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维权案例五：作为第三者的老旧车型如何确定全损金额 原创作者：勇说车险/yongchezhizhu2019 之前，编者介绍的都是维权成功的案例，本篇，编者介绍下失败的案例，这也是编者维权1年半以来，2次失败案例的其中一例，可以给有类似经历的车主一些借鉴。一、事件概述：车主通过特殊渠道，花3.7万买了一台基本没有事故（该车正常的市场售价应该在4.5万-5.5万之间），平时保养较好的丰田佳美。然后，车主又花了几千元将车辆重新维修和保养，使车辆焕然一新，不得不说，进口的日系车，质量确实杠杠的。算上保险、装修、保养、时间成本等等，车主最后的购置成本在4.2-4.5万。其实，该车正常的公允价格应该在5-6万。2020年末，该车在高速上发生了四车追尾的交通事故，交警判定该车无责，该车被前后撞击，服务站维修报价在7万左右。因为老旧车型，该车也没有承保车损险，另外，因车型过于老旧，市场上已很少有原厂配件。二、损失如何确定：正常情况下，作为交通事故中的无责方，也就是第三者，损失多少，责任方就赔多少，这属于侵权行为，是得到法律保护的。1、无责方没有保车损险，但如果损失过大，等于或超过车辆的实际价值时，往往按全损处理（这里说明下，全损和报废是完全2个不同的概念，之前编者有文章介绍过），就是说，没有维修的必要了，这从社会整体效益来讲，是最优的处理方案。但实践中，因为没有保车损险，车辆的实际价值到底多少，很难准确确定，这就需要专业的鉴定评估机构进行鉴定，但鉴定金额又存在较大差异，买过二手车的人知道，车辆是否发生过事故，保养情况，之前是否过户过等等因素，对车辆的价值影响很大，而且，现在发改委将鉴定评估职能市场化，就是说，由企业去做，这样，很多评估单位，为了利益，往往不能做到公正公平。但不管怎样，法律还是有规定的，就是，无法确定车辆的价值时，由有资质的鉴定单位确定。2、无责方保有车损险，那么，一般情况下，无责方的车辆价值由其自己保险公司承保的保险价值确定（最低价值是购车价值的20%）。不过，也有一些无赖保险公司，不认可这个金额，其目的就是为了少赔。3、前面讲的是全损的情况，如果是维修，就按实际损失进行赔偿，但又会有一些保险公司，为了少赔钱，按拆车配件或翻新件的价格进行赔偿，这是明显违法违规的，于情于理都是讲不通的，因为根据《中华人民共和国保险法》、《交通事故车辆及财物损失价格鉴证评估技术规范》、以及民法典等法律规定，都是不允许的，其中，《交通事故车辆及财物损失价格鉴证评估技术规范》明确规定：“事故损坏老旧、特殊车型的损坏配件具备更换条件无原厂件供应的，应参照类似车型的配件价格出具价格鉴证评估结论；无原厂件又无类似配件的车型如果通过维修、加工、校正可以安全使用但无法恢复原状的，可按维修加相应的损失费鉴定其损失价格。”但本案例中的保险公司，就是这么干的，愤怒！！！另外，大家想想，前面提到的第1和第2种处理方式，车辆本身的价值根本没有变化，就是因为一个保了车损险，一个没有保，为什么最后价值会不一样呢？？其实，根本原因还是保险公司为了少赔钱，给自己找个理由。但从另一个角度，这样做的方式，确实也堵住了相关一部分骗保行为的发生。三、案例的结果：因该车为第三者，某平保险公司一开始就委托一家鉴定评估单位处理，而这家鉴定评估单位又极不规范，违规操作和不公平处理，其实，保险公司和这家鉴定评估单位是商量好的，这种情况非常普遍。又因为该车当事人对责任方的保险公司的约束力不强，很多法律法规和合同约定都没有制约力，同时，某平保险一开始就进行了委托，没有违法违规的证据。还有就是该车当事人的身份原因，没有时间和保险公司进行当面协谈，所以，一些证据无法获取。所以，编者没有完成车主按4.5万的全损的约定，因为之前加了一条，不需要诉讼，可最后车主通过诉讼获得了4.5万的赔偿，但耗费了半年多的时间。所以说，编者的这个维权，是失败的。总结：这个案例让我们了解，一些保险公司惜赔的情况非常严重，车主一定要有维权意识，实在不行就用法律手段维权到底！！根据现行惯例，作为第三者的老旧车型全损时，如果有车损险的，按车损险的保额全损；如果没有车损险的，一般协商确定，协商不下的，有鉴定评估单位确定，这个法院是认可的。 |
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