了解,我们挑了 1 款新重疾和 4 款旧重疾一起对比。新定义重疾现在出了两款(点击查看),但性价比都不高,如果还没买重疾险,建议大家抓紧考虑旧版产品,毕竟明年 1 月 31 日前,旧定义重疾会全部停售。以上几款旧定义的重疾险,点击产品名称就能投保,或者在公众号菜单栏:保险严选,也能找到。如意甘霖整体保障还是挺不错的,不过这款产品也有一些不足,想买的朋友要注意下:在 2020 年 12 月 31 日 前买的话,要到明年 1 月 1 日才生效。也就是说在明年生效前的这段时间,发生事故是不赔的。不过,有种情况例外,假如你的生日恰好在 12 月,且在生日前投保,是不受影响的(点击了解)。在意这点的话,可以考虑没有这个影响的产品,比如福乐保、超级玛丽 2 号 max 。0 - 17 岁的孩子买,最高只能买 35 万保额。孩子买重疾险都很便宜,不少家长都会买 50 万甚至更多,想要更高保额,可以额外搭配一些儿童重疾险(点击查看)。相比于常见的平安、国寿,信泰人寿的知名度要小很多。信泰目前的分支机构还不是特别多,如果你非常在意线下服务,可能没那么方便。大家可以放一万个心,保险是关乎到国计民生的,安全性非常高。点击这里 就能看到详细的分析。这款产品还有一些附加保障,到底要不要选呢?下面我们统一给大家解答下。癌症是最高发的重疾,尤其是患重疾的女性里,有 60% - 90% 是癌症。如意甘霖只有在选了身故保障后,才能选 特别身故保险金。因为重疾身故了,能额外赔一笔钱。具体赔付规则如下:举个例子,小孟买了 50 万如意甘霖,患重疾后的 2 年内身故了,除了 50 万身故保险金,还能再赔 10 万。不过,这个保障我们不建议附加,因为价格会贵 20-30%。还不如单独买份定寿(点击查看),不仅价格更便宜,身故赔得还更多。接下来的这一两个月,新定义重疾险会陆续上线,旧产品也会在 1 月 31 日全部停售。准备买重疾险的朋友,可以捋一捋自己的需求,趁早入手合适的产品。
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