如何给孩子买保险？

给孩子买保险，先了解三个前提：

1、对于保障的选择一定要先大人，后小孩：父母先给配置好全面的保障，对孩子是一份更重要的保障和关爱。

2、一个家庭的保费投入建议为年收入的10%，孩子保费占比不建议过多，当然合理投保儿童的保费本来也不需要那么多钱。

3、保障类产品优先级远远大于理财类产品

市面上保险种类繁多，产品复杂，如何正确选择保？

最科学合理的建议投保顺序：重疾险＞医疗险＞意外险＞理财险。

具体原因如下：

1、虽然儿童患病风险高，但是随着医疗水平的进步，各类重大疾病的存活率都大幅提升，疾病不一定要命，但一定要要钱，特别是白血病，脑肿瘤等高发疾病，费用及其高昂。

儿童所需的疾病保障，就是疾病对于家庭经济损失的经济保障

所以给孩子选择保障，要优先选择对家庭经济影响最大的风险保障，首选无疑是重疾险。重疾所需经济风险保费=医疗费+康复费用+后续治疗费用+父母误工费用+看护费用等。这点不用再多说。

2、对于医疗保障，不要忘记儿童有儿童医保：

国家给的医疗保障不能不上，买商业保险前：请务必配置少儿医保，不同地方叫法不同，北京有的叫“一老一小”，还有叫新农合、城居保，少儿医保具体保障

北京每年160元少儿医保，报销规定如下：

门诊650起，2000元封顶，报销比例50% ；

住院650起，17万封顶，报销比例70%。

少儿医保作为基础，其他的医疗保障（包括意外医疗）优先级下降，但是商业医疗险的补充还是很必要的。

3、对于承担的家庭角色才说，孩子不建议购买身故保障

无论是从儿童的家庭角色方面，还是从人道主义方面，儿童不是十分需要意外身故保障，其次无论你买多少身故保障，10岁以下身故赔付不能超过20万（国家规定）。

关于重疾险的选择：

市面上的重疾产品很多：有分红型、返还型、万能险附加、消费型等，产品差异非常大。小保建议，优先选择消费型重疾，其他不建议优先选择，原因很简单，保障足，真正回归保险本质，而且价格便宜。

如何选择呢？

如果预算一般，建议选择消费型定期重疾，不到千元，就能解决30万的重疾保障。省下的钱可以用在其他地方，比如自身的保障、父母养老、孩子医疗险等

如果预算充足，建议考虑消费型终身重疾，在孩子0-20岁的疾病高发期在附加一份定期的重疾保障就更好了。同时要考虑重疾的多倍赔付。

重疾方面推荐：百年的康惠保和弘康的哆啦A保

先列个产品责任的表格，在和您细说：

1、保障方面两款产品都很全面：

• 病种都比较全。
  

康惠保是100种重疾+30种轻症，哆啦a保（多倍保）是105重疾+55种轻症。在轻症方面哆啦A保更为出色一些。

• 儿童高发疾病都涵盖
  

小保为您推荐这两款产品，不仅仅是因为这两款产品，在同类型形态中，性价比最高的，其次还因为两款产品都保障了儿童高发的疾病。这点事非常关键的！！！

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• 具体推荐

一、康惠保是同保障类型和内容、性价比最高的产品，预算一般的情况下建议首选

康惠保是一款纯重疾险保障，重疾和轻症都是单次给付，保障的病种也比较全，保障儿童高发重疾，重疾100种，轻症30万，轻症可以豁免后期保费。没有身故责任。身故可以退保返还现金价值。

2、哆啦A保同样是多次赔付类的重疾保险中，价格最低，口碑最好的，考虑保障充足，预算可以接受的建议首选。

哆啦A保从保障上来说，保障优于康惠保，保障更全面且带身故责任，160种疾病保障、可豁免，重疾不同组别最多赔付3次，轻症不同组别最多赔付2次，还可选择300万的重疾医疗保障，所以保费也高于康惠保。

医疗险在补充少儿医保之后，建议购买一个百万医疗险，目前市场上性价比较高时安联新升级的臻

推荐原因很简单，保障全，保费低
1、100种重大疾病医疗保险金无免赔额，一般医疗保险金年度累计免赔额1万元
2、报销范围广，不限社保药，包含自费药。免赔额外100%赔付。
3、保障全的同时保费低

最后，给您一份投保建议：

希望能帮助到您

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