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丽莎知道， 上周五，中国国家外汇管理局发布了最新“通知”，从今年9月1日开始，一旦持有国内的银行卡在境外消费，单笔消费超过1000元人民币，银行就需要将该笔交易信息报送给外管局。 根据这份最新的《国家外汇管理局关于金融机构报送银行卡境外交易信息的通知》内容指出，外管局针对境外消费的加重监管是为了提高打击反洗钱、反恐怖融资等的力度，因此未来不论是信用卡或是借记卡，只要在境外单笔消费超过1000元人民币（不含），该发卡行就有责任要上报。 哪些交易信息会被采集上报？ 根据“通知”，信息采集范围可分为以下： １．银行卡境外提现：境内银行卡在境外金融机构柜台和自动取款机等场所、设备发生的提现交易； ２．银行卡境外消费：境内银行卡在境外实体和网络特约商户等发生的单笔等值1000元人民币（不含）以上的消费交易。 注：“通知”所称的境内银行卡，指的是境内发卡金融机构（发卡行）在中国境内发行的各类银行卡清算机构标识的银行卡，包括但不限于借记卡、信用卡（贷记卡和准贷记卡）。 个人无需另行申报 这次外管局的新动作，是通过银行来进行控管，所以不需要使用卡的个人来另行申报。说白了点，就是你的所有交易资料都在你的银行里了，你的银行都去帮你报告了，你当然不必再多跑一趟。 “蚂蚁搬家”更困难 丽莎律师行认为，这次中国外管局下达的新指令，主要的目的有两层： １．反洗钱再升级 举例来说，如果一个人在国内有不法所得，他或她把这不法所得，通过银行卡的方式到国外去消费，藉此把这手上的不法所得转向境外给“洗干净”，让自己看起来变成是在国外拥有合法资产，这就成为了一种洗钱的手段。 因此，外管局通过这种单笔消费超过1000元人民币就上报，更能有效抓到这些想通过银行卡消费把非法所得给转往境外的人，这是第一层目的。 在这边丽莎要额外提醒补充一下，丽莎知道曾经在今年２月发布一篇文章（《【丽莎随笔】您正在帮朋友汇钱回国吗？恐怕您已经不小心涉及了洗钱犯罪！》），内容讲得是帮朋友汇钱回国，结果不小心涉及洗钱犯罪的事情。 该文章曾提醒过大家不要轻易出借自己的账户，以免成为别人洗钱犯罪的工具。同样地，如果要用银行卡为别人在境外消费或提领现金，也是同样要小心的。如果您对于这类可能涉及洗钱犯罪的内容还不是很清楚，可以点击我们之前的文章链接再看一看。
２．避免资产转移 回到“通知”的内容上，其实这次外管局多设这道关卡，很重要的目的是要控制国内资产转往境外。 我们知道，目前中国政府对于国内个人购汇设有多重限制，许多想到国外进行买房等投资的人，都必须绕过５万美元上限的这道坎。也因此，通过银行卡消费就成为了许多人的解套模式。 许多人甚至会通过“蚂蚁搬家”的方式来转移境内的资产。根据金融混业观察的报道，一些澳门的珠宝店、手表店等，就允许大陆游客用银联卡进行虚假购买，然后兑以现金；或者是通过倒卖银行卡，进行境外取现。这些人就这样以“蚂蚁搬家”来进行资产转移了。 银联卡出手限制资金出境 讲到这里，让丽莎再帮您回顾一下去年１月１日起外管局对于银联卡控制的加大力度：现有的境内银联卡到境外，每日、每卡在境外提领现金不能超过１万元人民币；并且，每张银联卡、每年在境外累计取现也不能超过10万元人民币。 除此之外，根据《银联借记卡跨境交易限额管理优化办法》的要求，目前国内的借记卡在澳门地区消费也有限额。这是为了防止许多内陆人口到澳门去做资产转移，因此限制单日单卡累计可消费额度为100万元人民币。 再回到这几天外管局最新公布的“通知”，可见政府对于境内资金转向境外的监管可说是越来越严格了！ 如果您对于今天文章，或是在英投资房产等相关法律还有更多问题，欢迎随时留言丽莎知道。丽莎律师行很乐意为您解答您的所有疑惑！扫一扫，丽莎都知道。 |
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