【原】微众银行六周年宣传片《平凡英雄》刷屏，金融真的可以温暖而可及

2020，并不是一个温暖的年份。

大多数人的工作规划和生活节奏都被打乱，而疫情带来的困顿至今仍未完全过境，每一个人都要在面对自己的江湖夜雨。

近日，微众银行六周年宣传片《平凡英雄》上线，引发了围观。一曲久违的《真心英雄》伴随着各行各业平凡人物逆境中保持乐观的真实故事，让人再度感受到世上没有从天而降的英雄，只有挺身而出的凡人。从军人，医生，消防员，民警这些人民英雄，到快递员、外卖小哥、街边摊贩、普通白领这些平凡百姓，每一个人都在坚守岗位默默付出，一群平凡人的勇敢铸成了抗疫奇迹。

而疫情期间，“无接触贷款”需求骤增，微众银行这类互联网银行提供的数字化融资服务大放异彩。在寒冬中，让金融的力量变得温暖而可及。

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从微粒贷到微业贷

事实上，不仅是在疫情期间，街头巷尾的拉面店、烧烤档、水果摊等等，这些人间烟火味从来就是生活的底色，承担着民生与就业的重要使命，也连接众多上下游产业链，衔接大中企业、金融机构、消费者等市场各方。作为国民经济体中的毛细血管，这些平凡的个体生命和中小微经济主体才是绝大多数。但是这一长尾市场从来都不是金融的主要服务客群。

历史一再证明，社会的发展和变迁，是由千千万万的平凡人共同推动。金融不应仅是鲜衣怒马和烈焰繁花，也应该点亮平凡人希望的竹灯，给人以温暖和希望。

6年前微众银行成立，自诞生之日起便肩负着“让金融普惠大众”的使命。从微粒贷到微业贷，从服务平凡个人到服务小微经济，微众银行所着眼的，是这样一群虽“微”而“众”的平凡个体。

早在2015年5月，微众银行针对城市中低收入人群和偏远、欠发达地区的广大民众，推出了全线上、纯信用、随借随还的小额信贷产品“微粒贷”，以满足他们“按需贷款、随时可得”的需求。根据人行2019年调整后的认定口径（部分客户已脱贫），微粒贷已累计为88.5万建档立卡贫困客户发放信用贷款320亿元，给予了梦想启航的可能。不仅如此，微众银行还关注到了听障和视障人群，用服务和技术让他们也能够享受到安全、便捷的普惠金融服务。

2017年11月，微众银行在深圳正式推出国内首个全线上、纯信用企业流动资金贷款产品—“微业贷”。它基于互联网、大数据，以企业法人为贷款主体，让企业流动资金贷款拥有了与个人互联网贷款类似的便捷体验。客户无需抵质押、无需纸质资料、无需线下开户；微信公众号全线上操作， 7*24小时全天候服务，产品服务流程全自动；从客户发起申请到完成审批快至平均4分钟，从发起借款到成功快至平均2分钟，支持客户快速周转，借款平均存续期仅为40天左右。

一系列迥异于传统融资方法的操作，让微业贷迅速掳获了市场目光。

真正下沉到了传统小微金融服务覆盖不足的深层客群，达到了“50，30，20”的小额标准，即户均授信50万元、户均余额30万元、笔均借款20万元。其中年营业收入在1000万元以下的企业占比超过70%，员工人数不超过5人的占比67%。据了解，这些小微企业客户中超过60%在授信时没有任何银行企业贷款记录。疫情期间，微众银行“延迟还款三个月”的措施，帮助无数小微企业度过难关，保住了近400万就业人口的饭碗。

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让金融服务温暖而可及

虽然“花未来的钱”已经不是新鲜事，但不同场景下需求不尽相同。为了精细化服务用户的消费需求，微众银行一直在产品的差异化经营上下功夫。

针对C端用户，微众银行推出了We2000和小鹅花钱两款产品。

微众银行We2000是围绕日常生活消费而设计的一款集账户、存取、消费支付、积分权益等服务于一体的小额消费卡，倡导绿色、健康、月花2000元的消费理念。通过开通We2000，即有机会领取2000元支付备用金，绑定微信支付、京东支付、苏宁支付、QQ支付等多个支付平台，根据实际需求随借随还，满足其全方位消费需求。

这款产品主要面向新蓝领用户，可以看出，其倡导的是“有钱也要省着花”的消费态度，旨在帮助人们缓解小额资金压力。需要特别提醒的是，用户在使用We2000产品时积累下来的信用价值可转化为积分，积分可直接抵扣支付备用金产生的利息，同时还有机会领取年价值2000元的品牌权益卡券。

相较于We2000，小鹅花钱的贷款额度会更高一些。作为一款用户申请激活后即可绑定微信支付的小额消费贷款产品，其会根据用户信用情况，提供最高5万元循环、最长贷款期限12个月的贷款。用户只要在微信搜索“小鹅花钱”小程序，点击“立即申请”，然后按步骤填写信息，1分钟就能完成线上审批。在开通小鹅花钱之后，用户即可凭获得的微众银行账号绑定微信支付,实现在线上线下购物消费、转账、发红包和取现等功能。

而疫情期间广受好评的微业贷所面向的则是小微客群。微众银行实现了“审核备案一次过、贷款资金一天取、利息补贴一网通”的产品理念，将企业信贷环节和政府补贴环节线上化，简化了服务办理流程，将一笔贷款的申请、审批、贴息备案、放款的全流程由两周缩短为一天，极大幅度地满足了小微企业“短、小、频、急”的资金需求。可以说，微众银行用技术的手段成功降低了服务成本，使微业贷这样的普惠金融真正能做到普惠。

在微众银行之前，小微金融探索者众，折戟沉沙者也众。科技能力成为微众银行破解小微难题的重要法门，利用“大数据+金融科技”的优势，微众银行有效降低了小微企业的服务成本，经历了多年验证，信用风险整体稳定可控。

2013年诺贝尔经济学奖得主、耶鲁大学教授罗伯特·希勒教授（Robert Shiller）来华，参加第二届诺贝尔奖经济学家中国峰会期间，接受腾讯《微讲堂》节目的访谈时提出“金融是一种需要经常实验并进行改进，以适应当前经济形势的技术。必须鼓励金融创新，增进金融的社会化，让更多人享受其便利，信息技术和金融应该互相融通，从而让人们的生活变得更好。”

把人生的镜头拉远一点就会发现，特写并非生活的全部面目。在迎风向好的期待中，一切会慢慢变好。 生如逆旅，却也会有不期而遇的温暖。没有一个冬天不可逾越，没有一个春天不会到来。

 

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