 第550天 今天这个话题很宏观，但又很有趣，就像站在高处远眺一样，美景一览无余。 写银行主要是梳理一下最近学习到的知识，对金融学能有一个更深的认知。无论是银行，债券，股票，所有的金融工具都是在帮助人类将散落的点状的基金积累起来，投入到最需要资金的地方。 一般提起银行人们心中想起的，是政府信任背书，当然银行也有稳定国家金融的作用。银行的作用不仅仅是吸收存款，在我小时候的认知中就一直认为去银行就是为了存款，实在想不到干嘛去银行借钱，那么高的利息，而且妈妈常常因为在银行存款有几千块的利息而沾沾自喜。这都源于人的认知局限下作出的最优选择，所以我要努力不断打破自己的认知局限，作出更加优质的选择。 银行有国家的传统5大行，还有股份制银行和地方性商业银行。对普通生活的老百姓来说这没什么区别，好像只有大客户才需要一些具有特色银行吧。 银行能赚钱的秘密是什么呢？主要还是存贷的利率差，吸收民间存款，贷给需要的人或企业，这是银行最重要的收入来源。当然也有一些投资，比如基金或者一些实业。当然为了防范出现大范围集中取钱，银行会留一些现金在手里，这个叫做存款准备金，一般是用户存款的10%，其余的90%贷出去或投资。为了防止银行倒闭用户的存款也有保险，50万以下的存款都有保障。 那还有银行的基准利率是如何确定的呢？这就是受到中央银行的决定了，根据经济的冷热来调整，经济下行鼓励多消费少存款那么利率就减少，反之亦然。 中央银行和其他银行不一样，央行不是存款贷款的地方，它的责任更重大，主要负责发行货币和调整基准利率。 还有什么是货币基金呢？其实就是银行之间相互借贷而获取的利润，这个利润还是比较高的，基本都是时间很短3~5天应急而用，为了让普通民众也能享受这种利润，所以有了货币基金，这个源于美国70年代的金融创新。 还有就是影子银行是一种非保本的理财产品，仅仅是借用了银行的背景作用，但和银行没有任何关系，去年的中行原油宝事件就属于这个模式。当然存在即合理，好处是提高资金的流动性，缺点是风险大，缺乏监管。 还有基金周五不申购，周四不赎回，因为周五是本周最后一个交易日。周末两天常常会有好或坏的消息放出来，失去了流动性。挑选基金要在100~400亿的中等基金，而且要散户多，因为机构多的话他们对信息敏感交易频繁会有大涨大落，不利于散户。 然后就是投资银行就是券商，投行一个我望尘莫及的行业，一个神秘的行业，看评论说投行的人相当的忙碌，真的是好向往啊。而且投行最重要的是人脉，特别是帮助一些企业上市即发行承销，这才是它们的作用，利用自己的专业知识帮助企业设计融资产品和方式，选择上市和发行的地点，然后利用自己的营销网络把证券卖出去的过程。 总的来说这个世界上最重要的还是信用，无论是银行还是投资银行，它们都需要信用的支撑，人脉广的本质也是信用，能作为信用中心的话一定还要有足够的人脉才会展现信用的魅力，所以我要多出去广交人脉。 |
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