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2021年 第 171 篇 番茄先祝每个家庭的“神兽”们，儿童节快乐，都能开开心心，健康平安的成长。 过节固然重要，但是生活工作也不能懈怠。作为一名专业的保险规划师，称职的保险营销员，番茄肯定不会错过这个节日时机，做一波保险科普和宣传。  在给孩子买商业保险前，宝爸宝妈们一要先把小朋友的医保买上。儿童医保是国家给的福利，一年上百块，不管是感冒发烧等小毛病还是严重疾病住院，医保报销范围内的的费用都可以报销。 儿童医保还有不需要健康告知，不会拒保，不会停售等优势，这些都是商业保险做不到的。有了儿童医保，再买商业医疗险价格也会便宜一些。 重疾险可以说是最贵的保险，在个人保障类保险总保费中占比最大。所以选择重疾险是儿童保障规划的重点。在选择重疾险前，要想清楚这4个问题： （1）重疾保额买多少？——至少50万 重疾保额，就是买多少能赔你多少。现在的重疾，治愈率很高，比如少儿高发的白血病，80%以上可以治愈。发病较多的一类是急性淋巴细胞白血病，化疗治愈率近90%。（数据来源：中国国家卫生健康委员会） 关键是有没有足够的钱治疗，据《中国儿童大病救助与慈善组织参与现状报告》，白血病平均治疗费用10-60万，如果要进行骨髓移植，100万以上。 一般建议孩子的保额最少50万起，保额充足了，治病钱有着落，大人一两年误工费也不愁。 （2）保30年or保终身？——预算足，优先考虑终身 一般只保孩子20、30年的叫少儿定期重疾险，优点是价格便宜，0岁小孩，50万保额，每年500-600百块就能搞定，适合预算不多的家庭。 缺点是，保障期限内出现某些健康问题，有可能以后买不了重疾，而这份保障一满期，孩子就难再有重疾保障。 保终身的优点是可以保障孩子一辈子，不怕出现保障空挡，安心一辈子。缺点是，价格贵一些。但相比大人买，小孩买还是便宜很多，每年2000-3000块，可以锁定终身保障，这个预算，大部分家庭都能接受，建议优先考虑保终身的。 （3）赔1次还是赔多次的？——多次赔付更好 只赔1次的重疾，理赔完，保障就终止了。多次的，重疾可以赔2次、3次甚至更多次。 如果给娃买终身，不妨再进一步买个多次赔付的，小孩年龄小，保费便宜，贵不了多少。他们的人生路还长，把“再次发生重疾”这个极端风险一起覆盖了，保障更全面。 （4）少儿高发重疾额外赔付的更好 少儿重疾险之所以称之为少儿重疾险，就是因为能够针对少儿高发重疾额外赔付，有效提高高发重疾的保额。番茄建议，无论什么情况，能选择带少儿特疾的产品一定要选。 今天番茄给大家推荐两套高性价比规划方案，分别适合不同预算的情况。以下方案均以0岁宝宝，有儿童医保为例。 1、预算1000左右，精打细算家庭优选。 这是一个适合预算不多的家庭的儿童保障规划方案。预算不多，所以，要充分考虑预算，尽量压缩保费。 意外险，这里推荐小顽童少儿意外险，这个产品保障责任简单，意外医疗保障优，不限社保，0免赔，100%报销。价格也很便宜，平安财险承保，大品牌公司，理赔无忧。 医疗险，有人可能想要小额医疗，或者少儿门诊险，因为这两类产品更加的实用。但是我优先推荐百万医疗。本身小孩有儿童医保，小额医疗和门诊险虽然更实用，但是都是转移小风险。万一发生严重疾病，需要高额医疗费用，百万医疗更有用。我们买保险要优先转移大的，我们比较难承受的风险。 这里推荐保健康的铁甲小保少儿长期医疗险。这个产品卖点也很明确，价格不高，人保健康承保。保证续保到17周岁，续保有保障。 这里重点讲下续保，今年由于监管规范短期健康险，在市场上引起了比较大的风波。实际，这是监管在引导消费者重视百万医疗险的续保，有保证续保条款的肯定更稳定，踏实。 重疾险，这里推荐的是富德生命人寿的惠宝宝少儿重疾险，由于预算不多，所以选择保定期30年。实际这个产品优势也很多，价格低。重疾多次赔付，前10年还有额外赔付责任。轻症中症赔付比例也不低。少儿特疾额外赔付也有，还保5种遗传和先天疾病。后面有时间会专门写一篇文章介绍这个产品。 富德生命人寿承保，可能有部分客户没有听说过这家保险公司。实际这家公司的网点还是很全的，在全国大部分省份都有分支机构。
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