|
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。 如果你对重疾险没概念，可扩展阅读： 01 概述 应保参谋后台粉丝要求，今天测试的产品为：安邦和谐健康大黄蜂儿童重疾险。这是一款定期消费型少儿重疾险，可附加少儿长期重疾医疗保险。 和谐健康旗下的慧馨安和大黄蜂这两款产品，在设计之初差异化还是非常明显的。
后来因为某些原因，这两款产品均被整改。整改之后的产品，也越来越雷同。在今天看来，这两款产品已经没有什么太大的差异了。
02 重疾责任 点评：重大疾病60种，赔付1次，赔付约定保额。除了保监会规定的25种高发重疾外，其余的35种是保险公司自行设定的。 点评：从病种看保险公司自行定义的35种重疾，很多都还是儿童群体才会发生的疾病。并没有拿老年人群体才会发生的重疾，放进来凑病种数量。 由于目前针对青少年（0-22岁）罹患的重疾病种缺乏权威的统计数据，所以对于大黄蜂儿童重疾部分的内容，也没办法做到更好的评判。 03 轻症责任 点评：轻症30种，赔付1次，赔付30%保额。轻症数量不算少，赔付比例也中规中矩。 点评：从条款内容看，在高发的7种轻症，主动脉介入手术和冠状动脉介入术缺失。但考虑到青少年群体，发生心血管方面的重疾概率还是比较小，所以这个地方即便缺失，也并不是什么特别严重的事情。 04 身故责任 点评：被保险人在保险期内身故，退还已交纳的保费。因为是消费型重疾，价格本就很便宜，即便你全部缴纳完毕，其实也没多少钱。 05 保费豁免 点评：被保人在合同期间罹患轻症或重疾，则可豁免后期的保费。由于这种产品，保费本就没有多少钱，所以豁免不豁免，都不是那么重要的事情。 06 附加重疾医疗 对于住院医疗险，很多家庭都是单独购买。所以这个产品附加不附加医疗，并不是什么特别有吸引力的地方。 当然，如果你嫌麻烦，希望重疾/医疗一次性解决，也可以直接选择附加。但由于这款产品的医疗是重疾医疗，只有发生轻症/重疾，医疗才可以用。 保参谋个人不喜欢这种重疾医疗险。对于孩子的医疗险，保参谋更倾向选一款正常的住院医疗险。 07 比一比 点评：
08 怎么选 那么，是不是给孩子的保险选慧馨安更好呢？其实，除非你的保费预算十分紧张，否则保参谋都建议你先把孩子的终身重疾险配好，然后再考虑这种定期的重疾险来加保。 毕竟，对于一个4岁左右的孩子来说，4000元／年就可以购买100万终身重疾险，而保费预算即便再紧张，在孩子身上花费4000元的保费，很多家庭还是能承受的。 本文结束 —— |
|
|
