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想象着金钱是增值的，并且可以一直变得越来越多。 钱生钱，由此收入无穷匮也。  成为投资者是十分重要的，这样说还因为您根本没有其他选择。您可以决定自己是否想成为职员或者自由职业者，您也可以成为企业家或者专家，但是您不能选择自己是否想成为投资者。只有作为投资者，您才能将资金转化为财富。如果想变得富裕，您就必须成为投资者。这样说有两个原因。 首先，如果您不是投资者，加薪对您来说没有任何用处。凭借加薪，您可以收入翻一番。但是如果不会投资，您赚到的收入还是不够的。只要您还不是投资者，那么您的花销和生活水平同您的收入是并行提高的。 这就好比一个带有孔洞的木桶一样。不管您向里面倒了多少水，什么都留不住。只要您的财务之桶上面有窟窿，那么您都处在仓鼠之轮上原地踏步。您必须把洞补上——为此您需要的是一个机制。通过建立这样一个机制，您就已经成为半个投资人了。 其次，我们每个人都有对安稳感的需求，其中也包括对财务方面稳定的需求。第一步是经济上的保障：您攒了许多钱，尽管不再有收入进账，也可以生活几个月。但是，只有当能够依靠利息生活的时候，您才会感到完全有保障。 也就是说，您必须攒钱，而且必须用攒下来的钱做点儿什么。您应该使钱变得更多，而且是越多越好。这就是一个投资者必须掌握的另外一半。 节约+增值=投资者本章主要围绕节约和增值这两个主题进行阐释。当掌握了这两方面，那么您就是一名成功的投资者了。尽管金钱并不会使人幸福，但是有钱时您的境况要比没有钱的时候幸福得多。 首先我们来研究一下怎样才能省钱，也就是补上漏洞。因此，您有必要首先了解一下投资和负债的区别。也许您认为这很简单。但是对于大多数人来说并非如此。比如说，对于大多数人来说，房地产是一种投资。但是一名真正的投资者懂得：实际上，他的房子是一种负债。 如果您节俭，并且懂得投资和负债的区别，并采取相应的行动，您就是半个投资者了。您将比我们国家99%的人都富有。现在，您需要的是买入正确的投资项目，这其中也包括无形资产（股票、基金、股权）。 当我写下这些的时候，股票交易所正处于低谷，确切地说很长时间以来它一直处于低谷状态。许多人已经感到失望，离开股市了。感性占了上风：首先是贪欲，现在是恐惧和害怕。就这样，您背弃了您财务的未来！因此，阅读本章对您来说是十分重要的。您会了解关键的3个问题的答案，而这3个问题必须由您来回答： ●您应该进行哪方面的投资？ ●您应该什么时候买入？ ●您应该什么时候卖出？ 如果知道了这3个问题的答案，那么对您来说，成为一名成功的投资者就很容易。但是您需要的是金钱。那么，让我们从如何节约开始讲起。 堵住孔洞无论现在有多少钱，在未来的7年您还会有更多的钱。您的入账和出账将保持着某种特定的关系。如果拿出7年的资产负债表看一看，那么您总会得到下面3个结论中的一种： ●您的支出多于收入 ●您的支出同收入持平 ●您的支出少于收入 对于大多数人来说，将这样的结果画出来会便于他们更好地理解：  3个图表中的一种描绘了您对收入的使用情况。不需要任何道歉和解释，只有结果才是最重要的。这与您赚了多少钱无关。您属于3种结果中的哪种，仅仅取决于您是否把桶中多出来的孔洞堵上了。 但是大多数人会怎样做？他们还没有多赚多少钱，就买了更大的汽车，更好的家具。他们搬到更大的屋子或者买一栋别墅……如果我们还是拿木桶进行比喻的话，那就是：几乎还没有再往木桶中倒水（收入），那么又出现了新的孔洞，而且旧的孔也变得越来越大。这太傻了。但是这完全符合人的本性。正是因为这完全出于“人性”，所以我们需要一种机制使我们既能够攒钱，又能够乐在其中。并且我们需要一项财务目标。正是这样的目标使我们生活中的其他方面能够提高到一个新的水平。在我的第一本书《财务自由之路》中，为了表明值得追求的目标，我引用了伊索的一则寓言。 目标是有一台印钞机有一天，一位贫穷的农民在他的鹅窝里发现了一枚金蛋。他拿着这枚蛋去金匠那里鉴定，确定了蛋是纯金的。从那天开始，他每天早上都会在鹅窝里发现一枚蛋。由此他变得富裕了。尽管一开始他还对自己的幸运感到喜出望外，但是很快他就不满足于每天只有一只蛋了。他跑进鹅窝，杀死了鹅。这则故事的寓意就是：不要杀死你的鹅。 鹅象征着资产，金蛋象征着利息和盈利。没有资产就没有盈利。大部分人都会花光自己所有的钱，所以他们从来都不会养一只鹅。他们在鹅还没有长大产出金蛋时就把他们杀掉了。只要您还不曾拥有鹅或者印钞机，您自己就得成为印钞机。 这些金蛋，这些红利成为您收入的最佳形式。您的资产持续增加，您的收入也直线上涨。但是，就像其他所有形式的收入一样，您必须为此做些什么！ 首先您必须愿意去攒钱。您必须知道，怎样才能增值。这些在学校都学不到。但是人们期待您突然间成为出色的投资者。他们想不付出代价就获得收益。他们想得到较高红利，却不去开发经济头脑。但是如果您不利用经济智慧来支配得到的钱，您的钱很快就会花光。对于投资者同样适用的道理就是：我们最大的财富就是我们的知识；我们最大的风险就是我们一无所知的事情。 假设您想学着演奏吉他。然后，您就耐着性子练习了许多年。没有人会期待着自己简单地把小提琴在手里一握，马上就能演奏美妙绝伦的曲子。每一种形式的艺术或者高超的技能都是需要练习的。对于投资，也是同样的道理。想要投资成功，您就要准备好投入大量时间做准备。您可能会出错，但是您要从错误中吸取教训，学习经验。这里的关键词是学习。学习要从认清投资和负债的区别开始。 投资还是负债正如每一名投资者一样，我也曾艰难地学习投资和负债的区别。26岁的时候我个人破产了。我对我的教练说：“我感觉自己坠入了一个又大又黑的深洞。”他回复道：“您要走的第一步就是怎样从这个洞中走出来，不要越陷越深。对此您必须首先认清那个您所执行的计划。 我回应道：“我根本没有什么计划。”但是我的教练说道：“您有一个计划——尽管您并没有意识到，那就是一个贫穷的计划。”这不是什么说辞，事实证明他是正确的。我一再犯同样的错误，这跟我在进行一个不幸的计划没有什么区别。那时候我在财务上有这样的厄运，简单来说有3个原因。 第一，我觉得，如果我能多赚一些的话，一切就会自动变好。错了。我们必须首先学习正确对待今天所拥有的钱，否则提高的收入只会给我们带来更大的麻烦。 第二，我混淆了“需要”和“想要”。我们所购买的大多数东西，实际上并非我们真正需要的。我们是想要它们。为了向我们自己和其他人解释，我们才声称自己需要某些东西。所以我们要诚实面对自己，这是十分重要的。 第三，我混淆了负债和投资。我以前认为，比如我的汽车和家具都是必要的投资。我的教练十分中肯地向我解释了其中的区别。他说道：“一项投资会使钱流入您的钱袋，而负债正相反，它会使钱流出您的钱袋。” 为什么这么多人处在财务的仓鼠之轮上？答案就是：并非他们赚得不够多，而是因为他们花费太多，并且投资太少。关键问题就是：钱是朝着哪个方向流动的？ 当时的我非常想要一辆“豪华”的轿车。那时候我认为这对我生意上的活动来说非常重要。我的教练曾指导我，让我拥有经济头脑。他认为鹅象征着投资，而豪华汽车象征着负债。关于负债的简图如下所示：  您的房子是一项负债当时我是理解这幅简图的。所以我不再继续建立负债，我的旧账也慢慢地还清了。与此同时，我开始攒钱，还学着进行投资。 但是，当我从那段最糟糕的阴霾中走出之后，我又想买一所房子。我的教练丝毫没有感到兴奋，他说：“在您建立新的债务之前，应该更多地进行投资。”在那时，已经有很多人认为他们的私人住宅就是一种投资。 但是我的教练只是指了一下简图，问道：“如果您买一幢房子，那么钱流到哪里去了呢？是流进了您的口袋，还是别人口袋呢？”他还说道，“我们的花销就是别人的收入，我们的负债就是别人的投资。” 我反驳道：“但是房子总有一天会属于我的。”他说道：“对于大多数人来说，这个时间是25年至30年之后。而且只要您不卖出，到时候也不会有钱流进您的钱袋。” 即使您已经付清房款，它也并非属于您的投资财产，而是一种奢侈的财产。这种奢侈的财产会消耗您的金钱，而投资财产会为您带来金钱。 您所居住的房子一直都是一种负债。对于银行来说却是一种投资：银行借钱给您，并借此收取不错的利息，除此之外，还有您的房子作为抵押。所以如果银行家说：“您的房子是一项投资。”尽管他们并不经常说，这是对谁而言的投资——也就是对银行来说才是投资。 我的教练并不反对购置房产。但是他希望我了解到一幢房子是一种负债，而非投资。并且，他希望我首先进行投资。他的原则是：“当您攒够一定数量的资金之后，再购置房产。而且，房子的价值不应超出年净收入的4倍，并且您每月分期付款不应超过月收入的25%。” 他向我解释道，许多家庭正是因为硬撑着他们的房子，所以过着并不体面的生活。他称这些人为“房奴”。这些人努力工作，但是很大程度上只是为了银行。 我想信守教练的准则，审视市场。尽管发现了一些凭借我那时候4倍的年收入就可以买下的房子，但是我不打算住在里面。所以我就等待着，并且期间进行投资。就这样，我的金鹅慢慢成长起来了。 请您想一想仓鼠之轮大多数人不能够利用机会，因为这样一来，他们的安全感就可能会被游戏替代。他们没有经济基础，所以必须依附自己的工作。那些有少量金钱的人就几乎不敢涉足投资，因为那样是“冒险的”。他们不会先去研究一下这样的投资，而且从来不学习怎样才能真正地去评价其中的风险。 请您回想一下第四章结尾处的概览：贫穷的人身背债务；有钱人买入有形资产，使金钱增加；中产阶级接受负债并且相信这是投资。摆脱仓鼠之轮的方法就是：先进行投资，如果真的可以承担得起，再接受负债。 节约还是攒钱假设您需要买一件冬大衣，于是去购物。您计划花费300欧元，并且找到了一件您喜欢的却只需要200欧元的大衣。现在，您是不是就攒下了100欧元呢？ 当然不是了。您只是省下了这100欧元。也许您现在想用这省下的钱买一双鞋子。这样，尽管您从大衣那里节省了100欧元，却没有攒下任何钱。 尽管您有着钢铁般的毅力坚持预算，节省每一分钱，但是这离攒钱还远，而且也并没有饲养金鹅。 许多人很擅长节约，他们热爱找到特价商品并且把握机会，讨厌为了一件商品花费太多金钱，但是他们并不是好的存款人，而是可怕的投资者。 富裕的人们从这两方面进行学习。他们喜欢省钱，而且将省下的钱进行投资。 我的建议是：每当您省下一些钱，请您将省下的钱从钱包中全部拿出，放在一个储蓄信封里。只要您攒够了100欧元，就请您把钱带到银行存起来。 您必须学着去攒钱。攒钱是一种折中办法：您从今天拿走一些东西，为了使明天变得更好。折中从根本上促进进步。但是您不应该仅仅出于偶然或者自我管束来攒钱。您攒下的一部分钱可以（也应该）出自您节省的钱，而另外一大部分应该是机制操作的结果。因此，您应该建立一个储蓄的机制。 永远不要欠下消费债务请您永远都不要欠下消费债。俗话说，借债生愁。您可以毫无顾虑地从您的欢乐账户中消费。但是永远都不要去借钱来消费，永远都不要。因为实际上，拿人家手短，吃人家嘴软，也贬低了自己的价值。这样的人会感觉到自己生活在谎言当中：他用那些看似属于他的东西向这个世界展示自己，他想通过这种方式得到别人对他的肯定，他将自己藏在那些他根本不具备的外表特征后面。 当年的我借钱买了一辆车。我的教练说：“不要放纵自己继续这样下去，原因就是，您的财务发展已经停滞不前了。”他向我解释道，借债消费是缺乏目标的行为。因为从某种程度上看，“不去想未来”的人才会愿意为了目前的一点点奢侈而做出牺牲。 提高工资在工作生涯刚开始的时候，您所能胜任的工作是不是比现如今要少呢？如果您的收入有所增加，您的花销是不是像通过一双施了魔法的手一样而有所增加呢？我们中的大多数人都有过如此的经历。很早以前的巴比伦人就知道了：“您的花销会随着收入水平水涨船高。” 请您想一下，一个更高的收入并不一定意味着更高的生活质量。通常只是麻烦更多了。因此我建议您将增加的收入分为三部分。 1．请您将每次提高的薪水中的50%存入银行。每月转账到您储蓄账户的金额也要相应地提高。 2．将25%的钱汇入您的欢乐账户。您可以明显感到更多的享受。 3．最后的25%是用于每天生活的花销。因此，您的生活标准只是得到了很小程度上的提升。 如何使您的钱增值一旦开始了系统地进行储蓄，那么您就可以开始下一步了：如何利用机制进行投资。其实您已经读到了使钱升值的最重要规则：需要建立一个机制。 也许从来都没有一个“完美”的系统。当然了，您的机制也会随着时间的推移慢慢得到改善。但是没有机制您就没有机会了。那些只追随自己感觉的人，只是一个赌徒，或早或晚会输。在做投资决定的时候，您必须抛开感情，否则您的感情会把您和钱分开。 您需要一个从自身情况出发量身考虑的机制： ●您的目标， ●您的投资性格（冒险精神）， ●您的财富状况， ●以及您的投资视野。 |
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