【原】7月最推荐的父母意外险来了，史带孝心安，不限职业，保到85岁

有用户问，

想给父母买意外险，有没有优质的产品可以介绍？

当然有！

事实上，之前评测了不少老年意外险产品，

比如中国人寿父母综合意外险、众安孝欣保等。

响应呼声，今天再给大家种草一款特别的老年人意外险产品——史带孝心安。

特别在哪呢，

不限职业，提供许多保障，在市面比较少见。

另外，本文还将把同类的老年意外险做一个横向对比，方便大家按需选择。

之前多次提到过，

意外险只管意外，不像重疾险、医疗险对年龄、健康有那么多要求，

所以投保条件宽松，只要职业、年龄符合要求，基本都能一年一买。

不过，不同年龄段的人，挑选的侧重点不同，

像父母这样往往上了年纪的人，需要承担的家庭责任已经大幅减少，

对于他们而言，挑选意外险时，更需要关注意外医疗方面的保障。

因此在测评时，也会重点分析这方面。

01

回到史带孝心安这款产品来说，

它的产品内容如下：

意外险投保通常会要求职业为1-3类，

而且，各家保险公司对职业种类的划分各有一套标准，

史带孝心安，与本文要对比的其他产品有个大不同，就是无职业限制，

这对年龄偏大、从事意外风险较高发生的人群比较友好。

不过有场景限制，如果3类及以上职业人员，在工作时发生意外，它不提供保障。

不管怎么说，它至少解决了一些高风险工种人群买不了意外险的问题。

具体来说，该产品的主要保障有：

10万的意外身故，

1万的意外医疗，0免赔，不限社保报销，

走医保，按100%报销，报销比例高；否则只按60%报销，

住院津贴保障，还做了区分，普通病房50元/天，重症病房100元/天，这比其他产品多。

还有1000元的救护车费，

3000元的异地亲属慰问探望报销，这是它独有的，如果发生意外，子女或亲属在外地，这个蛮实用的。

还提供很多增值服务：

例如送电话医生服务，专家门诊预约及陪诊服务、代配药服务，对老人家看小病很方便。

也有不够好的地方：

• 作为意外险，少了伤残保障

• 年龄在76岁至85岁时，各项责任保险金额减少一半，即5万意外身故、5千的意外医疗

• 保费贵一点，要205元起

我会推荐有以下情况的人买这份保险：

如果老人没有退休，当前从事的职业不容易买意外险，又想获得更多的医疗保障和就医服务，那么可以考虑史带孝心安。

一般老人年龄到75岁以上，应该也退休了，由于史带孝心安保险金减少50%，这时候更建议考虑其他的意外险。

02

虽然之前有单独评测一些比较适合老人的意外险，但今天再放到一起做个横向对比。

老年人意外险的保障大同小异，像中国人寿父母综合意外险、众安个人综合意外险、众安孝欣保都提供10万的意外身故保障，以及按比例赔付意外伤残，

所以会介绍它们在意外医疗保障的不同。

第一，众安个人综合意外险

有2万的意外医疗，是保障最高的一款产品，

且不限社保范围，报销比例很高，达到100%，0免赔，

如果想用效果好、价格昂贵的自费药，都能报销。

综合交通保障也很全，

航空意外赔20万，

公共交通、驾乘汽车的赔10万，

保障很全面，是不可多得对老人友好的产品，

年保费140元，性价比很高！

除产品保障外，该产品还有很多的优势：

• 投保方便，无需人脸识别、手机号识别

• 产品上市4-5年了，稳定性强，来年续保方便

• 理赔方便，有APP可以在线完成理赔

如果老人年龄在65岁以内，那么强推选择这款产品。

第二，众安孝欣宝

如果老人年龄大于65岁，就推荐众安孝欣宝。

提供10万的意外身故/伤残，

但有一点需要注意，如果因驾驶或乘坐机动车发生单车事故，或因溺水导致身故/伤残，那么保险金赔付按50%计算。

提供1万的意外医疗，

这个产品优势在于不限社保，无论是否用医保，都按90%报销，且没有免赔额。

住院津贴有50元/天，一年累计发放最长180天，

提供1000元的救护车费，

还保公共交通工具及公共场所导致的身故/伤残保障，保险金为5万，可以与意外身故保险金一起叠加赔付。

老年人骨头脆弱，容易骨折或者关节脱位，提供1万额度的意外骨折可选保障，对老人比较实用。

保费200元以上，虽然贵一点，但保障比较全面。

第三，中国人寿父母综合意外险

提供1万的意外医疗，限社保内，报销比例90%，有100元的免赔额，

住院津贴50元/天，一年累计提供最多180天，

这款的优势在于性价比高，保费80元起，

另外，如果老人年龄在81到85岁，又想要高保额，可以考虑这款。

不过，需要提醒的是，这一款有健康及职业告知要求，要符合要求才能投保。

而且，投保时需要手机号实名验证，如果老年人的手机号不是自己的，操作起来就不怎么方便。

03

以上的老年人意外险产品涵盖的年龄段主要从50到80岁，

随着投保年龄越大，老年人的保费也增加了不少，

针对年龄在80到90岁的老人，还可以关注易安退休乐这款产品，

而且没有健康告知，有重大疾病但有生活自理能力的也可以投保。

提供的主要保障有：

2万的意外身故/伤残，

5000的意外医疗，

2000的骨折意外，

500的救护车费，

其中，意外医疗保障限社保内报销，

免赔额有条件限定，走社保或别的商业险报销，免赔额为0，剩余部分按100%比例赔，

否则，免赔额是200，剩余部分按90%比例赔。

因此，理赔时记得先用医保报销。

04 小结：

老年人意外险，各家保司给的意外身故或伤残的保障额度都不高，

重点看意外医疗保障内容就好，其中依次看三个方面，报销范围、报销比例、免赔额。

而史带孝心安拥有以上两个优点，

首先，报销不限社保范围，这意味着哪怕用治疗效果更好、更贵的自费药，也能报销。

其次，报销比例达到100%，患者几乎不需要出什么大钱。

其他的保障，虽然不是首要考虑因素，但有算是锦上添花。

史带孝心安拥有的其他服务蛮多的，比如报销救护车费、异地亲属探望补贴、陪诊服务等。

因此如果需要更好和较完善的保障，这款产品还是值得考虑的，当然价格会贵一点。

不过，史带孝心安也有两个问题：

第一个，没有意外伤残的保障，介意这点的小伙伴，直接看其他产品吧。

第二个，投保年龄在76岁至85岁时，保额减少50%。

一般年龄越大，出意外的风险越高，这对大龄老人保障不友好。

因此，从保障更实用、更好的角度来看，

如果父母年龄在65岁以内，我还是更推荐众安个人意外险。

如果年龄大于65岁，这时更推荐众安孝欣宝。

这两款产品都不限社保范围，而且0免赔，都很不错，

保交通意外，保障更全面。

关于老年人意外险，就介绍到这，

有其他想要了解的意外险产品，比如针对成人、儿童的，也可以直接找我帮你讲解。