《贫穷的本质》

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今天为你分享的书是《贫穷的本质》，它的作者是荣获2019年诺贝尔经济学奖的阿比吉特·班纳吉和埃斯特·迪弗洛。两人都是美国麻省理工大学的经济学教授，也是研究贫穷课题的专家。他们用了十几年的时间，遍访多个贫困国家，深入调查穷人的世界，第一次用科学的方式，解释了穷人为什么难以摆脱贫穷的命运。

对金钱的热爱和渴望一直是人类社会长盛不衰的话题，尤其在今天消费至上的大环境中，我们习惯于用金钱去衡量他人。如果一个人开豪车住大房子，我们就认为他积极聪明，努力优秀。如果一个人干体力活拿低收入，我们会认为他十分懒惰或者不求上进。然而，事实果真如此吗？

实际上，穷人的智商没有问题，也不缺少赚钱的欲望，更不怕吃苦受累。穷人和富人最大的区别在于思维方式的差异，以及由此带来资源上的运用差异。

本书用九大篇章，从穷人的营养健康、教育生育、风险管理、贷款存款、创业和政治参与等几个方面，探讨了穷人如何生存与选择，如何摆脱劣势进行突围，以及社会援助和扶贫政策对穷人的意义。

我会从以下三个方面，和大家一起分享这本书：

1.穷人的真实生活是什么样的？

2.贫穷为什么难以改变？

3.怎样做才能跳出贫穷的陷阱？

一、穷人的真实生活是什么样的？

接下来，我们先看看第一部分：穷人的真实生活是什么样的？

贫穷作为一个世界性的难题，众多经济经学家为此进行了大量的研究。曾经一个流行的观点是，吃不饱肚子乃罪魁祸首。因为穷人吃得不够，所以精力不足，就无法胜任附加值高的工作，赚不到足够的钱，然后继续挨饿，日子越过越穷。但是这本书的两位作者经过十几年的深入调查，发现事实并非如此简单。

先来说说穷人在饮食方面的问题。

长期以来，穷人被定义为“吃不饱饭的人”，但是每个国家都在大力发展农业生产，也对本国贫困线以下的人群进行粮食救助和食品补贴，所以那种天天挨饿的情况逐渐消失。饥饿现象更多地出现在自然灾害或传染病的爆发时期。

今天穷人在食物上的真正问题不是饿肚子，而是缺乏营养。那些生活在贫困线以下的人，往往一边吃着劣质的食物，一边买着香烟啤酒或者其他的非必需品。实际上，他们本该用为数不多的钱去买优质的主食或者蔬菜，但是他们并没有那么做，因为主食和蔬菜口味寡淡，并不好吃，所以他们会购买口味更好，却没什么营养的高油高糖的食物。调查发现，就算在印度最贫困的人群中，脂肪类食物的消费在十几年里都在持续上升，但是营养类食品的消费却在连续下降。

事实上，在发达国家的穷人群体中也存在同样的问题。生活在美国、英国的穷人们，会在早餐时吃人造黄油和烤香肠。与此相反的是，百万富翁们却习惯用橘子汁和蔬菜泥当早餐。穷人总是忽略营养的饮食习惯，对身体健康毫无益处，必然带来更多的疾病。

那么，穷人在医疗卫生方面表现如何呢？

有一句话叫做“没啥别没钱，有啥别有病”。话糙理不糙。作者通过一项长期记录发现，最贫困的家庭往往会把一辈子的收入花在治疗疾病上，而令人感到讽刺的是，很多疾病都是可以提前预防的。问题在于，穷人普遍缺少健康意识和医疗常识。

举个例子，一个非洲母亲带着患有痢疾的小孩去公立医院，然后拿到了一盒口服补液，那么这个母亲就不会再来了。因为她们不相信这类补液可以治病。穷人父母并不清楚脱水是痢疾致死的重要原因，而口服补液是有效的预防脱水的手段。缺少卫生知识的她们，只想得到一次静脉注射或者几盒抗生素。所以穷人一旦生病，更愿意求助于私人诊所，这又导致了抗生素的滥用。

另外，穷人还对各种疾病的预防措施抱有轻视和拖延的态度。比如说他们不愿意花时间排队给孩子接种疫苗、不想花钱购买可以净化水源的物料包，总之，他们不愿意牺牲眼下的利益去避免未来的风险。

类似的情况在我们的生活中也很常见，很多年轻的癌症患者在患病之前，一直都过着昼夜颠倒，三餐不定时、经常喝大酒、从不做体检的生活，这些最终透支了他们的身体健康，不得不花费大量金钱去治病，甚至因此背上巨额的债务。

接下来，我们聊聊穷人在教育上的问题。

我们通常认为穷人家的孩子没学上是因为他们上不起。实际情况却恰恰相反，世界上很多国家都在大力推行免费的公立教育，就算在最贫困的地方，孩子们也能找到可以读书的学校。但是越贫困的地方，辍学率就越高，造成这个问题的原因一个是穷人父母不想让孩子上学，另一个是孩子们自己不想上学。

贫困家庭总是有无数的经济问题，而陷入困境的父母会不断衡量孩子读书所花费的成本，以及孩子能带来的经济回报。当孩子们到了可以赚钱补贴家用的年纪，如果他们的学业成绩又不突出，父母会认为他们将来肯定找不到好工作，拿不到理想的回报，还不如赶紧辍学去打工养家。

另一个方面是孩子自己的原因。我们都知道学习并不是一件令人愉快的事情。很多贫困家庭的孩子进入中学后，随着课业难度加大，往往跟不上进度，成绩明显下降。如果没有老师的支持鼓励，相当多的孩子会产生厌学心理，他们渴望进入社会，对赚钱心生向往，就会主动投身成为劳动力大军中的一员。

但是一旦进入社会，他们又会因为学历不够，缺少技能，只能干着重体力或者低收入的工作，拿着微薄的薪水勉强度日。正如那句话，“吃不了学习的苦，就要吃生活的苦”。

最后，让我们看看贫困家庭的人口问题。

从全球各国的人口现状来看，发达国家的人口增长率十分缓慢，但是贫困国家的人口增长率却依然居高不下。

究其原因，因为穷人父母通常把养老的希望寄托在孩子身上。穷人父母通常没有安度晚年的计划，也没有养老金的来源，唯一的希望就是寄托在多个子女的经济援助上。这些父母把孩子当做老年生活的依托和保障，把孩子看作一款可以带来复利的产品，因此他们就会“越穷越生”。

然而，当穷人父母生了众多子女之后，如果又没有增加额外收入的途径，为了应付全家老小的吃饭与医疗问题，他们就不得不降低家庭生活的质量，也就“越生越穷”。

听完第一部分的内容，你可能认为穷人的真实生活恰恰说明了他们只能做穷人。但是事实上，穷人并不安于贫穷，也不缺少吃苦耐劳的精神，他们比普通人更渴望实现阶层跃迁，但是他们遇到的障碍却远远超过人们的想象。这就是我们接下来要说的第二部分，贫穷为什么难以改变？

二、贫穷为什么难以改变？

首先，穷人往往会做出短视、非理性的行为。

半个世纪之前，曾经有人招募过一批身体健康的志愿者，并对这些人进行饥饿测试。研究发现，当一个人长期处于吃不饱的状态下，身体不仅会变得虚弱无力、缺乏耐性，他们的思维还会发生巨大的变化，满脑子想的都是如何才能吃一顿好饭。他们会转变曾经的兴趣爱好，比如放弃学术研究，梦想着开个餐厅。为什么会出现这种情况呢？

因为稀缺俘获了大脑。具体点说，当我们觉得自己得到的和拥有的，少于自己需要的，我们就会对稀缺的事物全神贯注，思想也会转向那些没有得到满足的需要，最后，稀缺的事情成了我们生命中最重要的事情。

这样就不难理解，为什么穷人父母会让孩子辍学去打工。因为他们满脑子想的都是如何赚钱，会不断算计孩子读书所要花费的成本，最后做出让孩子辍学的决定。

在稀缺思维的影响下，穷人的视野越来越狭窄，只能想到今天的事情，根本无暇顾及下周、下个月或者明年应该怎么做。他们做不到理性清晰的思考，也不能有效的自我控制，所以穷人会花钱购买烟酒糖茶而不是健康食品，会花钱去治疗疾病而不愿意做免疫预防。这些非理性的行为应验了书中的一句话，“贫穷不仅仅意味着缺钱，它会让人丧失挖掘自身潜力的能力”。

其次，穷人难以找到撬动财富的杠杆。

有句话叫做“穷则思变”，穷人更想改变自己的命运。但是对于学历普遍不高的他们来说，进入大企业找好工作是不可能的，那么做小本买卖就成了首选。可是手头存款又不够，做买卖的本金从哪里来呢？

你可能会说，从银行贷款。但是全世界的银行都不愿意借钱给穷人。一个重要原因是，对穷人的征信调查难以开展。银行在放贷之前总要考察借钱者是否靠谱，从事的买卖是否正当，那就要去他们家里看看。可是穷人几乎都住在交通不便，甚至连路名都没有的地方。这意味着银行要花费很多时间做征信调查，而时间就是金钱。因此银行更愿意选择不那么穷的人。

另一方面，在银行看来，这个群体的违约率更高。银行认为那些借到钱的穷人，一旦遇到了其他难处，或者无法控制自己想要高消费的心理，就会把钱挥霍一空，而他们名下又没有其他财产，这就导致银行无法收回贷款。基于以上这两点，穷人很难从银行获得贷款。

国外的很多贫困国家和地区，都有专门向穷人推广的小额贷款，这是一种基于社会目的的变相放贷，它的利率虽然高于银行贷款，但是又低于民间借贷。按理说应该是穷人的首选，但是作者通过调查发现，只有四分之一的家庭会选择小额信贷，四分之三的家庭会选择民间借贷。

因为这种小额信贷追求零违约率，看重还款模式。如果它要求借款人每周还一次钱，而借款人做不到的话，小额信贷会动用各种手段催债，比如给借款人的亲戚狂打电话，或者直接上门催债。另外，小额信贷很少给借款人灵活还款的选择。但是民间放债人能够接受欠款人拖延一段时间，或者允许他们用其他方式偿还债务。

银行的不情愿和小额信贷的严格要求，变相地提高了穷人贷款的门槛，使得穷人难以从正当渠道获得贷款，最终只能寻求本地区的民间借贷，承受高到可怕的利率。

比如说爪哇岛的一个家庭因为丈夫患有眼疾，妻子不得不向当地的放债人借了大约10万印尼盾用来支付医疗费。之后这个家庭努力还钱，结果还是欠下了100万的印尼盾，而这100万都是不断增加的贷款利息，这让一家人的生活陷入泥沼，也彻底摧毁了他们对未来的希望。

最后，我们来说说穷人将要面临的风险。

我们都知道买保险的好处，但是几乎没什么保险机构愿意给穷人做保险。一个重要原因就是穷人的道德风险更高。举个例子，在印度曾经有一家保险公司对农民的水牛进行保险，当地很多投了保险的农民偷偷地把自己的牛藏在某个地方，然后又跑到保险公司谎称自己的水牛死了，这样既可以保留自己的牛，还能获得一笔钱。后来保险公司要求投保人必须拿着死牛的耳朵作为证明，没想到这个策略却繁荣了当地的牛耳朵市场。所以大部分保险公司并不热衷于给穷人提供保险。

另一方面，穷人自己买保险的意愿也不积极。主要原因是市场上所提供的险种，大多只覆盖灾难性的风险，但是穷人的生活却处处有风险。举一个例子，一位在印度贫民区的女士得了胃病，她跑到医院花了不少钱治病，结果保险公司却拒绝理赔，理由是她买的保险不包含胃病这种不会致命的病。保险公司的决定让她感觉上当受骗，于是不再购买任何保险。

另外，保险条款往往有很严格的限制，比如说规定你要入住什么标准的医院才能获得理赔，如果满足不了相应的条件，保险公司有权拒绝理赔。这些在发达国家和地区看似平常的条款，却很容易因为贫穷，变成了一种客观条件上的限制。

因为这些原因，穷人宁可承受着风险无处不在的生活，也不愿意买保险。这就使得当真正的灾难一旦出现，他们只能束手无策地陷入困境。

听完这部分内容，你可能会感慨，贫穷的命运真就无法逆转了。但是在两位作者看来，如果穷人能改掉自己错误的思维方式，抱着坚定的信念和正确的期望，就能让生活有巨大的改变。

那么接下来，让我们听听第三部分的内容：如何跳出贫穷的陷阱？

三、如何跳出贫穷的陷阱？

在这本书中，两位作者给出了4个摆脱贫穷的建议。

第一是要重视教育的力量。

两位作者认为穷人不理解基础教育的好处，也不知道给儿童接种疫苗的优势，不知道种地该用多少化肥等等，这些问题的根源在于他们拥有的知识十分匮乏。大家都知道，在我们国家，扶贫一直都是重中之重。根据最新报道，截至2021年3月1日，我国已经摆脱了绝对贫困。这足以说明，我国这几十年来的扶贫措施是卓有成效的。但是大家知道吗，我们一直都有个口号叫做 “扶贫先扶智，教育当先行”，说的就是要在人群中进行知识普及，这样才能提高人们的认知水平，遇到问题的时候能进行合理的思考，避免做出错误的判断。

这里的教育并非是要人们在学术上精益求精，或者一味地追求高学历。对于大多数出身底层的人来说，重要的是秉承着“活到老学到老”的意识。哪怕是现有的文化程度不高，也不能安于现状，而是要把学习变成持续终身的事情。对于普通人来说，只有终身学习，不断给自己充电，才能提升技能，拓展视野，在未来竞争中获得更好的机会，避免过早地被社会淘汰。相信此刻正在听这本书的你，更明白不断学习的重要性。就拿学习投资这门技能来说，市场上的投资标的多种多样，投资风格和规则也在不断变化。投资者只有通过不断地学习，不断提升自己的投资能力，才能在保护好本金的基础上，赚到更多的收益，成为战胜市场和其他投资者的少数人。

除此之外，对于那些有能力可以不断攀爬教育阶梯的人们来说，读书的优势更是无可取代。美国有一个著名的调查叫做“谁想成为百万富翁”，其中对众多富豪们做过学历和财富的统计，发现一个非常明显并且正向的结论，就是学历越高收入越高。比如博士群体的收入是高中群体收入的6倍。在今天的中国，待遇最好的企业也是更青睐名校毕业生，不可否认高学历的确是高薪工作的敲门砖。比如2019年被曝出华为招收的百万年薪的应届生，他们都是清一色的博士学位，并且在各自研究的领域都有很高的建树。从这个角度来说，读书是普通人改变命运最有效的方式，它或许不能让你成为人生赢家，但是一定会让人有更高的视角和格局。

第二是学会自我控制，养成储蓄的习惯。

当我们谈到要穷人存钱的时候，常常会听到一个反面的声音：“穷人怎么存钱啊？穷人没钱存啊”。但恰恰是，越穷越要存钱，因为只有存下第一笔本金，你才可能开始投资理财，最终学会用钱生钱来获得被动收入。有了源源不断的被动收入，未来摆脱贫困的可能性才会更大。哪怕今天的你只存了一丢丢钱，但是日积月累，总会积少成多。

书中有一个省钱的例子，说是一位印度的水果摊主总是攒不下钱。作者就发现她除了每天必需的食物之外，还要买两杯茶喝。如果她能控制自己不做这笔额外支出，她每天就能节省下5元。如果再给这些钱算上利息，假以时日，这笔钱就能变成了不小的数目，一年之后就能让这位摊主还清背负的欠款。

所以说存钱永远是摆脱贫困，获得财富的第一步。尤其是收入不高的时候，更要坚定地学会储蓄。对于大多数人来说，攒钱的最好手段就是强制储蓄。发了工资后，雷打不动地先存储下一部分，同时养成日日记账的习惯，保持自己在消费上警觉性。对于某些没必要的支出，不能头脑发热掏空钱包。

当我们在严格执行储蓄计划的过程中，通过合理控制支出，做到延迟满足，这又会增强我们继续存钱的意愿。因为当距离目标很远的时候，你很难有动力执行下去，而当你距离目标越来越近的时候，你会更有动力坚持。

第三是培养风险意识，学会未雨绸缪。

有句话叫做“晴带雨伞、饱带饥粮”，说的是当我们顺风顺水的时候，也要提前打算，方可有备无患。因为小概率的坏事一旦发生，往往会产生巨大的损失，尤其对于普遍缺少保险意识的穷人来说，因为没有保障措施，他们好不容易积累起来的财富会在遭遇风险之后，一夜化为乌有。这样的事情在“某某筹”之类的救助平台上屡见不鲜。实际上，那些悲惨的求助者本可以通过购买保险、预防保健来解决。

对于普通人来说，社保作为国家福利，是性价比最高的保险，也是必备的保险。但是社保因其特殊的定位，追求的是广覆盖，报销范围十分有限，因此我们还需要一些基础的商业保险作为补充。

在这里多说一句，“因病致穷”的例子十分常见，但是很多病都是可以预防的，比如令人闻风丧胆的癌症。世界卫生组织就说，通过选择健康的生活方式，远离烟草和酒精，执行计划免疫等公共卫生措施，可以预防30%-50%的癌症。从这个角度来说，坚持运动，锻炼身体，保持良好的生活习惯，就等于降低了自己的健康风险，给未来积累财富。

2020年爆发的新冠疫情，更让我们看到了未雨绸缪的重要性，除了做好健康管理之外，我们还要拓展知识面，提升认知水平，学会多角度地看待问题，仔细考虑事情背后的逻辑，不管是买保险还是做投资，都要先进行足够的了解再行动，保持乐观，也要保持理性。

最后是人生要有规划，做一个长期主义者。

在很多人看来，穷人就是目光短浅的人，只知道“今朝有酒今朝醉'。但是两位作者并不认同，他们认为穷人缺少耐心的关键在于他们对未来没有期望，他们不相信时间的力量，因此不愿意花费好几年去打磨一门手艺，不愿意让孩子用好多年的时间去读书。他们无法度过漫长的成长期，也就无法获得丰收的果实。

书中提到一个成功的例子，有个扶贫小组为了帮助当地的穷人，针对穷人手头的资产做了相应的规划，这个规划以五年为长度，包含了明确的目标和具体的行动，比如定期组织学习专业知识，告诉穷人们如何存钱，讲解政府的优惠政策等。两年之后，参与这些计划的家庭都获得更多的资产，他们的人生观也有了很大改变，他们看起来更有自信，描述人生时也更加积极。

所以说人生要有规划，不只是穷人，任何人都需要提前谋划未来。这种思维方式能够帮助每个人从长远的角度去安排自己今天的行动。对于我们来说，就是要对现有的条件，以及自身的优势进行充分地思考，提前做好三年、五年、十年的人生规划，给自己一个清晰的目标和路线图，因为只有用长远眼光看问题的人，才是可以持续努力，持续获得成长的人。

当我们有机会实现梦想的时候，就有充分的理由克制住眼前的诱惑，能够把前期攒下来的钱或者技能用于未来，能够避免做太多急功近利的事情，可以专注打磨和提升自己的优势，最后在时间的积淀中形成别人无法超越的大势。

以上就是《贫穷的本质》这本书中的重点内容，听到这儿，你应该对于如何摆脱贫穷有了更清晰的认识，贫穷的根源不在于你的国籍、你生活的时代、你的智商多少，关键在于你是如何思考，以及你能够做出怎样的改变。通过本书，你能明白什么是“穷忙”，以及为什么攒不下钱。你会理解限制欲望的重要性，还会发现长期的人生规划能够打破你的“穷人思维”。最后说一句，摆脱贫穷思维的确很难，也很漫长，但是意识到了应该怎么做，我们就要立刻行动起来。