 一转眼，2021年已经过去了大半。 今天想跟大家一起，回顾一下「极简投资」上半年的表现，也解答很多朋友关心的一些问题。 01 过去6个月，你对自己的投资收益满意吗？ 先分享一个有意思的小统计—— 今年上半年，6000来只纳入统计的各类公募基金，平均收益是这样的： 我们可以看到，指数基金的平均涨幅只有3.42%，而主动型的股票基金，平均涨幅是5.72%。 那么过去半年里，「极简投资」的收益又怎么样呢？ 第一次听说的朋友，可以看这里： 如果从2021年1月4号，你一次性投入极简组合，中间没有进行买卖操作，截止到6月30日，场外版极简组合上半年的收益率是6.95%。 长期以定投方式参与的朋友、以及在今年不同时间点开始参与「极简投资」的朋友，在收益率上可能会有略微的上下浮动。 这样一个「懒人专属」的投资组合：几乎不需要花任何时间和精力，就能跑赢大部分人，性价比还是挺高的。 当然，我们也一直说，权益类的投资我们至少要看三年以上。半年的收益表现，不足以判断。 接下来把时间拉回到2015年初，它在过去6年的年化收益率是10.41%，累计收益90.8%，还是挺可观的。 获得这样的收益，靠的仅仅是资产配置中「1+1=2」这样的基本原理：分散在相关度不高的资产上，每年动态平衡。 组合灵感来自《有效资产管理》这本书，感兴趣的话可以看看。 不可否认，投资的方法有千千万，「极简投资」当然不是唯一选择，甚至我会说，它一定不是市面上收益最高的组合。 但我仍然相信，它是普通人长期投资的很好选择。 对我来说，一直乐于分享这个朴素的资产配置策略，有2个原因： 1. 普通人容易理解，更简单透明，也就更容易坚持，策略也不容易被带偏； 2. 长期有效，长期省事。因此极简不需要主动择时，不需要太专业的投资技能。 我们可以更纯粹、更简单地践行「理财更简单，人生更自由」的理念。 02 极简投资推出这么长时间，大家最关注，其实还是买入和卖出的问题。
我的建议始终是：保持正常的定投节奏。 为什么这么说呢？ 因为经历过无数次市场动荡、充满贪婪和恐惧的投资情绪的时刻，回头看你会发现，「稳住」是最好的选择。 就拿上半年来说，大家的投资账户和心情，都坐了一波过山车。 从年初的抱团股涨得「风光无限」，很多从不关心投资的朋友，都知道了「万物利好茅台」的梗。 到了2月份农历年后，新基民们迎来了投资路上的第一次大跌。感觉账户里的收益，真是来也匆匆，去也匆匆。 而3月中旬到现在，代表中小型公司的中证500指数表现，超过了代表大公司的沪深300指数，市场也在震荡中慢慢恢复了起来。 再看看美股的表现，同样起伏不断。 纳斯达克100从2月开始，经历了一小波下跌，但整体还是高歌猛进的几个月，和标普500一起双双创了新高。 实际上，从2015年开始，就不断有小伙伴会担心，美股估值太高，会不会很危险？极简投资会不会主动干预、调整比例？ 今年问这个问题的人，就更多了。 而极简的原理，是不择时，不去猜测市场未来走势。 就像前面我们市场回顾的内容，站在2020年末的关口，有人能预料到吗？ 我们大部分人都是普通人，如果追求「总能预测对」才能赚钱的话，太难了，风险也很高。 所以，更好的选择，是做一些「自己舒服，更容易赚钱」的准备。 我们回头看看，极简组合中的5只基金，全部贡献了正收益，其中两只美股指数基金和中证500，占收益贡献的大头。  数据来源：Choice数据，截止2021.06.30所以，与其纠结到底是进场还是离场，某个指数接下来会涨还是跌，不如让自己始终在牌桌上。 坚守一定的投资纪律，在市场发生正常波动时，耐心持有「不乱动」、正常定投「攒筹码」，过程更友好，结果也更令人满意。 03 Q&A 最后，我们再来说说这段时间，大家频繁提到的一些问题，帮你理理思路，定定心。 1、最近一个月，我们听到市场上的两个大变化，美国市场预期未来要加息，和国内市场全面降准。这些会怎么影响「极简投资」呢？ 关于这两个大事件，可以看看我们之前的详细解读 —— 总的来说，目前的中美经济向上发展的大逻辑并没有发生改变。 2、美股今年涨了这么多了，「极简投资」中的美股指数基金还能继续持有吗？ 很多人会用指数估值的百分位，来判断现在指数是不是高估。 但指数估值本身存在一些问题，以标普500为例，如果回看历史的话，基本上一直在高估区域。 如果机械地使用估值法，你可能早早就卖掉了，错过不少真正的投资机会。 除了看估值，我们更应该关注，指数内的企业赚钱逻辑有没有变化，是不是还能继续保持盈利和增长。 指数本身也会进行更新迭代，加入发展不错的公司，淘汰那些有问题的、表现不好的公司。 再加上「极简投资」每年再平衡的动作，本来就被动降低了涨得过多的资产。 持有组合本身，从整体出发，才更符合组合配置思路的初心。 如果实在担心，可以适当降低「极简投资」在你整体投资中的比例。 3、简七和「极简投资」的关系是什么？ 「极简投资」是我在2015年春节写下的资产配置科普小故事。许多朋友在读完之后，便按照这个思路，开始在证券账户或者基金账户中操作。 由于动态再平衡的计算有些复杂，2017年我便与互联网基金平台合作，把它打造成了一个纯白盒的基金策略组合，方便大家一键跟投。 你的资金存放在对应的托管银行中，简七团队并不经手。 4、「极简投资」风险高吗？ 一定要提醒的是，极简组合并不是一个稳赚不赔的策略。 组合80%的钱都投资股票资产，风险偏高。 建议根据自己的风险承受能力，拿出3-5年甚至更长时间用不到的闲钱，去做定投。 也不妨时常给自己做做压力测试，这样问自己： 假设「极简投资」的钱，如果亏损30%，还能不能踏踏实实睡得着？ 如果答案是：可以。那么，不妨安心定投。 而如果觉得这样的波动会让自己寝食难安，刚好可以借机检查一下： 你的长期投资中，股票类的比例是不是太高了，超过了目前的风险承受力。 5、极简组合怎么购买呢？ 这几个指数基金，场外和场内都可以买到。场内手续费更便宜，场外定投更方便。 你可以自己根据「极简投资」的思路，计算买入和再平衡时不同指数基金的金额，在自己熟悉的平台手动操作；也可以选择在好买或且慢一键购买、一键完成再平衡操作。 好啦，有关极简的上半年回顾就到这里。 希望这个极度简单的思路，能够让你放下投资焦虑，回归安心的生活。 附：极简投资历史回顾 |
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