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最近天灾人祸的，看得让人揪心… 然后也想到一个问题： 如果我贷款买的房子在自然灾害里倒塌了，房贷还要不要还？ 从理论上来说，是要还的。 因为房子不是银行的，只是我向银行借钱时所提供的抵押物。 我们把这个关系理一下啊 —— 假设我看中了一套房，总价 200 万， 但事我拿不出这么多钱，需要找银行借。 显然，银行不可能只看我长得好看就把钱借给我，而是需要一个抵押物， 这样，万一哪天我还不起钱了，银行还能把抵押物收走抵账。 这不巧了，我这不刚好要买房嘛，房子总价 200 万，可以抵押 70%， 于是银行就拿房子作抵押，给我批了 140 万。 就是这么一个借贷关系。 只不过这类贷款有个专门的名字，叫 “住房按揭贷款”，只有买房才能申请。 那现在，假设我的房子塌了，没有了， 也就是抵押物不在了。 但这并不影响我跟银行的贷款合约。 我依然有还款的义务。 反而银行还有权利要求我更换抵押物… 但现实中， 如果是大规模群体性的自然灾害，实际处理起来要灵活很多， 银行也会根据国家的救灾政策对灾区房屋的贷款还款进行调整。 譬如像 08 年汶川大地震后，国家就提出， 灾区无法偿还的贷款，在 2008 年 12 月 31 日前不催收催缴、不罚息、不作为不良记录、不影响借款人继续获得灾区其他信贷支持。 银监会还提出， 各银行业金融机构要根据《金融企业呆账核销管理办法（2008 年修订版）》的规定， 对于借款人因本次地震造成巨大损失且不能获得保险补偿，或者以保险赔偿、担保追偿后仍不能偿还的债务，应认定为呆账并及时予以核销。 大致意思是说， 假设一套有房贷在还的房子，被地震给震没了， 如果这套房子有保险且保险赔付了，那银行可以把保险赔付的钱收走，能抵多少抵多少； 如果房子没有保险或者保险金额不足，借款人也实在还不起， 银行也别太追究了，认定为呆账（即收不回来的账）， 把账销了，有啥损失国家给你想办法。 所以，像这种大规模的自然灾害造成的房屋倒塌，基本上会有国家给兜底。 但如果是小范围个例， 比如，某个城市刮台风，别人的房子都没事，就你家的塌了， 这种情况想让国家兜底，就不太可能。 好在这种情况发生的概率不高，因为自然灾害造成的基本都是无差别伤害，不会单独把你的房子搞塌掉。 —— 除非你买到了建筑质量不合格的房子， 那，就要去跟开发商扯皮了。 大致就是这样。 愿大家都能平安。 来源：房十二 |
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