去年以来,惠民保产品迎来“井喷式”发展,目前全国累计参保人数已超过 5000 万。 7 月 26 日,北京又推出了一款新的惠民保——北京普惠健康保。作为首都人民专属福利,一经上线,它就受到了广泛关注,一度冲上微博热搜。 只要有北京医保,不限户籍、年龄和职业 ,不问健康状况,即使之前得过癌症都能报销。 那么,北京普惠健康保的保障怎么样?是否值得买?适合谁买?通过梳理条款、对比分析,我们对这款产品进行了全方位拆解,下面就带大家一起揭晓答案。 北京普惠健康保是一款政府指导的商业补充医疗险,由中国人保、中国人寿、泰康保险、太平洋保险、中国平安 5 家保险公司联合承保。 无论是老人,还是小孩,统一都是 195 元保一年,最高可报销 300 万元。 1、北京普惠健康保,保什么? 北京普惠健康保主要保障医保目录内外的医疗费,以及 100 种特定药品费,具体如下: 可以看出,北京普惠健康保主要能报销三方面费用:
需要注意的是,如果投保前患有约定的既往症,那么免赔额、报销比例也会不同。具体情况我们会在文章的第二部分详细分析。 另外,对于 100 种海内外特药,我们整理了一个详细表格: 可以看到,这 100 种特定药品涵盖范围广泛,且大多属于高价抗癌药。如果有了北京普惠健康保,这类药品费用最高可报销 60%,能减轻不少负担。 2、北京普惠健康保,怎么报销? 上面分析了北京普惠健康保的保障,为了让大家更直观地了解到具体怎么报,我们举个例子来说明: 张先生交的是北京职工医保,投保了北京普惠健康保,半年后因肺癌住院,共花费 85 万元,其中医保内的费用经医保报销后,自己还需要掏 15 万;医保外医疗费共 20 万。 另外,在指定药店购买国内特药欧狄沃,花了 40 万。 经过北京普惠健康保,可报销:
可以看到,北京普惠健康保帮助张先生承担了 44.24 万元的治病费用,极大地减轻了就医压力。 另外,需要特别注意的是:一定要先用医保报销,否则北京普惠健康保一分也不赔。 所以大家要记得,医保一定不能断。 目前全国已经有 200 多个城市推出了惠民保产品,有的城市还不止一款。 这其中,大多数惠民保对于投保前患有的大病,比如癌症等都是不赔的。相比之下,北京普惠健康保最大的亮点在于既往症也能赔。 也就是说,即便在投保前已经患有以下表格中所列举的重大疾病,保障生效后产生的医疗费用也能报销。 如果罹患的既往症是表格以外的疾病,并且不在免责条款之中,买了北京普惠健康保以后,是可以按健康人群比例报销的。 不过,相比健康人群,既往症人群的免赔额更高,报销比例更低,具体表现为: 可以看到,医保内报销比例降至 40%;医保外医疗费、特定药品费报销比例分别降到 35%、30%,而相应免赔额也都提高到了 4 万。 还是以上面张先生的例子来说明,如果投保前已患有肺癌,北京普惠健康保的报销情况如下:
可以看到,同样的花费,张先生能够报销的金额比之前少了一半左右,不过也能报 20.82 万。对于买不了其他保险的重病患者来说,也能分担不少的治疗费用。 对于医保目录内外的费用,北京普惠健康保最高报销 80%。而大多数百万医疗险扣除 1 万免赔额后,都能100%报销,保障范围更广。 因此,身体健康的朋友,建议优先考虑百万医疗险(点击这里查看)。 而普惠健康保主要适合以下几类人群重点关注:
北京此前还出过一款京惠保(点击这里查看),不少朋友留言咨询,已经有了京惠保,还要买北京普惠健康保吗? 我们先来看看二者的保障: 可以看到,北京普惠健康保在保障上比京惠保更全面,不仅能报销社保内外的医疗费,既往症也能赔,而且还包含更多的特定药品。 但同时,它也存在两点不足:
所以,二者各有优势,可以互相补充。 我们建议,对于年龄较大、身体状况不太好的朋友来说,如果已经买了京惠保,也可以考虑买一份北京普惠健康保,整体保障更全面。 北京普惠健康保这两天刚上线,网络上的讨论声也比较热烈,我们整理了一些常见疑问,希望能帮大家进一步了解。 1、北京普惠健康保,能续保吗? 北京普惠健康保是一年期产品,买一年保一年,不能保证续保。 如果下一年还能买的话,续保的消息会在“北京普惠健康保”公众号公布,大家可以关注一下。 2、北京普惠健康保,怎么买? 北京普惠健康保的参保时间是:2021 年 7 月 26 日起至 2021 年 9 月 30 日。 如果你有北京医保,并且也想要购买,可以通过以下方式进行投保: |
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