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1个「懒人投资法」,半年赚7%|极简回顾

2021-07-15  简七读财

一转眼,2021年已经过去了大半。

今天想跟大家一起,回顾一下「极简投资」上半年的表现,也解答很多朋友关心的一些问题。

01

过去6个月,你对自己的投资收益满意吗?

先分享一个有意思的小统计——

今年上半年,6000来只纳入统计的各类公募基金,平均收益是这样的:

我们可以看到,指数基金的平均涨幅只有3.42%,而主动型的股票基金,平均涨幅是5.72%。

那么过去半年里,「极简投资」的收益又怎么样呢?

第一次听说的朋友,可以看这里:

☞ 5分钟看懂「极简投资」

如果从2021年1月4号,你一次性投入极简组合,中间没有进行买卖操作,截止到6月30日,场外版极简组合上半年的收益率是6.95%。

数据来源:Choice数据,截止2021.06.30
简七投研组统计

长期以定投方式参与的朋友、以及在今年不同时间点开始参与「极简投资」的朋友,在收益率上可能会有略微的上下浮动。

这样一个「懒人专属」的投资组合:几乎不需要花任何时间和精力,就能跑赢大部分人,性价比还是挺高的。

当然,我们也一直说,权益类的投资我们至少要看三年以上。半年的收益表现,不足以判断。

接下来把时间拉回到2015年初,它在过去6年的年化收益率是10.41%,累计收益90.8%,还是挺可观的。

获得这样的收益,靠的仅仅是资产配置中「1+1=2」这样的基本原理:分散在相关度不高的资产上,每年动态平衡。

组合灵感来自《有效资产管理》这本书,感兴趣的话可以看看。

不可否认,投资的方法有千千万,「极简投资」当然不是唯一选择,甚至我会说,它一定不是市面上收益最高的组合。

但我仍然相信,它是普通人长期投资的很好选择。

对我来说,一直乐于分享这个朴素的资产配置策略,有2个原因:

1. 普通人容易理解,更简单透明,也就更容易坚持,策略也不容易被带偏;

2. 长期有效,长期省事。因此极简不需要主动择时,不需要太专业的投资技能。

我们可以更纯粹、更简单地践行「理财更简单,人生更自由」的理念。

02

极简投资推出这么长时间,大家最关注,其实还是买入和卖出的问题。

我有一笔钱,是要一次性投入吗,还是分批入场?

现在组合已经赚了不少钱了,我该退出吗?

美股估值很高了,会不会有危险?

……

我的建议始终是:保持正常的定投节奏。

为什么这么说呢?

因为经历过无数次市场动荡、充满贪婪和恐惧的投资情绪的时刻,回头看你会发现,「稳住」是最好的选择

就拿上半年来说,大家的投资账户和心情,都坐了一波过山车。

从年初的抱团股涨得「风光无限」,很多从不关心投资的朋友,都知道了「万物利好茅台」的梗。

到了2月份农历年后,新基民们迎来了投资路上的第一次大跌。感觉账户里的收益,真是来也匆匆,去也匆匆。

而3月中旬到现在,代表中小型公司的中证500指数表现,超过了代表大公司的沪深300指数,市场也在震荡中慢慢恢复了起来。

假设年初购买沪深300和中证500指数
并持续持有的涨跌幅

再看看美股的表现,同样起伏不断。

纳斯达克100从2月开始,经历了一小波下跌,但整体还是高歌猛进的几个月,和标普500一起双双创了新高。

假设年初购买纳斯达克100和标普500指数
并持续持有的涨跌幅

实际上,从2015年开始,就不断有小伙伴会担心,美股估值太高,会不会很危险?极简投资会不会主动干预、调整比例?

今年问这个问题的人,就更多了。

而极简的原理,是不择时,不去猜测市场未来走势。

就像前面我们市场回顾的内容,站在2020年末的关口,有人能预料到吗?

我们大部分人都是普通人,如果追求「总能预测对」才能赚钱的话,太难了,风险也很高。

所以,更好的选择,是做一些「自己舒服,更容易赚钱」的准备。

我们回头看看,极简组合中的5只基金,全部贡献了正收益,其中两只美股指数基金和中证500,占收益贡献的大头。

数据来源:Choice数据,截止2021.06.30
简七投研组统计

所以,与其纠结到底是进场还是离场,某个指数接下来会涨还是跌,不如让自己始终在牌桌上。

坚守一定的投资纪律,在市场发生正常波动时,耐心持有「不乱动」、正常定投「攒筹码」,过程更友好,结果也更令人满意。

03

Q&A

最后,我们再来说说这段时间,大家频繁提到的一些问题,帮你理理思路,定定心。

1、最近一个月,我们听到市场上的两个大变化,美国市场预期未来要加息,和国内市场全面降准。这些会怎么影响「极简投资」呢?

关于这两个大事件,可以看看我们之前的详细解读 ——

聊聊降准对我们的影响 | 读懂大新闻

如果美国加息,会影响我的极简投资吗?

总的来说,目前的中美经济向上发展的大逻辑并没有发生改变。

2、美股今年涨了这么多了,「极简投资」中的美股指数基金还能继续持有吗?

很多人会用指数估值的百分位,来判断现在指数是不是高估。

但指数估值本身存在一些问题,以标普500为例,如果回看历史的话,基本上一直在高估区域。

如果机械地使用估值法,你可能早早就卖掉了,错过不少真正的投资机会。

除了看估值,我们更应该关注,指数内的企业赚钱逻辑有没有变化,是不是还能继续保持盈利和增长。

指数本身也会进行更新迭代,加入发展不错的公司,淘汰那些有问题的、表现不好的公司。

再加上「极简投资」每年再平衡的动作,本来就被动降低了涨得过多的资产。

持有组合本身,从整体出发,才更符合组合配置思路的初心。

如果实在担心,可以适当降低「极简投资」在你整体投资中的比例。

3、简七和「极简投资」的关系是什么?

「极简投资」是我在2015年春节写下的资产配置科普小故事。许多朋友在读完之后,便按照这个思路,开始在证券账户或者基金账户中操作。

由于动态再平衡的计算有些复杂,2017年我便与互联网基金平台合作,把它打造成了一个纯白盒的基金策略组合,方便大家一键跟投。

你的资金存放在对应的托管银行中,简七团队并不经手。

4、「极简投资」风险高吗?

一定要提醒的是,极简组合并不是一个稳赚不赔的策略。

组合80%的钱都投资股票资产,风险偏高。

建议根据自己的风险承受能力,拿出3-5年甚至更长时间用不到的闲钱,去做定投。

也不妨时常给自己做做压力测试,这样问自己:

假设「极简投资」的钱,如果亏损30%,还能不能踏踏实实睡得着?

如果答案是:可以。那么,不妨安心定投。

而如果觉得这样的波动会让自己寝食难安,刚好可以借机检查一下:

你的长期投资中,股票类的比例是不是太高了,超过了目前的风险承受力。

5、极简组合怎么购买呢?

这几个指数基金,场外和场内都可以买到。场内手续费更便宜,场外定投更方便。

你可以自己根据「极简投资」的思路,计算买入和再平衡时不同指数基金的金额,在自己熟悉的平台手动操作;也可以选择在好买或且慢一键购买、一键完成再平衡操作。

好啦,有关极简的上半年回顾就到这里。

希望这个极度简单的思路,能够让你放下投资焦虑,回归安心的生活。

附:极简投资历史回顾

2020年年末回顾

2019年年末回顾

2018年年末回顾

2017年年末回顾

2016年年末回顾

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