【原】高发甲状腺癌，新定义重疾险少赔70%，这款却能赔100%保额

失去了才懂得珍惜。

唉，这是不少人难以避开的人生难题。

按旧版（2007年版）定义设计的重疾险下架后，

许多当初没下定决心投保旧款重疾险、和一些后知后觉的小伙伴，

开始懊悔怎么当时没买，

以至于现在耿耿于怀、留有遗憾。

要知道，旧款重疾险对于高发的甲状腺癌，即便是轻度状态，也能赔付100%保额，

简直不要“太香”！

我不是来说风凉话的，

过去没及时上车，其实也没啥关系，因为眼前有个不错的产品可以弥补，就是昆仑康爱保，轻度甲状腺癌照样能拿到100%的赔付！

具体的产品信息如下：

01

也许有人会问，

为什么关于甲状腺癌的赔付问题那么引人关注呢？

（懂行的小伙伴可以直接跳到第二部分重点）

因为癌症是第一大重疾因素，其中甲状腺癌非常高发，它的理赔量常年位居保险公司榜单的第一第二。

在谈癌色变的今天，

虽然甲状腺癌是高发疾病，但它却一点都不可怕。

因为甲状腺癌95%概率为Ⅰ期或更轻分期，治愈率很高，术后基本不影响生存，因此一度被戏称为“喜癌”。

在旧版定义的重疾险产品下架前，只要投保并患上甲状腺癌，全部按照100%保额赔付。

举个例子，重疾险的保额是50万，有的60周岁前出险，还能赔付1.8倍。

如果买的是旧版定义的重疾险，又患上Ⅰ期或较轻分级的甲状腺癌，保险公司直接赔90万。

而相应的治疗费通常不超过3万元，除去医保报销，实际花销更少。

可以说，旧版重疾险，对客户非常友好。

与此同时，也给保险公司带来了很大的赔付压力。

然而，去年发布的重疾新规（2020年版）就彻底堵上了这个口子：

将TNM分期为Ⅰ期或者更轻分期的甲状腺癌踢出重疾范围，列入轻症，最高只赔保额的30%。

（重疾新规对“恶性肿瘤——重度”的要求）

并且，按旧版定义的重疾险也被要求在今年1月31日前下架。

而在新规定义的重疾险下，如果采用上面的例子，

患上轻度甲状腺癌，通常最高赔付额却只有15万，相当于比以前直接少赔了70%。

想想，没买到旧版重疾险的小伙伴，这波好像“亏”大了！

不过，咱们普通人，买保险的初衷是希望得了病有钱治，

而保险赔付的十几万，也够我们负担一般甲状腺癌带来医疗费开支和收入损失了。

换个角度看，重疾新规上线也有好的地方：

较轻分级的甲状腺癌，按轻症赔付，不仅能豁免保费，重疾保障合同能继续生效。

相反，如果买的是旧款重疾险，只赔一次，那么得过甲状腺癌，后面想再投保就没那么容易。

毕竟人的一生那么长，谁也说不好，后面会不会再得其他重疾。

说得有些远了哈，

主要是为安抚一些没买到旧款重疾险的小伙伴，

请理解咱的良苦用心~

02

实在想弥补“心里落差”，也不是没办法，

“昆仑康爱保”这个产品。

对于轻度甲状腺癌，它能继续按照保额100%的赔付。

嘿嘿，就是那么好，

还独一份。

上面也提到，依据旧规设计的重疾产品，必须在今年1月31日下架。

不用纳闷，为什么这个保险公司的产品敢这样做，

因为人家走的是防癌险路线，不受重疾新规的影响。

康爱保在保险条款里，对于癌症的定义，沿用的还是旧版重疾，没有将TNM分期为1期的甲状腺癌排除出去。

（康爱保对恶性肿瘤的释义）

因此，对新重疾产品的甲状腺癌保障不太满意的小伙伴，不妨考虑康爱保。

另外，我还会建议有以下三种情况的人，去考虑康爱保这款产品：

• 如果你已经买了重疾险，想多一重保障，做高关于癌症这块的保障额度，可以考虑加保。

• 由于年龄过大、无法通过重疾险的健康告知，选择退而求其次，买份防癌险，毕竟癌症是第一大重疾因素（高达70%左右）。

• 家里有父母，想给他们添一份保障，但重疾险价格贵，经济条件不允许，那么可以购买防癌险来替代重疾险。

03

接下来，谈下为什么重点推荐康爱保呢。

在主要防癌险中，康爱保是不可多得优质产品，优点蛮多的。

（1）保额最高50万

现在很多防癌险对于最高保额都限定的很低，大多只有10万，比如德华安顾孝亲宝，这可能满足不了很多人的需要。

而康爱保可以满足46岁及以下年龄群体最高投保50万的需求，即便投保年龄在46至55岁，投保金额也能达到30万。

（2）含原位癌保障

原位癌属于重疾险里的轻症，理赔门槛很低，现在很多的防癌险都不保障原位癌。

相比之下，罹患原位癌，康爱保能赔付保额的20%，

还可以豁免后期保费，对恶性肿瘤的保障继续有效，保障服务更好。

（3）价格划算

按理说，判断康爱保的价格是否便宜，应与其他同类产品相比，但无奈的是，市面没有保障条件相似的防癌险产品。

那么，只能用另一种思路来判断价格——直接与重疾险的产品比。

今年1月，主要险企发布了2020年理赔报告，

其中，平安人寿的报告显示，癌症占重疾险赔付数量的比例为67%；富德生命人寿的数据是72.06%。

作为大型险企，这两家的数据很有代表性。

大体来看，癌症占重疾险理赔比例在70%上下，是一种比较合理状态。

这个情形下，如果防癌险的保费占重疾险的保费在70%，也会比较合理。

在纯重疾险领域中，复星有为1号产品以高性价比的优势被人所熟知，很适合拿来参考对比。

有为1号，以30岁男、50万保额、30年交、保终身作为条件，保费是每年4780元。

相同条件，康爱保的保费是3440元，占有为一号的保费比例是约72%。

这个数字与重疾中癌症的理赔概率基本一致，说明康爱保的保费很便宜和划算。

（4）健康告知宽松

健康告知宽松是防癌险里的特点，康爱保这方面也突出，大家可以看下它的健康告知。

第5、6、7、8条询问的都是与癌症密切相关的健康问题。

像患有高血压、糖尿病、冠心病、心绞痛、脑卒中等常见疾病没有要求告知，都能正常投保。

不过，也有一些不太友好的地方：

• 会询问喝酒、吸烟的情况，有这方面生活习惯的人需要注意。

• 会询问“2年内是否连续住院或服药”，如果由于高血压、糖尿病等疾病有住院或服药，那么就只能考虑走人工核保，但还是有机会通过的。

总体来看，在防癌险领域，康爱保的表现很出彩，

对于已购买重疾险、但又想加多一重癌症保障，或者无法买到重疾险的人，

是个不错的选择。

04

随着年龄越大，老人的癌症发病率快速上升。

据2019年国家癌症中心公布的数据，癌症的发病率主要发布在60岁以上，到80岁年龄组时达到高峰。

在这种背景下，像康爱保等防癌险，有个问题无法解决。

它们的保额对于上了年纪的老人带来的作用有限，

比如年龄56岁及以上，保额也就10万，用来买营养品、请护工凑合，但治疗的作用有限。

此时，除了防癌险，还建议再配备防癌医疗险，保额高达上百万，不用担心看不起癌症。

之前，我们也对相关的防癌医疗险产品都做了评测，比如京彩一生防癌险、安享一生尊享版等，大家可以点击对应文字查看原文。

如果预算有限，建议还是先给老人买防癌医疗险，避免看不起病。

适合自己的才是最好的，

配备保险时，还得按自己家庭的实际和收入情况来。

如果对上面提到的产品有疑问或兴趣，可以联系大白解答。