你是否也有这样的苦恼?工资只有几千块,赚的还不够自己花的,哪里还能存得下钱? 好不容易存上一笔钱,结果这笔钱要么花掉了,要么在投资中亏得血本无归。 有没有一种投资方法,既简单易学、门槛低、安全性高,收益还能跑赢通货膨胀的? 还真有这样的方法,那就是定投,而且要定投指数基金。 股神巴菲特就曾经说过,通过定投指数基金,即使是一个什么都不懂的业余投资者,也能战胜大部分专业投资者。 下面我来分享《定投十年财务自由》这本书,为你介绍书中的精髓: 我们如何通过定投,获得更高的收益? 本书的作者是银行螺丝钉,帮助小白们掌握定投方法,实现财务自由。 到底如何开始定投呢? 这本书的核心内容,分个三部分。 第一部分是什么是定投?以及我们该定投什么? 第二部分是为什么要定投指数基金? 第三部分是如何定投实现最大收益? 一,什么是定投?我们该定投什么? 简单来说,定投就是“定期投入”的意思,就是把资金定期投到某个金融产品当中。 其实像我们平时每个月缴纳的五险一金就是一种定投。 五险一金是养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险和住房公积金的统称。 五险一金的很大比例是单位缴纳的。 用这样定投的方式,等我们退休了就可以获得一份保障。但五险一金只能起到保障基本生活的作用。 如果我们要实现财务自由,那我们该投资什么呢? 我们要定投“可以产生现金流的资产”。 什么是现金流呢?先来讲一个“农夫和金蛋”的故事。
会下金蛋的鹅就是我们的资产。 也就是说,资产就像不断下金蛋的鹅一样,能给我们带来源源不断的现金流。 在日常生活中能产生现金流的资产有很多,像股票、债券、基金、房地产、盈利良好的公司等等,这些都是能下金蛋的鹅,而这些也都是我们可以定投的对象。 所以我们要养鹅,把鹅养大,让鹅下金蛋,享受源源不断的现金流。 我们刚刚说了好几种可以投资的品种,是不是觉得有些眼花缭乱? 那么简单易学、门槛低、安全性高,收益还能跑赢通货膨胀的投资是什么呢? 作者隆重推荐了指数基金。 指数是什么意思呢? 顾名思义,就是以特定指数为标,并用这个指数的全部或者部分成分股构建的投资组合。 像我们常说的沪深300指数、标普500指数、纳斯达克100指数等,都是特定的指数。 指数基金有三个优势。 第一个优势,是指数基金能够长生不老。 举个例子,美国最知名的指数之一是道琼斯指数,100年前它只有20只成份股。 100年间这20只成份股背后的公司一家家衰落,并有新的公司被替换进来。 到今天,唯一存活的只有一家通用电气。 但是道琼斯指数并没有因为企业的衰退而衰退,这么多年来它还一直存在。 第二个优势,是能够长期上涨。 说白了买指数基金就是在买国运,只要相信国家能继续发展,那么国家的企业就能发展,进而指数基金就能长期上涨。 第三个优势,是费用低廉。 每一只基金都会收取基金管理费和托管费,像普通的股票基金,会收取1.2%-2%的费率。 而指数基金,一般只会收取每年0.6%-0.8%的费率。 所以长期来看,指数基金要比普通的基金便宜的多。 可见,指数基金非常适合什么都不懂的业余投资者。 我们通常接触的定投,都是定额定投。 定额定投,就是选择一个固定日期,然后投入相同的金额。 比如说,在每个月的第一天定投2000元买某个产品,像五险一金就是一种定额定投。 但是定额定投并不适用中国的国情。 如果我们要定投的话,最好的方法是定期不定额。 而定期不定额投资的思路是,基金越下跌,我们定投的也就越多。 这是什么原理呢?因为在一段时间里,指数基金的估值是不一样的。 如果我们想要获得最大收益的话,我们自然要在指数基金处于低估值的时候定投更多的份额了。 介绍一种非常实用的不定额定投方法,叫做“估值定投策略”。 具体怎么操作呢? 我们可以用盈利收益率来对指数基金进行估值。 估值偏低的时候,定投价值就会越高,定投的时候,也就越值得投入更多的资金。 但是,不定额定投的投资方法,对我们的资金量要求比较高。 因为如果遇到市场下跌,短期需要投入的金额也会增多。那我们定投多少合适呢? 一般来说,每个月收入减去各项开支,剩余部分的一半以下,拿来定投会比较合适。 例如每个月收入8000元,各项开支4000元,剩余4000元,那么可以拿出2000元定投。 这样一来,如果短期需要投入的资金增多了,我们也是有余力增加的,可以适当提高定投金额。 如果一开始就把4000元全部用来定投,后面遇到额外的开销,或者遇到市场下跌需要加投,投资者就会比较被动。 总的来说,我们可以根据指数基金的估值去判断定投多少。 而这种基于估值的定期不定额投资策略,也是作者一直以来自用的投资方法。 好了,以上就是这本书的内容,梳理一下要点。 1.首先我们定投一定要投资可以产生现金流的资产。 2.定投指数基金的三大原因,分别是指数基金能够长生不老、能够长期上涨以及费用低廉。 3.如果想要实现最大化收益,最好进行定期不定额的投资。基金越下跌,我们定投的也就越多。 只要掌握了定投指数基金的技巧,即使我们是一个什么都不懂的业余投资者,也能战胜大部分专业投资者,实现财务自由。 拆书,就是快速解读一本书,把书中的中心思想、框架、精华提炼出来。 是一种全新的阅读方法、学习能力。 在信息过载的今天,我们很难静下心来,完整地看完一本书。 有多少人买完书,结果半年都没有看完。 但是,一个人知识的累积,又离不开读书、读好书。 所以,拆书是一个很好的方式。它解决了我们看书的拖延症。 花10来分钟,就可以快速地阅读一本书,了解它的框架、精髓。 拆书其实是一个知识整理的过程,有助于你学以致用。 在后面,我会继续拆解一些有价值的书。 让你不知不觉中,升级了自己的思维模式。 |
|